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来源： 北京商报、经济观察报
导读：网点转型已是必然，人员及机构数量还将进一步变化，从五大行近两年员工职能机构表中可以发现，风险及合规业务、信息科技等员工占比呈上升趋势。
银行2016年年、报已经悉数亮相，缩减员工的趋势进一步显现。仅从四大国有行的数据来看，去年员工数量共减少了18824人，同时“瘦身”的还有银行网点数量和面积。业内人士认为，在汹涌的科技金融变革中，银行业务从线下转为线上已经是大势所趋，银行物理网点和员工数还会有进一步减少的空间。北京商报记者梳理各行2016年年报发现，去年工农中建四大国有行集体减员。其中，工行去年末员工461749人，比上年末减少4597人；农行去年末员工496698人（另有劳务派遣用工9339人），比上年末减少6384人；中行和建行分别减少1142名员工和6701名员工。减员的现象也存在于一些股份制银行。例如招商银行去年末员工70461人（含派遣），比上年末减少5731人；民生银行去年末员工58729人，比上年末减少720人。除了员工数量“瘦身”，有的银行分支机构也在收缩。例如从数量来看，工行去年末分支机构1.72万家，比上年末减少298家，中行减少了77家；从面积来看，招行去年全行网点租赁面积压缩39356.34平方米，年租金节约5726.42万元，中信银行也提到，该行进一步压缩了新建、迁址、续租网点面积。相比之下，发展相对较慢的地方商业银行的人员和网点还在扩张中。贵阳银行去年加快县域机构网点布局，前三季度共有23家县域支行获得开业批复。其他多个地方银行的网点也有不同数目的增加。说到银行减员，总绕不开对银行业绩下滑以及受到金融科技崛起冲击的讨论。在中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼看来，2016年机构和人员总体上略有减少，主要是银行主动进行了结构调整和优化。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言进一步分析称，银行业互联网化的主流打法基本上有“三板斧”，其一就是渠道整合与优化，银行的做法基本为“手机银行升级、网点智能化转型”。以农行为例，该行2016年完成网点“瘦身”1807个、迁址优化网点409个。截至2016年末，该行自助现金终端和自助服务终端全年交易额20.5万亿元，同比增长5%，来行业务自助设备分流率86.4%。中信银行也在年报中提到，推进网点轻型化，去年该行手机银行交易笔数和交易金额分别同比上年末增长146.29%和138.56%。民生银行去年手机银行客户总数也同比增长了572.57万户，该行个人网上银行交易替代率达到99.28%。银行互联网化的第二板斧，是以消费金融和支付实现业务端的突破。薛洪言特别提到，在消费金融上，信用卡场景已成为一个重要抓手。例如招行与滴滴出行的战略合作业务快速发展，截至去年末，发行联名信用卡125万张。还有很多银行推出主打消费的现金贷产品，借助低资金成本优势，以超低的利率切入市场，具有很强的市场震慑力。第三板斧则是强化数据应用。薛洪言介绍，在实际应用中，银行也是围绕精准营销和风险防控两个角度来布局金融科技应用，建立智能营销模型和大数据风控模型。还有些银行专门成立了大数据与人工智能、云计算、区块链与生物识别等金融科技创新实验室，有的银行则上线了基于金融科技的智能投顾产品。事实上，随着银行网点和业务的互联网化转型，员工的转型已是大势所趋。董希淼介绍，我国银行业银行员工组合与欧美国家银行业有很大的结构性不同，欧美国家银行60%－80%为营销人员，柜员占比大概是20%-40%；而我国银行业的柜员占比大约为70%-80%，营销人员只占20%-30%。我国银行业的物理网点在过去主要是“核算交易型”，现在正在向“营销服务型”转变。在这个过程中，柜面人员转岗成为营销人员的空间非常大。如工行2016年通过人力资源结构调整，柜面人员减少1.4万人，其中约有3000人去做新兴业务，有1.1万人去做客户经理，通过调整配置该行更好地提升了人力资源的效率。工行去年的总人数只减少了1%，但是内部结构调整达到6%。董希淼指出，未来随着技术进步和客户需求变迁，我国银行业柜面业务仍然有减少的空间。在这种背景下，对于机构和人员数量较大的四大银行，机构总数和员工还将有一定的精简空间。