最新！兴业消费金融发2021首期金融债

兴业消费金融成立于2014年，为第二批消费金融试点公司，最大股东为持股比例66%的兴业银行。历经三次增资后，兴业消费金融注册资本已由3亿元增至19亿元。

此前，兴业消费金融分别于2019年8月、11月和2020年8月发布三单金融债券，合计发行规模达50亿元；于2018年12月和2019年9月、11月及2020年10月发布四单资产支持证券，总计发行规模达79亿元，其债券发行规模及数量均处行业前列。

在融资上，兴业不止于此。去年3月兴业还曾发行两年期银团贷款，募集总额13亿元，为业内募集规模最大银团贷款。另外，出身银行系的兴业消金还通过银行间同业拆借获得超100家银行机构逾1000亿元同业授信额度。

增资、发债，密集输血助力兴业消金业务飞速增长，跻身消费金融公司头部行列。据2020年上半年消费金融公司业绩报告统计对比，兴业以29.62亿元营收、5.32亿元净利润在中银等13家消费金融公司中占据第二名，第一名招联消费金融净利润仅较其多出约4000万元。

近年来，兴业消金一直处于飞速增长中，2017至2019年净利润分别为2.09亿元、5.12亿元、10.31亿元，2020年上半年净利润同比增长达到20.36%。但增长背后，兴业消金亦藏不良率隐忧。

据中国裁判文书网公开信息显示，2021年近三个月内，兴业消费金融公司相关裁判文书达60份。据公开数据统计，兴业消费金融与借款相关的民事裁决文书在2019年为1475份，2020年为4711份，整体数量增长两倍有余，文书数量急剧上升。

受疫情影响，2020年多家消费金融公司不良率皆有上升，但客户倾向高信用人群，贷款不良风险低，曾是兴业消金的优势。此前，信用评级公司联合资信发文统计2019年6家消费金融公司不良率，指出仅兴业消金不良率在2%以下。

据兴业消金2021年第一期金融债券发行报告显示，其2020年上半年贷款不良率已达2.19%（按逾期60天监管要求统计为2.46%）。

一方面，这与其主要业务通过线下展开有关。2019年末，兴业消费金融线下贷款余额达298.02亿元，占总贷款余额87%。据公告介绍，兴业消金旗下主要产品为“家庭消费贷”，面向具有稳定还款来源的借款人，其借款用途不包括购置房车。此贷款由线下营销团队拓展，亲核亲访客户申请意愿及还款能力，确认贷款用途后发放。据相关媒体报道，疫情冲击下，兴业消金贷款逾期率一度飙升。

另一方面，这也与其利率高，风控不严有关。近期多份裁决文书表明，兴业消金向借款人所处罚息及利息合计已超年利率24%，而法院对高于24%部分不予支持。

去年9月，泉州银保监分局曾以兴业消费金融未尽”三查“职责，发放不符消费用途贷款为由，向其处以50万元罚款的行政处罚，此次罚款为去年持牌消金第二大罚单。

飞奔途中，兴业消费金融或许应该多停下脚步，审视自身。

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