独立观点 | 究竟人类为什么需要加密货币？——揭开比ICO更大的骗局：KYC\/AML

但是，当银行要洽谈客户时，年轻的金融科技和加密初创公司一直被增加门坎、不断复杂化，要求需要更佳苛刻的Know-your-customer（KYC）和反洗钱（AML）评估实践，这方面在这个新兴领域究竟是什么情况？

这方面的实践实际上花费了我们比所有初始代币发售（ICO）骗局更多的数十亿美元 – 据我估计，它们的实际效益？等同于零。

他们创造了一种无所不在的全球监控系统。它是一个一个让数十亿人陷入贫困、杀死创新并为银行系统保留「竞争能力」提供一个完美借口的系统。

金融排外性

回到1970年，美国通过了「银行保密法」（Bank Secrecy Act），该法案将银行和金融机构武器化，将其变成非官方的秘密警察。从那时起，任何从事金融活动的人都会受到越来越严格的监管，在各个客户层面，将「可疑活动」的细节传递给当局并拒绝对「不受欢迎的人」进行金融访问。

这种让金融公司合规的直接成本现在每年达到数十亿美元。但这只是其社会成本的最小部分。

这也可以「毒品战争」借镜，美国鼓励KYC / AML法规在全球范围内传播。大多数国家都热情地采用了它们，那些试图抵制的国家，如瑞士，最终屈服于巨大的压力。

今天，世界上大多数国家都联合起来 – 管理现存最不公开，最全球化的「老大哥」监督形式。

除了隐私问题，这些要求最终「排挤」了金融系统中不段增加的群体。移民、穷人和任何没有「适当」的政府签发身份证的人都被排除在正规金融部门之外。

在美国，超过1000万人没有 银行账户，在英国有数百万人。但是发展中国家受到的影响才是最大。

谁才最需要加密货币？

据Statista统计，在2009年， 撒哈拉以南的非洲地区竟然有「高达80％」的人是没有银行账户的，他们的货币有些波动甚至比加密货币还大，你问我，他们需不需要加密货币？

莫桑比克的梅蒂卡（MZN）兑美元在2016年下跌超过30％，同期安哥拉宽扎（AOA）下跌近20％ – 自2001年9月以来下跌幅度最大。几内亚和刚果法郎（ GNF / CDF）和塞拉利昂（SLL）的利比都大幅下降 – 分别下降了18％，21％和27％。

尼日内瓦奈拉（NGN）的价值明显在去年6月政府取消钉住美元汇率时萎缩了三分之一;

贬值约37％成为2016年非洲最便宜的货币，尽管现在似乎又回到了上升趋势。

整个国家已经 成为银行的偏见和「懒惰的避险行为」受害者。 加勒比、太平洋和非洲的许多小国几乎完全被排除在全球支付系统之外。

索马里这整个国家、开始挨饿，因为英国银行觉得他们「不值得使用汇款服务」。该国40％的人口依靠这些汇款 – 人们将来之不易的积蓄回家寄回给家人。英国银行的借口：向索马里付款是「高风险」，这是一种委婉说法，因为不值得处理文件欠佳的人的合规成本过高。那些支付最高成本的人总是世界上、社会最弱势的。

KYC/AML杀死多少新创？

也许KYC / AML的最大成本是无法衡量的，因为它是从未发生过的事情。我们永远不会知道有多少创新产品和解决方案从未成功过，因为它们不符合或无法承受目前的合规制度。

在加密领域，我们每天都看到这种情抗不断重演。 有多少项目因为无法获得银行服务而死亡？有多少创业公司因为被迫在律师、律师和更多律师身上花费宝贵的资金而枯萎了？

有多少金融科技替代品无法开始运营，因为他们无法获得执照？如果一些金融公司不被迫成为非正式的执法机构的迫害，穷人、年轻人、甚至我们所有人都有多少银行业务其实存在可行的替代方案？

我们永远不会知道。

这个游戏规则，值不值得？

为了证明「金融大佬」的合理性，政府会采取一切行动来捍卫侵权措施。他们推出了一份不断增长的Very Scary Things™列表。

其中包括毒枭、恐怖分子、独裁者、伊朗人、以及最糟糕的逃税者。政府资助无数的研究计划来证明，KYC / AML是可以有效抑止这些Money Launderers™（洗钱的犯罪份子）的增长。

也许他们确实挫败了令人畏惧的恐怖分子或寡头（尽管显然不是很多）。然而，从未问过的问题是，成本究竟是多少？

是否值得我们所承受的更不方便、更昂贵的服务？是否值得将穷人或边缘人群排除在外？是否值得巩固银行体系？