预见未来 | 车辆行驶大数据：架构车企与险企的桥梁

汽车咨询中心网 · 公众号 · 汽车 · 2017-04-20 11:29

正文

两年一度的上海车展隆重开幕。微信号“汽车咨询中心网”推出的车展系列报道《预见未来》，我们将聚焦新能源汽车和智能汽车的发展，以及汽车新科技对于汽车产业的革新，敬请您的关注！

导读

在本届车展中，“科技”是被所有整车厂谈及最多的词之一。随着工业2.0时代的到来，汽车科技不再是过去的锦上添花，而是实打实的成为了车辆日常行驶过程中的重要一环，同时也为后续的汽车服务提供精准和有效的数据支持和服务。在本届上海车展上，中国汽车咨询中心网记者采访了评驾科技CEO徐骏，他从汽车行驶大数据方面进行了介绍，他认为，驾驶行为大数据将成为整车厂和保险公司之间最为有效的数据桥梁。

2016年以来，以欧美为首，“某tech”的概念频频洗牌各个传统行业，从“Fintech”（financial technology）到异军突起的保险科技“InsurTech”（Insurance technology），科技的力量在保险这个传统行业正掀起一股革新的浪潮。

从实际的应用来看，这一切都不再遥远。2016年，美国的CCC公司将计划已久的DRP系统继续布局中国，不断去在优化车险理赔生态系统。近期，日本保险巨头Fukoku Mutual Life Insurance引入人工智能系统，用来协助保险理赔工作，并且由此计划裁减近30%的保险理赔评估部门员工，预计每年可为公司节省超过1亿日元的费用。

风投催生保险科技生态欣欣向荣

保险科技的生态系统十分复杂，全球保险科技到2016年为止一共分为10个板块：医疗险、寿险、车险、理赔给付、资产管理、分销是核心市场，基本和保险市场的主业密切相关。另外一部分是科技服务市场，多是服务保险业的，包括IT赋能、比特货币区块链、UBI大数据及分析、数据保护四大部分。

如此复杂的保险科技生态系统，吸引了各路风投的投资，也造就了美国保险科技生态的欣欣向荣。在现阶段，全球保险科技领先的还仍然在北美地区，尤其在美国，目前整个融资总额里，北美占了290亿美金，占了85%，欧洲占了35亿美金，亚太占15亿美金，中国占亚太的一半。也就是说中国在整个融资总额中占比很低，相关的也只有不足10亿美金的融资总额。应该说市场很有潜力，而且很大。

异军突起的UBI市场

UBI车险是基于驾驶行为的保险，通过车联网、智能手机和OBD（车载诊断系统）等联网智能设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路（环境）多维度模型，从而进行车险定价。

在国外UBI车险已经拥有一定的历史，在美国其市场份额已达到了30%。UBI车险在国内汽车保险市场还属于“潮物”，随着商业车险的改革，UBI车险的发展也迎来了历史性的发展机遇。

据普华永道的专题报告预测，未来五年，全球的车险市场规模由新车销量增长放缓将保持10%的增速，到2020年，整个车险市场规模将约为9420亿美元。若车险费率市场化完全放开，同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期，保守估计UBI的渗透率在2020年可以达到10%~15%，这意味着，全球UBI车险将面临1400亿美元的市场空间。

作为汽车保有量名列前茅的中国，目前我国车险市场规模约5000亿元，并保持着年复合15%的增长速度。我国汽车保有量还在不断增加，车险市场的规模或可突破万亿元。根据国家统计局、兴业证券研究所联合发布的数据报告显示，到2020年国内将有30%-40%的车主成为UBI的客户，随着车险费率市场化全面放开，预计UBI的渗透率在2020年将达到25%，届时国内UBI有望达到3000亿元的市场规模。

架构数据桥梁，链接上下游产业

市场如此傲娇，引各路英雄竞折腰。目前，主机厂、互联网企业和保险公司都在角逐UBI市场，未来势必成为多方共赢的市场。作为国内较为早先涉入UBI领域的车辆驾驶大数据分析公司，评驾科技也已在国内完成了UBI平台的搭建，植入国外先进的技术模型，结合国内车辆保险及车联网市场现状，提供领先市场的UBI车险解决方案。

评驾科技CEO徐骏向记者介绍道，车险商改后，UBI车险在国内已成新的风口，UBI车险解决方案亦呈缤纷之势，但在评驾看来，方法可以不同但服务目标必须一致，就是要回应客户的降低成本以及获取新用户等核心诉求，提供针对性解决方案。

凭借着自身开发的汽车大数据平台，评驾成功地把驾驶数据分析转化为数据分析服务，既为保险公司、汽车厂商、车队公司、产业圈生态公司提供了对应的数据产品，也起到了为方便这些公司的业务连接、融合而将底层数据打通的核心桥梁作用。

评驾采集分析驾驶行为大数据，UBI领域只是它的应用之一。在此基础上，还可以进行更多的数据开发和业务延伸，因此，评驾科技的整体解决方案还包括整合主机厂、数据公司、运营商、车联网公司和汽车后市场服务提供商等多方资源，并通过SDK包接入市场上与车辆服务和车生活相关的APP，为整个产业链的车主提供优质低价的保险服务和全方位汽车相关服务。同时，通过手机端推送实时提醒，帮助驾驶人矫正不良驾驶行为，降低出行风险和油耗，实现安全和环保驾驶。总之，主机厂关注的汽车销量、品牌和用户忠诚度、车联网价值变现、经销商关注的4S店回店率等，都可以通过用户数据分析结合车辆保险（UBI）的形式来实现。

目前，评驾科技和多家主机厂与保险公司建立合作，攻入前装市场（3月28日，公司又与昌河汽车签订战略合作协议），另外通过SDK（软件开发工具包）植入市场上相关的APP，平台可直接对接用户。以驾驶行为大数据为基础的分析研究成果可以为整车企业提供更多服务。

徐骏认为，驾驶行为大数据之所以成为评驾科技的核心数据产品，是因为它真正连接保险公司-汽车-经销商-消费者的桥梁：

主机厂应用好驾驶行为大数据，可以为之带来“促进新车销售、精准客户评判、优化车辆技术、扩大数据分为和应用、增加品牌忠诚度”等价值。

保险公司应用好驾驶行为大数据，可以为之带来“品创新，精准定价承保；降损减耗，遏制保险欺诈；改善赔付，防范潜在诉讼；市场推广，优化管理决策；用户黏性，降低渠道成本。”等价值；

经销商应用好驾驶行为大数据，可以为之带来“带动车辆销售、提升企业利润、提高客户保有量、增加汽车后收入、增加返修回店”等价值；

消费者的驾驶行为在被“驾驶行为大数据”后，可以为之带来“消费支出更低（享优惠、省保费）、出行成本更低（降油耗、少事故）以及享受汽车维修、保养、交易、租赁等持续服务”等更多价值。

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