又一款4%的年金险，还能保证加保

今天继续说年金险。

年金险说白了，就是现在存钱，老了领钱。

所以能领多少钱，这很重要。

有领钱多的，咱就不要领钱少的， 但也有例外。

像我前两天说到的 龙抬头3.0

它的领取金额很高，它的年化复利能超过4%，厉害得很。

《 4.0%的年金，重出江湖了 》

但 龙抬头3.0 不也有个问题：

超过40岁，最早只能65岁领取，而且缴费时间也受限制。

今天要说的这款产品： 中荷今生有约荣耀版

领取比龙抬头低点，但缴费灵活，只要领取前交完就行。

而且它也是我知道的、唯一把“加保”写进保险合同的产品。

1、领取，没差太多

30岁男性、60岁领取，5万*20年缴费：

龙抬头3.0 每年能领到114200，每个月差不多1万块钱；

今生有约，每年能领109634，少了4千块钱。

两者领取有差距，但差距不太大↓

如果我是30岁，应该会选龙抬头3.0%，多领一块，是一块。

如果我是45岁，情况就不一样了。

这时我选龙抬头，即便我是女性，也只能等到65岁才能领钱。

这已经不是领钱多少的问题了， 我就不想那么晚才领钱 。

所以我大概率会选金生有约荣耀版。

45岁男性，60岁开始领取，选择5万*15年。

60岁开始，每年能领53815元。

到80岁，累计领取113万，折合年化收益2.33%

到100岁，累计领取122万，折合年化收益 4.32%。

2、“加保”写进合同里

今生有约荣耀版，可以加保，并且写进合同里。

加保规则如下：

第一，你每年都能申请加保，在交保费前30天申请就行。

第二，不需要健康声明或者体检，相加就加。

第三，加保还按最初年龄计算保费，只需要把前些年的保费补上就行。

举个例子：

我现在买了一份金生有约，55岁开始每个月领5千块钱。

50岁时，我有钱了，我想每个月领6千了，加保就行。

加保的保费，还是40岁的年龄算，不过我得把前10年少交的钱补上。

51、52岁……直到55岁领取之前，我每年都可以申请加保。

但加到原来的2倍，就不能在家了。

也就是说，你开始领5千，加完最多可以领1万。

如果你在体制内，工资稳定，加保意义可能不大。

但如果是在私营企业，或者个体户，你没法很好的预期后面的收入情况，加保就很有用。

原本你每月想领1万，你现在就先按5千买。

后面有钱了随时加保，没钱就算了。

甚至我觉得，就算手头挺有钱，也可以先少买点，把钱留在手里。

这样，后面如果有好的投资机会，可以随时出手。

没有好机会，等领取之前，梭哈式的加保一把效果一样。

因为加保是按现在的年龄确定保费，相当于锁定了当下的利率。

就在刚刚，财政部宣布：

8月份的储蓄国债又降息了。

3年期只有2.18%，5年期变成了2.3%。

等我们领钱的时候，市场利率大概率是不到2%。

有了今生有约的加保待遇，相当于未来还可以把钱放到4%+的产品里。

这种后悔药的机会，不是谁都敢轻易承诺的。

3、其他小优点们

（1）没领钱，就能后悔，就能调整领取方案。

买的时候，说55岁领取，后面想等65再领取，只要没开始领钱，就能改。

（2）可以隔代投保，可以增加第二投保人。

保险很重要的应用，就是锁定资金所有权。

像我如果给孩子买年金，万一我死了，这保单的现金价值就成了我的遗产，其他继承人可能就会控制这笔钱。

但今生有约可以指定第二投保人，我死了，保单归第二投保人。

所以我肯定会指定一个，愿意把保单利益留给孩子的人。

（3）增值服务诱人

今生有约的增值服务，有在线问诊、就医绿色通道、上门护理服务等。

对于“赠品”我的态度一直都是，来者不拒。

想了解增值服务详情的，可以文末加我微信，我发给你。

（4）保险公司，大而稳健。

中荷人寿，和中英、中意一样，都是典型的中外合资保险公司。

这类保险公司最大的特点就是：

中方股东实力够强，外资险企历史悠久经营稳健。

所以中外合资公司，多少有点遗传，经营也是相当稳健，投资收益很好看、还不会整幺蛾子，稳得一批。

中荷的股东分别是北京银行和巴黎保险集团。

近一年，无论是综合偿付能力还是风险评级，都相当哇塞。