后台几乎每天都能收到类似的留言：
·我需要买保险吗？该买哪一种？
· 保险产品要怎么挑，比价格
还是
看品牌
？
· 我有**病，还能不能买？
· 同时买好几份，能不能一起赔？
这些同学，基本都是
人生第一次买保险
，遇到的问题也差不多。所以我决定汇总一下，写个参考答案，以后再有人问，就直接把这篇文章甩出来，简单高效直接~
这个问题也可以发散为：为什么要买意外险/重疾险/医疗险/寿险/年金险……
我的答案是：买保险，就是为了转移风险。
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如果生了大病，我可以淡定地用保险公司赔的钱去治，不用担心要卖掉我辛辛苦苦买的房子。
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万一英年早逝，保险公司会赔给我的家人一笔钱，我不用担心我离开了，他们的生活无以为继。
有保险，我
可以更有底气地面对疾病和死亡。
一个比较完善的保障型配置是：
重疾险+医疗险+意外险+寿险。
但不是每个家庭成员都要按这个组合来买。比如孩子不承担家庭责任，就没必要买寿险。
配置时遵循
一个原则：优先转移对家庭影响最大的致命风险。
参考文章：
简单六步，买对自己和家人的保险。
掌握五个原则，保险绝不买错。
产品那么多，我该选哪一个？
最便宜的？还是大牌的？
都不是。
买保险最应该关注的是产品保障责任。
即保障第一，价格第二，品牌第三。
举个例子：
我需要买50万的重疾险保额。
情况一：
A产品能满足，B产品只能买30万，不用考虑价格和品牌，选A。
情况二：
A和B都能提供50万保额，优先考虑保费更便宜的那个。
情况三：
A和B都能提供50万保额，而且价格一样，我选大公司的。
接触了几百位咨询保险的同学，最怕遇上那种“
选择困难症
”患者：沉迷于各种产品的对比，不能自拔，最后把自己绕进去了，
浪费了大量时间，保险也没买
。
线上的产品，更便宜，他觉得是“小公司”，不靠谱。
线下的产品，大公司，他又觉得“太贵了”，坑人的。
这一群同学，建议你们抽15分钟时间读一下这三篇文章：
小公司的保险能不能买？
线上和线下买保险，有什么区别？
买重疾险，想的简单一点。
首先，只要是能正常生活和工作的自然人，都能买意外险。
意外险对身体健康没有特别严苛的要求，保险公司更关注投保人是不是从事了高风险的职业，比如火车司机和矿井工人。
但是生病了，还能不能买寿险、重疾险和医疗险？
这个问题就复杂了。
比如，一个乙肝患者，他是乙肝携带还是大/小三阳？肝功能是否正常？有没有发展成肝硬化?
这些指标，要综合在一起才能判断能不能买。
而且，一般人说了都不算，只有保险公司的
核保人员
才有判断权。
核保结论有五种：
每家公司的风险承受能力不同，核保结果也会略有差异。但是常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带和大小三阳等，都是有机会投保的。
现在，很多线上的产品都上线了
智能核保
功能，不用再邮寄资料到保险公司，在线补充回答就可以即时得到核保结果。
我上周推荐了一个
预核保小工具
，输入身体条件就可以知道自己能买哪些产品，再重点推荐一次，健康有异常的同学用得上。
参考文章：
重要，两个核保小工具。
一场癌症，只花了一万块。
不幸感染乙肝，还能买保险吗？
不要害怕核保。
身体有小毛病不符合健康告知，一定要申请核保，也是有机会正常承保的。
刻意隐瞒不告知，理赔时被保险公司查出历史医疗记录，很容易产生纠纷。
参考文章：
理赔的真相：无处可藏的医疗记录。
这个问题也有另外一些问法：
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我买了两份重疾险，会不会都赔？
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