个人税收递延型养老保险都来了，中国的401K计划还远吗？

合晶睿智 · 公众号 · 财经 · 2017-07-07 00:00

正文

2017年7月4号《国务院办公厅关于加快发展商业养老保险的若干意见》第十八条，2017年年底前启动个人税收递延型商业养老保险试点。

什么是个人税收递延型商业养老保险？ 通俗的将如果你税前年收入20万元，根据累进税率你要缴付3万多元的个人所得税，如果你将5万元投资“个人税收递延型商业养老保险”，之后你的应缴个税额度从20万元，降低到15万元，估计缴付个税2万元多元，少缴付1万多元所得税。简而言之就是五万的养老险实际只花了四万购买的，八折、八折！

基金行业的从业者都知道，美国公募基金（共同基金）的崛起归因于美国401K与IRA制度，例如在美国引入401K计划的前十年，美国公募基金规模的年化增长率为10.96%，引入401K计划后，美国后续十年公募基金规模年化增长率达到了22.97%，可以说401K计划极大的推动了美国整个基金行业的发展。国内养老金入市与美国401K计划比较相似，将会带动整个国内基金行业发展。

“最近两年多时间，基金业协会一直致力推动个税递延的养老政策，然而妾有意君无情，倒是给保险抢了先！”

大家不要气馁其实都差不多，美国401K账户或者IRA账户也可以买养老险，其实养老险并非保险，什么是保险呢？就是一个人出事了，其他人一起赔钱给他。问题是养老险，保养老？大家都会老死，谁赚谁的钱？早死的赚后死的、还是后死的赚早死的钱？其实都是赚钱市场长期投资的钱。相比养老险，公募基金（或者共同基金）结构简单，关键费用低廉，所以最后美国老百姓都用自己个人税收递延账户里面的钱投资基金了……

先胖不算胖，谁让他们保险公司跟人社部原来就是一家人呢？我们基金小伙伴们要相信时间的力量……一切繁荣最基础的东西都是制度层面的东西，但是我们不能等制度完善之后再行动，而是边实践、边发现问题与解决问题，并推动制度立法，水生鱼，鱼生水，螺旋上升相互作用。