这里风光绮丽，有蜿蜒千里的天山山脉、神秘而静谧的喀纳斯湖、浩瀚无垠的塔克拉玛干沙漠；这里地域辽阔、物产丰盈，能源矿产蕴藏量巨大，粮棉瓜果优质高产；这里地处亚欧大陆腹地，是丝绸之路经济带核心区——这里就是新疆。广袤的地域、丰富的资源和独特的区位优势造就了新疆产业发展的空间和潜能。作为实体经济的血脉，金融在支持挖掘新疆产业发展潜能上发挥着重要的作用。为探寻金融支持实体经济高质量发展的新疆故事，本刊记者赴新疆乌鲁木齐市、昌吉回族自治州（以下简称昌吉州）和伊犁哈萨克自治州（以下简称伊犁州），近距离观察金融助力新疆绿色发展、乡村振兴和自贸区建设的鲜活实践。
2017年，新疆克拉玛依市、昌吉州、哈密市获批成为首批绿色金融改革创新试验区。七年来，中国人民银行新疆维吾尔自治区分行（以下简称人民银行新疆分行）不断完善绿色金融政策、制度和组织体系建设，为定向支持新疆绿色经济发展构建政策框架，引导绿色金融市场发展。新疆建立起全国首个绿色金融改革创新试验区绿色项目库，率先成立全国首个绿色金融同业自律机制。新疆绿色金融组织体系不断完善，金融机构将绿色金融作为转型发展的突破口，相继成立绿色金融专营机构，开发绿色金融产品和服务，助力绿色金融改革创新试验区绿色发展。支持绿色产业发展是绿色金融的重要发力点。新疆可再生能源资源丰富，风能、太阳能资源理论蕴藏量居全国前列，其中陆上风能资源占全国总量的近四成。昌吉州是新疆十大风区之一，具有得天独厚的地形气候条件和丰富的太阳能资源，是新疆高耗能工业基地和疆电外送基地。昌吉州庭州能源投资（集团）有限公司（以下简称州能投公司）财务负责人汪鹏介绍道：“新能源项目投资建设期短、回收期长，光伏项目平均建设周期6个月、风电项目平均建设周期8个月，项目回收期长达20年。州能投公司目前共持有225万千瓦新能源指标，其中包括4个新能源发电项目和1个共享储能项目，总投资约150亿元，其中20%为自有资金，80%需要融资。”在绿色信贷支持下，该公司通过设备抵押、收费权质押和集团担保等方式，已获批银行贷款142.7亿元。其中，中国农业银行昌吉分行作为内外部银团贷款的牵头行，通过固定资产贷款、供应链融资、项目前期贷款等方式为昌吉州国投20万千瓦新能源发电项目、50万千瓦风光同场项目、180万千瓦新能源项目提供120.75亿元的内外部银团贷款。从融资期限方面看，风电项目收益期一般不超过25年，这些项目贷款的融资期限在20年，二者期限匹配合理，项目收益现金流足以覆盖贷款还本付息。
新疆石油资源丰富，在石油化工行业中，不乏优质绿色企业。新疆蓝山屯河科技股份有限公司就是一家利用新疆石油及煤炭、石灰石等优势资源，生产精细化工和高端化工新材料的企业。该公司四个生产型子公司均被工信部认定为“国家级绿色工厂”，生产的PBSA全生物降解材料和PBS两项产品被认定为国家制造业单项冠军产品。中国农业发展银行昌吉州分行在充分了解企业核心技术能力和发展潜能的情况下，以支持该公司生物可降解地膜项目生产为切入点，对企业进行了长期持续的信贷支持，目前对该公司农业科技贷款总体授信8.7亿元，包括期限为10～15年的项目贷款、短期企业流动资金贷款等，涵盖上游采购、项目建设、生产环节、下游销售等全链条资金需求。企业和金融机构建立起长期的合作关系，根据融资额度、成本、期限、担保方式、支付方式和结算手段等综合安排融资计划，通过产品套期保值、远期结售汇等平抑生产和贸易过程中的风险，帮助企业平稳度过成长周期和行业波动的低谷期。
绿色金融也成为新疆金融机构新的业务增长点和转型发展突破口。昆仑银行是注册在克拉玛依市的城市商业银行，自新疆绿色金融改革创新试验区获批以来，该行在绿色金融领域进行了许多尝试与探索。比如，制定绿色信贷专项激励政策，对新增绿色信贷业务给予一定的内部资金转移定价（FTP）优惠；落地新疆法人银行机构首笔“可再生能源补贴确权贷款”、首笔“碳足迹”挂钩贷款，推出收费权质押、绿色项目收益权质押、“应收账款+专利权质押”等信贷模式；办理新疆首笔“碳减排”票据再贴现业务，发行西北5省地州市级首笔绿色金融债券。在人民银行碳减排支持工具政策资金支持下，该行还于2023年3月成功落地新疆地方法人金融机构首笔碳减排贷款。
