| 红 | 途 | 风 | 控 |
揭示多层次资本市场风险
提高全社会风险辨识能力
银行存管能存住钱，但却管控不了底层风险；
银行存管能管控流向，但却无法辨识是否有真实资产；
真正的问题，是平台仍未展现整改意愿，却寄希望于银行存管而将皮球踢还给监管。
那些未上线银行存管仍然涉嫌非法集资的平台
平台：
信而富于2014年4月上线运营，中国互金协会会员，官网未披露累积成交金额。
现状：
信而富主营现金贷业务，除此外就是定期理财“幸富连盈”、“幸富月盈”、“现金贷共盈”等，
项目无投向、无债权列表、无对应底层资产。
评述：
信而富可以说是网贷平台经营现金贷业务的元老级平台，作为行业内较为知名且上市高亮背书的平台，信而富却没有承担起与名声及地位相符的合规责任。
平台：
为夸客金融旗下独立的互联网金融信息服务平台，于2015年4月上线运营。
现状：
产品均为理财项目，还
设计了各种内容掩饰没有对应标的的假象
，如投资获得加油卡，对各类排名、比分、票房的结果竞猜等。
评述：
平台在宣传和营销、鼓励投资人投资方面大张旗鼓、不遗余力，但在募集投资人资金时却对投资去向、资金用途等关键信息讳莫如深。
如此避重就轻的做法过分低估社会辨识能力。
平台：
金信网于2013年12月31日成立，中国互金协会会员单位，累计成交金额460亿。
现状：
平台理财产品没有提供投向列表和底层资产，先募集资金再匹配项目。
评述：
金信网于2017年9月刚上线徽商银行存管系统，但
范围仅囊括了散标项目，定期理财项目的资金并不需要通过存管账户
，加之又是“三无产品”，非法集资行为昭然若揭。
平台：
钱爸爸于2013年5月上线运营，累计交易金额250亿，广东互联网金融协会会员单位。
现状：
平台的“智能投资”产品，在投前没有为投资人提供可供匹配的债权项目。
评述：
平台理财产品打包债转存在严重的期限再拆分情况，“三无产品”存在先归集资金再匹配项目的违规设定。
平台：
融金所于2013年5月正式上线运营，广东互联网金融协会会员单位，累计成交金额194亿。
现状：
月月升和融金计划，没有提供详细的投资项目和投资列表，
属于先将资金募集到平台再匹配项目的典型情况。
评述：
定期理财产品无投向，存在资金池，平台还同时存在净值标等违规产品，监管细则也已经出台一年多，整改迟迟不见成效，平台的运营管理团队也未披露，实在无法给投资人继续支持平台的信心。
平台：
合时代2014年11月上线运营，累计成交金额147亿。
现状：
平台于年初上线的芝麻开花项目均不提供投向、债权列表和底层资产，
资金投向平台后再行分配。
评述：
合时代属于越做花样越多的平台典型。
起初主要以企业贷为主，项目信息披露较为详细，风险提示详细具体，投资人也可以在此基础上拥有一定判断风险的依据。
最近一年不断上线（活、定期）理财产品，均为典型的违规产品。在行业不断合规的大背景下逆势而行，
寄全部希望于即将上线的银行存管是不现实的。
平台：
花生米富成立于2016年7月，累计成交金额46亿。
现状：
花生米富的“小富稳计划”为定期理财产品，产品描述简单，未提供风险评估依据。
评述：
平台的定期理财均为“三无”产品，有设资金池的嫌疑；
同时散标项目的提供方“先花一亿元”现金贷APP，也与花生米富平台具有强关联关系
，涉嫌为关联方融资。
平台：
长投在线2013年11月正式上线运营，累计成交金额26亿。
现状：
“长投宝”为定期理财产品，服务方为平台，与投资人签订的也是理财服务协议而非借款协议。
评述：
纵观平台，所谓的散标仅存于新手标，借款企业仅有一个，
还款协议的截止时间为2015年，而平台至今仍然在为该企业融
资，可以基本确定为假标。
理财产品无对应资产，新手标是假标，均涉嫌严重非法集资。
平台：
摇财树平台上线于2015年4月10日，累计成交金额20亿。
现状：
平台的智能宝计划，与投资人签订的是理财服务协议，
服务方为平台，将资金募集后再匹配债权。
评述：
作为新晋评审平台之一，说明了平台发展受到了一部分投资人的关注。诚恳建议平台在大力营销之余分出精力思考合规出路，尽快下线宝类理财，将是展现平台合规意愿的第一步。
平台：
一起好于2012年9月上线运营，累计成交金额5亿。
现状：
平台以车贷业务为主，理财专区看不到定期理财产品的踪迹，但在个人账户中却可以采用
“智能投标”
的方式进行投资。据投资协议看，该类产品资金直接投入平台，
未对应
