怎么躺着拿钱？

又到一年一度大型剁手节，双11第一天预售，李佳琦、薇娅直播间人数纷纷破亿，2人一晚带货70亿，可见大家压抑不住的狂欢心情。

商家让利冲销售额，消费者也享受到切实优惠，算是双赢。不过也要悠着点，理性地消费，需要的物品适当买，透支钱包就没必要了，还是要多做些储蓄，以备不时之需。

只是很多年轻人还没有这个意识，从富达国际联合蚂蚁财富发布的《2019中国养老前景调研报告》来看，18-34岁年轻人里，只有48%有储蓄行为，每个月平均存钱金额只有994元。

而在这些没有储蓄的人中，69%都表示是缺乏资金导致的。

根据《95后信用卡消费报告》，95后超前消费意识更强，信用卡最高可以刷掉收入的60%。很多人的钱，在不知不觉中就消费掉了，根本存不下来。

我们之前给大家介绍过的基金定投，就是一个很好的存钱方式，定期买一笔基金，把钱锁在里面，也就不能花了。

不过也有一些朋友吐槽，自己根本拿不住，行情好涨一点就忍不住卖出，收益下跌时担心还会亏就止损。钱拿出来以后，碰巧电商在打折有些东西要买就花掉了，一开始还想着有钱马上补回去，结果很快被抛到了脑后。

定投基金，确实会有一些收益波动，新手总忍不住想操作。吃了操作频繁的亏，下次就知道不要经常动账户了。

不过我建议，大家在理财储蓄这条路上，还可以考虑一个方式——年金险，比基金定投的纪律性还要更强一些。

年金险，是一种披着保险外衣的理财， 定期交钱、定期领钱 ，中间不能随意操作，可以真正做到强制储蓄。

它还非常省心，直接躺拿收益。买了之后每年按时交钱就行，不需要你去打理，或者做其他任何操作，钱自己增值，而且保证可以领到事先说好的钱。

有点像固收类产品，但收益率更可观，好的产品可以锁定未来几十年甚至一辈子3%-4%复利。这个利率现在看起来不起眼，但在复利作用下，时间越长收益会越高。

3.5%复利30年，折算成单利有6.02%，60年可以达到11%以上。

我们之前讲过智能存款，小型银行现在能做到4%的也不多，而且期限很短，到期能不能再买到，还不好说。固收理财也从6%+走向了3%，以后趋势也不难猜。

对比之下，年金险锁定长期利率、收益率也可观，确实很吸引人。

年金险这么高的收益，会有兑付风险吗？

就拿非常安全的银行存款来说，很多朋友应该都知道，50万以内存款是保本的。它实际是上了存款保险，出了事由保险公司来兜底赔付。所以银行和保司谁的安全系数更高，你应该猜得出来。

保险公司跑路是绝对不可能的，破产倒闭的概率也比银行低。即使真的倒闭了，根据保险法第九十二条的规定，他承保的人寿合同，也一定会由其他保险公司来接管，继续有效，你的利益不会受损。

年金险的风险点，不在于安全性，而是还能不能买到收益率不错的产品。因为现在市面上所有和利率有关的产品收益率，目前都在走下行趋势：

年金险安全性强、承诺给付，所以产品收益率高一点监管都不允许，怕保险公司风险太大。

从去年年底到今年年初，收益高的预定利率4.025%产品，基本都急匆匆地被下掉了，我们之前给大家介绍的自在人生年金险，就是一款不可多得的4.025%产品，每年拿钱多，复合收益率很高。

因为下架太突然，很多人都没赶上，我们公司的人都没抢到。

本来以为，已经没有这样的好产品了，没想到最近又被种草了一款 如意享（七金版） 。

跟自在人生一样优秀，但它是厚积薄发型，越往后拿钱越多，在现有的产品里，也是数一数二的了。你看上面的反应就知道，这款年金险有点惊艳。

每年能涨7%的年金险，疯狂心动了。

如意享（七金版），跟其他年金险一样，它投入多少钱、到约定时间领多少钱，都是确定写在合同上的。活着就能一直领，上不封顶。保底领25年，要是万一没有那么长寿，也会把剩下该领的给到家人，不会亏。

它的优势是，一样的投入，能领取的年金比同类产品要高很多，因为每年领的年金会在上一年的基础上复利增加7%，名字里的七金，就指这个。

以老油条的情况举例：

28岁的他，现在买如意享（七金版），每年交2万，10年一共交了20万，设定60岁开始领养老金：

这个产品就是年纪越大，拿钱越多，到100岁左右，差不多能比同类产品多拿一倍以上。

只是时间有点长，万一中途要用钱怎么办?

投入的钱不是完全所锁死的，除了用保单贷款来周转以外，还可以选择退保拿现金价值。

如意享（七金版）的现金价值很高，老油条交完第10年的保费后，现金价值有23万，已经回本了，以后不管什么时候退保都是赚的。