近年来，内地人赴港买保险热潮兴起。
香港保监处数据显示，2006年至2016年内地居民共计购买了1359.14亿港元（约为1168.24亿人民币）的香港保险，半年保费总额从2006年上半年的15.05亿港元增长到2016年上半年的301亿，
10年翻了20倍
。如下图所示，内地居民赴港投保总额呈指数增长趋势，2016下半年增长量尤为惊人，接近2015年全年水平。
内地人赴港购买保险，主要紧盯三大类：
不过，热闹背后风险不容忽视。保险作为一种金融产品，看不见摸不着很难去对比，如果冲动消费的话，不仅可能选择的产品不合适，而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。香港保险真的那么好？
今天港险宝宝就带大家来
揭开香港保险的那块
“遮羞布”！
香港保险“五大劣势”不容忽视
1。投保方式。
内地人购买香港保险，
必须要本人亲自飞一趟香港办理
。内地签署香港保险是没有法律效力的。这里面就涉及到去香港的盘缠费、通行证办理费和时间成本。购买国内保险则免去了这样一个流程，我们既可以线下投保，也可以选择互联网等渠道投保。
2。支付方式。
多数内地客赶赴香港，不少是冲着分红型重疾险、教育金等投资型保险去的。目前，这类型保险在香港
不能刷银联卡支付，只支持Visa和Mastercard
。没有怎么办，总不能背着现金吧，为了使未来的续期缴费更加方便，大多数香港保险代理人会建议你开立一个香港账户。
从去年开始，已经有银行悄悄提高了
香港账户的开户门槛
，今年要求更“严格”，有股份制银行直接将开立香港账户的资产门槛提高至500万元人民币，此前只要求5万元。今后不排除其他内地银行参照并效仿的可能。
3。领取收益金、理赔金方式。
开立香港账户后，保险公司的收益金和理赔金会电汇入这个香港账户。有一点要注意，电汇的币种不是人民币，而是美元或者港币。按照监管规定，
每人每年有5万美元的结汇额度。万一超出这个数，钱回到内地就比较麻烦了。
按照香港保险代理人的说法，这是客户自己需要解决的问题。
4。最低保证现金价值。
香港保单投保的前两年，
保单现金价值极低，有的甚至为零。
而内地保单在监管部门的监督下，每份保单都有最低保证现金价值，这意味着一旦投保人退保，不至于血本无归。
5。如果抽烟，保费增加15%左右。
香港大病分红险虽然便宜，但是
如果抽烟的话，会被加费15%左右
。那样的话，就很不划算了。即使以后戒烟，也要至少1年以后去香港指定医院做尼古丁测试，通过之后才可以要求保险公司降低保费。内地目前还没有这一项区分，对吸烟人群无疑很有利。
香港保险“四大风险”客观存在
1。香港保险不受内地法律保护。
保监局曾对购买香港保险多次发出风险提示，明确香港保单不受内地法律保护，存在外汇政策风险，
保单收益同样具有不确定性
。
2。不要相信某些机构销售宣传的“在内地出售的香港保险”。
香港法律规定，保险所有合约必须在香港本地签约。一些公司营销人员到内地销售、签单，并通过伪造入境记录让保单生效，这样的保单属于
“地下保单”
，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。
3。汇率风险。
香港保单大多是美元保单或港币保单，在人民币下行的时候，保单可以起到对冲风险的目的，但
金融市场风云变化，谁也无法预估
今后几年、十几年的金融走向，所以投保人要做好承担汇率风险的准备。
4。法律方面的问题。
由于在香港签订的保险合同
只接受香港法律的约束
，一旦发生诉讼，内地客户必须亲赴香港进行法律咨询和诉讼。由于内地人大多对香港法律不熟悉，无疑会增加诉讼和索赔的难度。在香港，解决诉讼的成本也非常高。
揭开了香港保险的这块
遮羞布
以后，大家是不是心里凉了半截。我们带着批判的眼光看待香港保险并没有错，但是香港保险的
优势
也是客观存在的。
“你买或者不买，香港保险就在那里，
保障还是那么大，分红还是那么高
！”
综上所述，香港储蓄与保障认为以上所谓对于香港保险的
忧虑都被有心人放大了
。香港保险的
优势还是十分明显的
，应对上述问题仍有好多方法去解决的。对于有需求的客户，香港保险
仍然是海外资产配置的不错的选择
。现时国内的政策都是用于资本管制。未来资本走出去的渠道只会越来越少，所以对于
有资金出海需求的，要把握机会，尽快配置。
话不多说，香港储蓄与保障用2段视频来结束今天的文章。
CCTV13新闻直播间＂远方的保险＂
分享真实个案，了解两地保险的分别↓
凤凰卫视的报道
内地居民赴港购买保险及理财产品激增
