韭菜是怎样炼成的（3）：互联网金融是怎么变坏的

「截至2018年11月底，网贷行业累计停业及问题平台达到5245家，问题平台历史累计涉及的投资人数约为200.9万人，涉及贷款余额约为1612.5亿元。」

话音未落，今年初，被认为有上市公司实控人背书的 团贷网 爆了 雷。借贷余额 145 亿。

这些数字背后，是多少 血泪。

想了解互联网金融，先得看看一门最古老的生意：高利贷。这个生意发源于原始社会，历久而弥新，尤其在互联网时代，焕发了新的活力。

今年的 315 ，让很多人一夜之间听说了一个词：714 高炮。我们一起来看下这种新高利贷是怎么玩的。

你想借钱？可以，下载个 APP 。借多少？1500，可以，扣除平台手续费，扣除预收利息，到账 1000。「风控」通过的话，借完几乎马上可以到账。7 天以后还款。还多少？1500.

不算逾期利息，仅就一周 50% 的利息来算，这个贷款，年化收益率高达 2600%。1 万元进去，一年下来连本带利需要还 26 万。

贩毒也不过如此吧？每个月即使有一半的人不还款，借钱的人也不会亏钱。

谁会来借 714 高炮贷款呢？学生、收入不高的年轻人、欠了其他债务的低收入人群。这些人，被称为羊牯。

法律上，高于 36% 年化的借款均属违法，超出利息法律不予支持。但是这些羊牯又有多少能通过法律途径去维权呢？

那我就是赖账，不还款怎么办？

他们还装过网贷 APP，做过所谓「信用检查」。

这意味着：你的手机通讯录、社交软件、淘宝购买记录……都在高利贷贩子手上。更离谱的，还有裸照。

不要误会，这些老板们忙着找新的羊牯，他们才没有耐心去骚扰你的亲朋好友。他们会把逾期不还的羊牯的所有数据，打包卖给催收公司。

是的，现在严打黑恶势力，社会人都上岸了，人家做的是正经「金融催收业务」。

接下来，就是纹着龙虎豹的「催收员」们和羊牯的「友好交流」了。

这是一个绝好的生意，唯一的问题，就是羊牯的数量总是有限的。能找到高质量的羊牯，是这门生意的关键所在。于是无数穷困的羊牯们，就这样被网贷公司薅上一遍又一遍。甚至催收公司会主动给羊牯们介绍新的「口子」，以贷款还贷款。直到这个人负上他终其一生也还不上的巨额债务，彻底毁灭。

互联网放大了高利贷。 中国有 这种高 利 贷款需求的「羊牯 们 」有千千万，自有资金已经不够放了，但是「市场」又那么大，怎么办？

P2P.

你以为你投入的理财产品 15% 的年化收益已经美滋滋了？人家是用你的钱去赚 2600% 的年化。

如果这个模式能持续，也不会有那么多爆雷。这只是一群高利贷贩子用一群中产的钱去吸穷人的血罢了。

问题是人总会死的，血总会吸光的。

高利贷贩子们发现合格的羊牯越来越少，市场越来越小了。于此同时，尝到甜头的中产们「投资理财」的钱还在源源不断涌进来。

怎么办？去他妈的，不放贷了。中产们「投资」的钱 到 期了？ 没问题， 连本带利还你 ，然后告诉你， 搞活动哦， 继续投，加息券， 年息 18%。 新钱还旧钱。

来啊，理财吧，反正有，大把傻逼。

来啊， 放纵吧， 反正有，免费 现 金