1、关于小微企业信贷的几个问题。2、小微企业成长周期与融资3、信贷机构的经营目标及风险管理理念。4、什么客户是优质客户5、客户希望得到什么样的产品？6、关于信贷业务流程7、传统业务流程的主要不足 思考：我们需要一个什么样的业务流程？ 8、什么信贷技术？对现在一些创新模式的思考！9、良好信贷业务五大构成要素 10、解决问题的一般过程——信息采集、辩证分析与价值判断、选择和执行 11、申请和受理阶段要点 （1）流程介绍及操作要点；（2）受理规则的制定；（3）常用文件介绍；（4）如何审查征信报告？（5）如何审查借款用途？（6）其他注意事项。 实地调查操作要点： （1）实地调查的原则；（2）调查人员的职责；（3）贷前调查应遵循的十二大思维；（4）贷前调查的九大准备工作；（5）现场调查与非现场调查；（6）调查过程中用到的方法看、听、问、核、析；（7）搜集客户信息的多种渠道；（8）需要调查了解的信息：财务信息+非财务信息。（9）非财务信息调查要点：企业基本信息、企业主个人信息、企业经营信息、企业行业信息。 l 企业基本信息： 申请人概括、股东构成（构成、彼此关系、变更情况、合作稳定性、重点关注出资情况）、历史沿革、经营资质、控股、参股企业、分公司等个数及参股比例、申请人征信情况以及与本机构合作关系） l 企业主个人信息——人品+能力： 客户的年龄及健康状况、受教育程度、家庭婚姻及子女状况、户籍及房产等资产信息、性格特征、个人嗜好、不良和犯罪记录、企业主的社会声誉及评价、家庭收入与支出情况、人品及诚信度、信用记录、从业年限及经验、企业主对自己对企业的看法、关注借款人其他能力 l 企业的经营管理信息： 投资人背景、产权是否清晰、了解借款人的经营历史、调查了解借款人收益周期、调查高管的素质及稳定性、经营思想和作风、员工的情况、调查企业制度管理、调查企业的产品及市场竞争情况、调查采购及供应商情况、调查其生产情况、调查借款人销售情况、借款需求及借款用途、其他方面（客户的经营记录、客户的前期投入、分析企业所处的周期阶段、企业文化、关联企业的经营管理、财务管理能力、对外担保调查、有无遭受行政处罚及面临法律纠纷）、其他 l 企业行业信息： 成本结构、行业的生命周期、行业经济周期性、行业的盈利性、行业依赖性、行业竞争分析、行业政策和有关环境。 （10）财务分析要点。主要财务数据分析：资产类、负债类、所有者权益类、收入、支出。 问题1：如何审查银行流水？问题2：如何调查和了解借款人的隐形负债 （11）交叉检验的要点 （12）现场调查的要点及流程（1）开场？——如何快速破冰？（先问几个基本问题）（2）核实身份和产权、经营地址问题：营业执照审核要点？（3）核实借款用途（4）了解经营历史：从业经验、转行频率及关联度、入行原因等。（5）了解组织架构、高管及其他雇员情况（6）了解产品及业务结构、结算方式（7）了解行业情况（8）了解家庭状况：婚姻状况、子女状况、家庭成员、家庭资产负债、其他。（9）了解资产负债情况——了解净资产及资产结构应收账款、预付账款、存货、固定资产、长期投资、负债、所有者权益等的分析重点。（10）了解采购、生产、销售及损益情况——收入、成本、费用（11）流水和征信（12）对老板的调查重点（关注老板的软信息）（13）担保分析（14）侧面打听（15）其他渠道（16）：其他：家庭现场调查、借款人发展规划、对外投资、涉诉等 13、初步分析及评级（贷款用途真实性分析、资金需求和理性分析、人品分析、违约成本分析、还款来源分析、担保及保证措施分析）14、贷款担保分析 15、如何设计贷款方案（担保方式、授信额度、贷款期限、贷款利率、还款方式） 16、如何撰写一份好的贷前调查报告17、 贷款审查和审批操作要点 18、合同的签订及放款操作要点 19、贷后管理操作要点 | 
