真心建议：给父母买医疗险，千万别乱选！

深蓝保 · 公众号 · · 2024-12-27 14:00

正文

在后台我们经常看到这样的问题：

父母已经 50/60 多岁了，由于预算有限，只能从百万医疗险和惠民保二选一，应该怎么选？

相信大部分人买保险，谁都想用有限的预算，买到最合适的产品。

今天我们就通过这个问题，再来谈一谈如何给父母买医疗险。具体内容如下：

给父母买医疗险，存在哪些困难？

随着年龄的增长，人体的身体机能逐渐衰退，生病的概率自然会升高，不仅我们知道，保险公司也知道。

所以保险公司为了合理控制风险，给中老年人买医疗险一般会存在如下 3 个限制条件：

投保年龄限制： 很多人不知道，随着爸妈的年纪越来越大，已经很难再买到什么好的保险了。尤其是像百万医疗险，60 岁前选择还比较多；而一旦超过 60 岁，能买到的产品就相对比较有限了，更别说想买到一款保障优秀、价格还实惠的产品。

健康告知要求： 中老年人或多或少都是有一些疾病的，高血压、高血脂、高血糖、各种结节也是非常常见的。然而百万医疗险对健康的要求非常严格，我们给父母买保险，想做好健康告知并不容易。
保费价格： 随着年龄的增长，老人患病的风险也在增加，所以保费上涨速度也会非常快。

总的来说，给父母买医疗险有三大门槛：一是年龄、二是健康、三是预算。所以保险规划要提早进行，如果到了老年再考虑购买保险，都会遇到上面的困境。知道了这些基本前提，我们继续向下看。

百万医疗险VS惠民保，到底怎么选？

如果父母真有一场大病，自己根本承担不起医疗费用。所以大家优先会想给父母买能报销治病钱的医疗险，比如百万医疗险和惠民保。

虽然都能报销医疗费，这 2 类险种的特点不同：百万医疗险 主打保障全面，配置后不愁救命钱 ；而惠民保 主打投保要求宽松、价格便宜。

近年保险市场非常卷，现在还出现没有健康告知的百万医疗险，很多朋友更不知道咋选了。

我们选了市面上性价比第一梯队的产品，来看看它们的保障差异：

从保障上看： 长期百万医疗险＞无健康告知百万医疗险＞惠民保

长期百万医疗险 保障更全面， 超过 1 万的医疗费、高昂进口药基本都能报销，而且保障稳定性强，最长能锁定 20 年的稳定保障 ，以后爸妈生病、发生理赔也能继续投保。

爸妈身体健康，建议优先配置长期百万医疗险 ，报销范围更广，能报销得更多。

但长期百万医疗险的健康要求很严格。因结节、三高等异常买不到可以考虑另外 2 种：

如果预算多： 优先考虑 无健康告知百万医疗险 ， 最高能不限社保、100% 报销医疗费 ，也能极大程度减轻经济压力。
预算有限： 考虑 惠民保 ，但要注意大多数惠民保， 报销比例只有 40~80% 左右 ，而且 医保内外各有 2 万左右的免赔额 ，能解决的医疗费有限。

爸妈有结节、增生等异常，被百万医疗险除外承保 ，可以补充一份对 既往症要求宽松的惠民保 ，这样风险最大的病也能赔部分。

如果你没时间研究爸妈的情况适合买哪些保险，可以戳这里，专业人员能帮忙针对性推荐。

此外，最好也要花一两百块给父母买意外险，这样摔伤骨折等意外导致的门急诊医疗费用也可以报销。下面我们也分享一套高性价比方案给大家参考，人均只要 1 千多，身体健康或有过严重疾病也能买。

分享一套高性价比父母保险方案

这套方案是杨女士要我们帮忙配置的，她想用3千左右为爸妈配好保险，这样万一生大病或出意外，能不愁钱安心治疗。

杨女士的妈妈身体相对比较健康，只是体检结果有部分异常；而爸爸身体较差，有高血压和糖尿病。

针对他们的情况，我们搜罗、测评了上百款产品，最终设计了以下方案，各项保障都很不错：

如果你也想免费设计保险方案，或想详细了解以上方案，可以 点击下方卡片 。

1、杨妈妈的方案

这套方案适合身体情况不错的爸妈参考，能买到很全面的疾病和意外保障：

百万医疗险： 超过 1 万的住院医疗费基本都能报销 ，有它不用担心看不起病。还能 保证续保 20 年 ，这期间无论身体变差、发生理赔等都能正常续保。而且蓝医保（好医好药版） 对外购药和外购器械不限制清单 ，像人血白蛋白、颈脖牵引器等常用药和器械，如果医院要求在外面购买

2、杨爸爸的方案

适合有二级高血压、糖尿病等疾病的爸妈参考 ，配置的产品健康要求宽松，保障也很好：