还有业内人士表示，我国银行业未来柜面人员减少幅度可能在20%左右，但会在银行内部进行培训和转岗，这能在一定程度上提升人力资源效率，倒逼银行从坐等客户上门向主动挖掘客户转型，更好地适应市场竞争，大规模“裁员潮”不会出现。尽管2016年机构总数减少了298家，员工总数减少了4500多人，净利润增幅仅0.4%，但中国工商银行董事长易会满对未来发展仍然充满信心。在过去的一年里，工行柜台人员减少了1.4万人，但其中1.1万人走出柜台跑向市场，成了客户经理，而剩下3000人加上其他部门的缩减人员，有6000人去做新业务，包括互联网金融。“对于银行来说提升了人力资源的效率。所以我们去年的总人数减少1%，但内部结构调整达到了6%，这对于商业银行的竞争力提升，盈利能力增强，风险控制的增强，应该来说是有好处的。”易会满说道。机构总数、员工总数以及净利润增幅呈下降趋势，不仅是工行面临的情况，也是中国银行业面临的情况，尤其对于国有大行，甚至中国银行归属于母公司所有者的净利润已开始出现负增长。2016年，中行归属于母公司所有者的净利润1645.78亿元，同比下降3.67%。中行副行长张青松称，基于“稳健经营，有效防范风险的角度”，中行的拨备覆盖率增加9.52个百分点。大行无疑正如易会满所言，“股改上市以来艰难前行的一年”：信贷成本上升、利差持续收窄、董事会和高管层变化较大等。“我们面临的经济金融环境，其实风险是比较大。要在这种风险较大的环境下去经营，必须把控好各种风险，首先是信用风险，然后是货币风险，包括反洗钱的风险，同时要确保资金的流动。”中行行长陈四清称。实际上，潜在的风险远不仅此。普华永道最新发布的研究报告显示，未来三至五年内，全球大型金融机构24%的营收可能会被金融科技公司蚕食。虽然大行在信息科技领域投入较大，已取得一定成绩，但从数据上看，虽然信息科技人员数量较多，如建行已高达28300人，但占比仍处于较低水平；如农行占比仅1.1%，且银行整体员工年龄层次较大，40岁以上员工占比较高，如农行高达63.6%。2016年至今五家国有大行董事会及高管层均出现较大变动，高层的变动一定程度上影响着企业战略发展。中行高管层甚至出现7位变动，分别为执行董事、副行长任德奇、高迎欣，监事长王希全，副行长、首席信息官张青松，副行长刘强，纪委书记樊大志及首席风险官潘岳汉。一方面是高管层的变动，另一方面则是员工总数的减少。工农中建共计减少18824人，分别为4597、6384、1142、6701。虽然近年银行加大年轻人才引进，但年龄结构仍偏重于40岁以上。农中建交40岁以上员工数量占比分别为：63.6%、41.01%、50.93%、30.08%，工行未披露该数据。从金融领域各种创新成果及进程看，银行业的金融科技能力在快速提升，但一个并不显眼的事实是，国有大行信息科技人员占比仍处于较低水平，农中建交信息科技人员占比分别为：1.1%、2.52%、7.81%、2.63%，对应人数分别为：5552、7004、28300、2434，工行未披露该数据。金融科技的发展，已大大降低物理网点的重要性，大行机构总数及员工总数在呈下降趋势。经济观察网记者根据近两年年报披露数据统计发现，工行、中行的机构总数及人员总数都在下降；农行、建行的机构总数增加较少，而员工总数下降幅度较大；交通银行的机构总数及员工总数仍在增加。经济观察网记者根据公开数据不完全统计发现，工农中建交2016年通过校园招聘人数分别为10155、10875、12834、5958及4893人。这与往年校园招聘的人数相差不大，如此在人数每年数千甚至万余人进入大行的前提下，还有数千人总数的减少，可见每家大行人数减少则更多。“线上线下渠道是一个互补的关系，不是谁替代谁，应该走线上跟线下一体化的这条道路。工商银行这两年一直向轻型化、小型化、智能化的方向发展，我们70%以上的网点都是智能银行，我们进一步强调线下服务，特别是服务的口碑、品牌的改善，这一年时间有非常大的变化。”易会满认为，网点总数还将不断压缩，但线下应该向结算交易型向营销服务型转变。工行预计2017年工商银行境内的全部网点都将实现智能服务。网点转型已是必然，人员及机构数量还将进一步变化，从五大行近两年员工职能机构表中可以发现，风险及合规业务、信息科技等员工占比呈上升趋势。
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