昆仑银行还在个人碳账户试点建设上进行了先行先试，建立个人金融碳行为采集及积分规则，将客户的互联网支付、自助机具交易、转账、财富产品购买等金融行为纳入碳账户积分范围，为客户制定更贴近生活且易于理解的碳积分计算方式。例如，一笔柜面交易转为线上完成所节约的纸张，会根据北京环境交易所官网的碳足迹计算器得出对应的碳排放，在银行碳账户体系中计1分碳积分。用户积累一定的碳积分后可以兑换实物环保礼品，也可以用于享受不超过50个基点的信用类贷款利率优惠。据昆仑银行测算，自2022年3月份个人碳积分项目正式上线以来，截至2024年11月末，已有共计49万余名客户在后端系统产生碳积分，积分累计超过10808万分，相当于减少了约1891吨碳排放。
新疆是农业大区，乡村振兴离不开农业的进一步发展壮大。伊犁河谷土地辽阔肥沃，受天山山脉影响，气候温润多雨，水源充足，有“塞外江南”之称。伊犁位于世界玉米黄金生产带，本地玉米单产高、容重（衡量玉米质量的主要指标之一）大，品质优良，2024年玉米播种面积超过400万亩。自2023年秋粮上市以来，玉米价格持续低迷，种植农户积极性受到挫伤。银行业金融机构通过信贷支持粮食收储企业，保护种粮农户利益。早在2018年，新疆多个地方部门共同建立规模8亿元的“粮食收购贷款信用保证基金”，确保“钱等粮”。作为信保基金成员单位，农业发展银行伊犁州分行充分发挥政策性金融支农作用，向伊犁粮油集团有限公司以及信保基金名单中的民营玉米收购头部企业累计授信21.68亿元，有力地支持了伊犁州的玉米收储。
位于可克达拉市的新疆创锦嘉禾农业科技有限公司是金融支持粮食收储的受益者之一。来到公司的厂区，映入眼帘的是4个单仓储量达3.5万吨的储粮仓库和一套日烘干能力达4000余吨的粮食烘干设备。该公司业务负责人介绍：“今年玉米价格偏低，我们集中收储和加工有一定的技术设备和规模优势，就部分让利给种粮农户，以略高于市场的价格收储，展现了国有企业的担当。企业还带头宣传推广‘保险+期货’模式，鼓励种植户通过投保价格保险产品，锁定种粮收益，改变农业生产‘靠天吃饭’、大起大落的局面。目前，不仅是玉米，红枣、棉花、甜菜‘保险+期货’产品也都已经落地新疆。”中国农业银行可克达拉兵团分行为该企业办理了8年期、10年期项目贷款用于支持公司收储仓库建设，利率定价参照国债1年期收益率；还持续为公司玉米收储提供1年期流动性贷款支持。该行副行长仲爱明介绍：“今年，我们在可克达拉市的机构升格成为二级分行，专项服务辖区农业企业发展，在人员配备、产品设计和金融服务供给等方面发力，为企业和团场职工提供全方位的金融服务。我们对‘三农’贷款的投放和利率定价进行考核，确保‘三农’贷款投放不低于全行平均贷款增速，保证‘三农’信贷支持力度不减。”
伊犁创锦犇牛牧业有限公司是伊犁州畜牧业龙头企业，该公司西门塔尔繁育牛存栏6000多头，单一种群繁育规模位居西北地区首位，肉牛养殖规模位居西北地区前列。该企业品种牛繁育选种改良、肉牛屠宰切割及深加工技术领先，被认定为高新技术企业、农业产业化国家重点龙头企业。农业发展银行伊犁州分行副行长罗家林介绍，该行近三年累计向创锦犇牛公司发放产业科技类贷款4.48亿元，有效缓解了企业奶牛扩容、品种繁育和饲料购买方面的资金压力，助力企业良性运转，也带动了当地畜牧业的发展和养殖户收入增加。
