个人养老金，吸引力如何？

你开通个人养老金账户了吗？

缴存了吗？政策会带来哪些新变化？

个人养老金迎来全面实施。 根据人力资源社会保障部等5部门日前联合印发的《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》），去年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推开至全国。

对许多居民而言，这确实是新鲜概念.一句话说，个人养老金是国家关于养老第三支柱的制度性安排，由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营，能享受税收优惠。

目前， 我国养老保险体系 主要有 三大支柱。 第一支柱为基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，立足于保基本。第二支柱为企业年金、职业年金，由用人单位及其职工建立，主要发挥补充作用。第三支柱为个人储蓄性养老保险和商业养老保险。

2022年11月，个人养老金制度在36个城市（地区）先行实施 。 目的就是通过政策引导，鼓励具备条件的人员进行养老储备，并通过市场化运营的方式实现积累资金的保值增值，为老年生活再添一份保障。

数据显示，截至去年11月底，我国个人养老金开户人数 突破7000万 。 全面推开后，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者， 均可参加个人养老金制度。 个人养老金年缴费上限为1.2万元。

制度的一大吸引力，就在税收优惠上。 国家对缴费者按每年1.2万元的限额予以个人所得税税前扣除，对账户资金的投资收益暂不征税，领取时按3%的较低税率征税。

参加人可以通过国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等全国统一线上服务入口或者符合规定的商业银行开立个人养老金账户，并在商业银行开立个人养老金资金账户。

账户开立并进行缴存后， 参加人即可根据自身偏好，自主选购养老金融产品获取收益。

随着制度的全面推开，如何提高收益、增强吸引力，是推动大家多参与、愿投资的关键。《通知》在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金4大类产品基础上， 将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。

根据《通知》，金融机构依法依规开展个人养老金投资咨询服务， 根据个人投资风险偏好和年龄等特点，推荐适当的个人养老金产品。 鼓励金融机构在与参加人协商一致的情况下，探索开展默认投资服务。