刚才聊到，我和一个传统通讯行业的朋友，我们三十多岁开始做 “41 岁失业” 的财务准备。如果 41 岁真的失业，日子会很惨，生活在底线上下，咬咬牙也扛得住。然而如果最坏的事情没有发生，每晚失业一年，退休生活水准就会比底线高出 5-10 个 pp。
这么做的缺点是，三十多岁时提前按照 “底线” 来规划未来财务，相对于同龄同阶层来说有点寒碜。人家在上海买大 house 的时候，我准备 41 岁滚回成都。
优点是，四十多岁失业那一天真的到来时，家有余粮，心里不慌。
所以我 47 岁还没失业（预期是明年失业，最近七八年来每年都预期明年失业），退休生活水准已经比底线高出了至少 50%。
这是吃青春饭的特殊行业，比如互联网行业的生存理念。
评论区有小朋友问，现在 20 岁的人也可以按这个理念来规划财务吗？
没必要，如果你不确定自己在一个吃青春饭的行业，那就没必要。
如果你确定青春饭这件事，30 岁之前也没必要未雨绸缪。年轻时收入不高，花销不少，存不下来几个钱的，还不如少存钱多享受。
30 岁以后，按我的个人经验：
1、针对 41 岁失业这个悲观预期，提前考虑失业后的人生安排，并以此反推大件消费比如说买房，买车，结婚，鸡娃
2、每年储蓄工资的至少一半
3、提前学习投资技能，理解复利的力量
能做到以上三点的话，就还好。通常青春饭行业，25-35 是收入最高的年纪，35 之后也未必收入雪崩，而是线性滑坡，直到失业雪崩为止。这期间有着保守的消费支出与底线预期，你就能应对 41 岁失业的最坏结果。41 岁后，每多工作一年，则退休生活水准比底线高出 5-10 个 pp。
这么做的缺点是，三十多岁时提前按照 “底线” 来规划未来财务，相对于同龄同阶层来说有点寒碜。人家在上海买大 house 的时候，我准备 41 岁滚回成都。
优点是，四十多岁失业那一天真的到来时，家有余粮，心里不慌。
所以我 47 岁还没失业（预期是明年失业，最近七八年来每年都预期明年失业），退休生活水准已经比底线高出了至少 50%。
这是吃青春饭的特殊行业，比如互联网行业的生存理念。
评论区有小朋友问，现在 20 岁的人也可以按这个理念来规划财务吗？
没必要，如果你不确定自己在一个吃青春饭的行业，那就没必要。
如果你确定青春饭这件事，30 岁之前也没必要未雨绸缪。年轻时收入不高，花销不少，存不下来几个钱的，还不如少存钱多享受。
30 岁以后，按我的个人经验：
1、针对 41 岁失业这个悲观预期，提前考虑失业后的人生安排，并以此反推大件消费比如说买房，买车，结婚，鸡娃
2、每年储蓄工资的至少一半
3、提前学习投资技能，理解复利的力量
能做到以上三点的话，就还好。通常青春饭行业，25-35 是收入最高的年纪，35 之后也未必收入雪崩，而是线性滑坡，直到失业雪崩为止。这期间有着保守的消费支出与底线预期，你就能应对 41 岁失业的最坏结果。41 岁后，每多工作一年，则退休生活水准比底线高出 5-10 个 pp。