伊犁州霍城县被称为薰衣草之乡，该县芦草沟镇四宫村有另外一个更加让人熟知的名字——“晃晃村”，意在来这里的游客能够尽情享受“晃晃悠悠”的乡村慢生活。这里自然风光独特，生态环境好，民族文化资源丰富，近几年乡村旅游如火如荼。在该村从之前的“荒村”摇身一变成为“晃晃村”的过程中，农业发展银行伊犁州分行通过旅游帮扶信贷产品为该村提供5.3亿元项目贷款，支持农村环境整治和景区道路等基础设施建设，整个项目直接带动了近1300人的直接就业，其中有986人为已脱贫享受政策人口。2021年初，四宫村注册了“晃晃村”品牌，通过整体开发的方式，将整村建设成集薰衣草花田观光、主题民宿、地方餐饮为一体的旅游景点，获称“中国美丽休闲乡村”“全国‘一村一品’示范村镇”，成为依靠薰衣草产业和乡村旅游致富的典范。
在新疆，金融对乡村产业的支持多点开花。据了解，人民银行新疆分行锚定新疆农业强区建设，充分发挥货币政策工具引导作用，聚焦乡村振兴重点领域和薄弱环节，支持地方法人金融机构因地制宜打造“一地一品”金融服务：有利用科技金融“物联网+智慧畜牧贷”场景的畜牧信贷产品“畜牧易贷”，有充分使用再贷款工具支持香梨生产的“梨协贷”，有专注支持新疆棉花产业的数字化金融产品“丝路e贷—棉农贷”，有以“农业+金融”生态服务玉米种植和收储的“数字玉米”平台，有支持地方辣椒产业链做大做强的“一贷天椒”品牌贷，有解决新梅种植农户资金难题的“新梅贷”，有助力乡村旅游发展的“惠农e贷·乡旅贷”，有助力新疆三文鱼“跃出天山”、走向全国的水产活体抵押贷款……据统计，截至2024年11月末，新疆涉农贷款余额1.23万亿元，占各项贷款总额的37.3%，有力地支持了农业产业发展。
2023年11月1日，中国（新疆）自由贸易试验区（以下简称自贸区）正式挂牌。一年来，自贸区新增企业7583家，比设立之初增长46.18%。2024年前10个月，自贸区进出口总额达1456.96亿元，占全区的40.16%。在自贸区发展过程中，金融管理部门加强金融政策供给，人民银行新疆分行制定印发《金融支持新疆自贸试验区建设指导意见》《中国（新疆）自贸试验区外汇管理改革试点实施细则》；开展外汇创新业务试点，提升跨境人民币清算能力，深化跨境金融合作，推动和指导新疆外汇与跨境人民币展业自律机制发布《中国（新疆）自由贸易试验区优质企业跨境人民币结算便利化实施意见》，创新“零门槛+推荐制”的准入管理机制，人民币跨境使用更加便利。地方金融机构也在抓住新疆自贸区发展机遇，积极作为。自贸区落地后，作为一家自治区级地方法人商业银行，新疆银行成立专班，出台专门针对自贸区的金融服务方案。为解决与中亚国家结算的安全性和时效性问题，新疆银行在乌鲁木齐片区设置了两家自贸区支行，发展了17家境外代理行，推出跨境汇款产品“中亚速汇通”，实现了点对点的跨境结算。新疆银行还积极打造线上服务场景，开通国际业务的线上受理渠道，进一步提高企业的业务办理效率。新疆银行依托区位优势，主动参与跨境金融交流平台建设，在2024年第八届亚欧博览会期间成功举办“新疆毗邻国家跨境金融业务合作洽谈会”。2023年，新疆银行的跨境人民币结算量约为4.5亿元；到2024年11月份，该行跨境人民币业务量达到70亿元，较上年全年增长近15倍。
霍尔果斯，蒙古语意为“驼队经过的地方”，哈萨克语意为“积累财富的地方”，远在隋唐时期就是古丝绸之路北道上的重要驿站。如今，这里有中哈霍尔果斯国际边境合作中心、有霍尔果斯综合保税区，是新时代新疆对外开放的桥头堡。
坐落于霍尔果斯综合保税区内的新疆兆丰和生物科技有限公司是一家年产能达15万吨的饲料加工企业，原料享受综保区的保税加工和选择性关税政策。该公司副总经理郭海森介绍：“公司每年从哈萨克斯坦进口3万～5万吨饲料级小麦、大麦原料。一列货运火车可以运60多个集装箱、1600多吨货物，货值在两三百万元人民币，而公司一个月可能需要2～3列（原料），需要资金灵活周转才能运转起来。为此我们申请了‘三农’贷款、小微快贷、跨境贷等信用类贷款，额度不是很大，但是使用灵活，可以随借随还，利息也比较低，在3%～4%。我们疫情期间还获得了地方政府的贷款贴息。”在谈及近几年霍尔果斯综合保税区金融服务的变化时，郭海森说道：“这几年的感受就是贷款的门槛降低、贷款的审批效率提升了。