觉得自己买的保险不适合自己？想要买更“划算”的险种？突遭变故无力继续全额缴纳保费......想退保，但是会有所损失，那么这份保险究竟要不要退？
一般来讲，是劝保不劝退。因为退保要承担非常高额的退保成本，且重新投保价格也会很高。
退保不仅要扣除手续费，而且保费是按时间比例退，比如承保日期过了一半，就扣一半的费用。在退保成本计算上，不同保险类型，成本会不同。
如果是短期消费型保险，保单生效后，要扣除手续费和已保障期间的保费。手续费用看具体保险合同约定。不过，短期消费型保险因为保费本来就低，退保成本不算大。
但若是长期保险，过了犹豫期，一旦退保，就需要承受很大经济损失。比如，长期寿险一旦退保，所能拿到的不是已经交出的保费，而是保单的现金价值。�
保单的现金价值是啥？
所谓保单的“现金价值”，就是保单在指定时刻所具有的价值，换句话说，就是大家如果在这一时刻选择退保，他所能取回的钱。
保单的现金价值怎么计算？
保单的现金价值=投保人已缴纳的保费－保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额－该保单佣金－保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
一般的长期人身保险，合同内都附有现金价值表。大家在购买时，可以仔细阅读合同。以下面这份20年缴，保费10660元，保额50万的重疾险为例：
一般购买保险后，两年之内退保，赔的钱会非常少。两年之后，随着每年交的保费增多，利息滚存，保单的现金价值也逐渐增加，但依然在很长时间内低于所缴纳的保费。
根据上图所示，可以看到这位女士的保单现金价值是不断增加的，到了60岁，现金价值甚至超过累计保费。但是如果她在前面数十年退保，保费都会损失很多。并且还要考虑随着年龄增大，购买其他保险的成本也在增加。
另外，对于短期的费用型保险，如意外险、车险，保险公司承诺在一定期限内发生责任范围内的事故，便给予理赔，如不出险也不返还保费，这样的保单便不具有现金价值。
如果退保后再投保，会在经济上和其他方面蒙受双重损失。这主要体现在以下几个方面：
1）再投保时交费标准往往会提高
退保后如果想再重新投保，可能会因为年龄的增加，所缴的保费也会增加。一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。
重新投保时的保险权益可能受到某些限制
若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。
2）重新投保时可能会被拒保
某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。保户退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。
具体而言，退保后由于被保险人彻底脱离了原有的保险合同，此后被保险人的身体状况可能发生重大疾病或其他情形的变化，而这些是保险公司不知情的。所以，退保后再投保，保险公司往往会对被保险人的资质再进行核保，来确定其是否符合保障标准。如果不符合要求就可能遭到拒保。
总的来说：
不管怎么计算，退保都是一个赔本的买卖。买前要谨慎，搞清自己的需求，多了解；同时买保险不是一次性行为，要根据人生阶段、收入变化、家庭结构变化，适时调整、逐步增加。
