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个人被冒名贷款造成信用不良怎么办?

征信圈  · 公众号  ·  · 2017-09-12 22:44

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2017年3月1日,怀化的黄女士为了解个人信用状况,在个人信用报告自助查询机上打印了自己的信用报告。拿到报告后,黄女士发现:其名下有某县农村信用社1997年10月发放的10000元农户贷款,截止2017年1月份,该笔贷款账户状态为“逾期”,并且已经划为“损失”类贷款。根据黄女士回忆,这笔贷款并非本人申请的贷款。黄女士来到人民银行怀化市中心支行,详细反映了信用报告上的这笔存在问题的贷款,并按照工作人员的指引提交了异议申请。经该农信社核实,此笔贷款属于“冒名贷款”,并按照规定进行妥善处理。


一、什么是冒名贷款?


所谓冒名贷款,就是指本人未办理贷款,但却被别人用本人的名义申请了贷款,冒名贷款主要形式有:顶名贷款、搭名贷款、盗名贷款、假名贷款四种。


二、 如何处理被冒名贷款带来的不良信用记录?


冒名贷款造成的不良记录将显示在被冒名人的个人信用报告上,被冒名人应通过正常途径解决,切勿听信任何中介机构可以“洗白”信用记录的谣言。 那么该如何处理呢?


(一) 被冒名人可以向办理贷款的银行 提出异议申请, 要求调查贷款情况,提供贷款合同和相关凭据的复印件,必要时可以申请法律鉴定是否是本人签名。经调查核实后,确属被冒名贷款的, 由贷款发放银行消除不良信用记录。


(二) 被冒名人也可以向当地人民银行提出异议申请、投诉。


(三) 如果贷款发放银行拒不解决,被冒名人可向人民法院起诉。


三、如何防范被冒名贷款?


(一) 树立信用意识,定期查询个人信用报告,确认自身信用良好,没有被人冒名贷款。根据《征信业管理条例》,个人每年有两次免费现场查询的机会,可以在人民银行分支机构或者个人信用报告自助查询机上查询。也可以使用互联网在中国人民银行征信中心官网注册查询,互联网查询信用报告暂不收费。


(二) 在生活中一定要保管好个人重要证件和文件,如:身份证、户口本、信用卡、银行卡、收入证明、银行流水等等。不能随意向他人提供这些证件及复印件,如果使用这些证件复印件或者文件一定要注明用途和有效期。


(三) 在身份证遗失之后,要及时到当地公安机关报失,并申请补办新身份证,同时在公安的失效居民身份证信息系统中登记,防止遗失的身份证被人冒用。


(四) 有贷款需求要选择正规金融机构。目前绝大多数银行在发放贷款时要求面签合同、现场拍照、本人签名、电话调查等,已经极大的减少了冒名贷款的可能性。

作者:中国人民银行怀化市中心支行  肖恩敏

来源:三湘征信

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