不同银行抓取企业的交易流水、报关数据、财务和税务信息等大数据信息，通过不同的产品给企业做授信，贷款获得的门槛大大降低。而且，以前申请一项贷款可能要十几天甚至二十几天才能审批下来，现在通过线上申请，一个小时之内就会出审核结果，当天就能提款。跨境结算方面，以前我们的工作人员要抱着材料去银行排队，大概需要等待一整天的时间才能办完，然后还要查询回单，可能要三四天之后国外交易方才能查到。如今审批渠道优化，流程更加简单，我们坐在办公室里，在网上就能提交付汇申请，而且当天付汇，最晚第二天对方就能结汇收款。”
霍尔果斯瑾禾生物技术有限公司（以下简称瑾禾生物）主要从哈萨克斯坦进口大豆、油葵等农产品进行加工。跨境贸易双方面临较大的信息不对称，为了保障钱款安全，常规的贸易流程是出口商将货物装车完毕、安排好铁路运输计划后，由进口企业安排付款。进口企业资金周转和付款需要一定的时间，在出口商确认收款前，装车货物只能在铁路上等待。为平滑跨境贸易，中国银行霍尔果斯市支行为瑾禾生物从中亚国家进口大豆油的交易办理了一笔金额为44万美元的国际信用证业务。中国银行伊犁州分行傅洪庆介绍：“以往我们的国际信用证业务主要对中国香港、新加坡以及欧美等国家和地区，对中亚国家企业开立国际信用证的先例较少。但了解到瑾禾生物的需求后，我们利用中国银行单证业务优势，专事专办，及时跟中国银行总行和自治区分行协调，沟通审核合同条款，赶在付款期限来临前做成了这笔业务。典型的‘口岸人’兼具务实创新精神和国际视野，作为口岸的商业银行也应有服务意识和创新精神，因地制宜进行业务开拓，及时满足企业新的金融需求。”国际信用证的运用不仅保障了出口商能够安全快捷地收到货款，进口企业也能够按时收到货物单据，从而减少进出口双方交易的摩擦成本，此外，进口企业也节省了从信用证开立到付款期间的资金占用。
霍尔果斯是全国最大的汽车出口陆路口岸。在公路上，随处可见即将出口的汽车排成长龙。据霍尔果斯海关统计，2024年1～8月，从霍尔果斯口岸出口的汽车达23.8万辆，同比增长45.2%。霍尔果斯昊诚国际货运代理有限公司业务负责人王超分享了一个金融润滑贸易的典型场景：“我们公司主要出口工程车辆和特种作业车辆，一般而言，国外进口商下单后我们才联系汽车制造商生产，汽车下线后再运到口岸，其间需要七八十天的时间。现在，我们通过固定资产抵押、信用贷款筹集资金，提前向汽车制造商订购热门或新款车型，然后运到我们位于口岸的厂区，国外客户可以随时现场看车。这样从双方签约到车辆出关、收款，可能只需要两三天的时间。随着交易周期缩短，国外客户手上的资金周转速度大大加快。我们做过测算，如果以一年为周期，国外客户能够多下一轮到一轮半订单，对于我们来说收益就是大于融资成本的。”作为一个已经在霍尔果斯从事汽车出口业务十几年的“老口岸”，王超对霍尔果斯这些年的变化感触颇深：“从成立特区到成立合作中心，再到综合保税区的建立，自贸区基础设施不断完善，营商环境不断改善。随着中国的商业银行在中亚国家建立清算行，现在汇款很快，货币的可选择度也在提升。以前跨国贸易都用美元，现在我们在哈萨克斯坦阿斯塔纳、阿拉木图等大城市的客户，基本上都选择用人民币付款，目前公司出口额的大约70%都是用人民币结算。”记者走访的感受是，口岸在融资等金融服务可得性、跨境支付结算效率等方面的提升是有目共睹的。
近几年来，新疆加大力度培育油气生产加工、煤炭清洁高效利用、新型电力系统、绿色矿业及加工、先进制造和新材料等战略性新兴产业、粮食和食品加工、棉花和纺织服装、绿色畜牧产品和优质果蔬、文化和旅游、现代物流等特色产业集群，新疆金融管理部门和金融机构正积极作为，创新金融服务工具，提升金融服务效率，将新疆丰富的资源禀赋和突出的区位优势转化为实现经济社会高质量发展的引擎，转化为优势特色产业发展的力量，转化为提高居民就业和收入水平的动能。期待金融业持续发力，让新疆特色产业集群展现新风貌，为新疆经济发展注入新活力。■
