阿里巴巴的人和猫有着不解之缘，原因就是它的主要电商平台叫做天猫。天猫的成功不用我来多说，现在的电商平台其实也就是天猫与京东之间的竞争。而从阿里出来的人都希望能够复制天猫的成功，其中就包括聚财猫。
据公开资料显示，聚财猫在2014年8月份正式上线，创始人薛亮为阿里巴巴跨境平台速卖通创始人，支付宝国际版第一任负责人。截止2017年6月20日，聚财猫累积投资额已经超过了300亿，注册用户接近400万，不可谓不亮眼。
聚财猫过于侧重移动端了，它的网站基本上空洞无物，而在研究聚财猫移动端的过程中，我却发现，聚财猫的借款项目存在不小的问题。
担保企业牵涉华宇系
我们先来看第一个借款项目「月月盈S551」，收益不算很高，8.18%，不过数字很吉祥。
（来自聚财猫APP）
借款公司是一家家具公司，根据其营业执照，我们基本确定该借款公司为福建中腾家俱有限公司（以下简称中腾家俱）。
（大家可以比对一些基本信息，看是否相符）
看完借款公司，我们再来看担保公司和抵押品。对于企业贷款，担保和抵押的重要性毋庸多言，尤其是目前实体经济并不是非常理想的时候。从担保函我们可以看到，虽然聚财猫将该借款项目金额定为50万元，但事实上，中腾家俱在聚财猫的借款额为4000万元，这已经远超中腾家俱1000万的注册资本。
（抵押担保函，借款金额为4000万元，抵押物是一块价值1亿2612万的土地）
在这里，我不得不再次提醒大家，在去年八月由银监会、工信部、公安部和网信办联合下发的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定，「
同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元。
」在现在这样一个敏感时期，聚财猫的大额标的问题不得不让人忧心。
现在问题来了，为什么聚财猫心这么大，能够借款一家注册资本只有1000万的企业4000万？按照我的估计，聚财猫的风控团队应该是看在担保公司和抵押品的面子上。那么接下来我们就来深入分析这两个关键因素。
从聚财猫涂抹得厉害的营业执照，我基本确定，担保公司为莆田标准木业邮箱公司（以下简称标准木业）。
标准木业的股东信息显示，标准木业在2016年6月之后就是中国华宇经济发展有限公司（以下简称中国华宇）的全资子公司。
说到中国华宇，就不得不说到「驰骋」中国P2P行业的「华宇系」，鼎盛时中国华宇及其子公司共投资了14家P2P平台，其中比较著名的就包括互融宝、OK贷、银票网等。但是伴随着媒体扒出中国华宇倒卖国资背景，中国华宇就开始进行大规模地甩锅，在官网发布正式的官方公告，声称自己从未介入任何P2P网贷平台的投融资业务，且从未授权下属公司进行任何P2P网贷平台的投融资。
标准木业虽然没有投资P2P平台，但是同样有被中国华宇甩锅的风险，因为标准木业可不仅仅只是担保，它与借款企业中腾家俱之间存在着密切关系。
从股权上看，两家公司并没有关系，中腾家俱的股东郭志雄、监事朱文贤与标准木业没有什么交集。
（中腾家俱股东信息）
但是如果翻看中腾家俱的工商变更记录就会发现，在2014年12月之前，中腾家俱的唯一股东为郑国政，监事为郑俊英。
（中腾家俱的工商变更记录，来自天眼查）
标准木业的董事长则是郑文水。郑国政、郑俊英、郑文水都是莆田当地富商，三人是关系匪浅，共同创办了福建长盛实业有限公司（以下简称长盛实业）。
（长盛实业的股东和高管名单）
虽然中腾家俱和标准木业都没有太多法律纠纷，但长盛实业就不一样了。资料显示，长盛实业与上海中体高尔夫工程设计有限公司有资金纠纷，长盛实业也被列入到了「被执行人」名单中。
有多个证据能够证明中腾家俱依然在郑国政的控制之下。根据公开资料，郑国政目前是中腾集团的董事长。从名字我们就能看到中腾家俱与中腾集团的密切联系。
（郑国政的简介，最重要的头衔就是中腾集团董事长）
此外还有一个线索。在网络上搜索中腾家俱的注册电话：0594-2820109，我们能看到，该电话同样归属于莆田的妈祖高尔夫俱乐部，而该俱乐部就是由长盛实业投资建设的。
目前来看，无论是标准木业还是长盛实业，现金流都不算很宽裕。两家公司都对外进行了多笔质押。试问资金如此紧张的情况，他们的还款以及担保还会那么靠谱吗？
（长盛实业的股权质押，金额不小）
（标准木业的动产质押，看来现金流同样不太好）
长盛实业在去年11月的现场抽查中，甚至被当地工商部门定性为「公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假」。
（来自天眼查）
无论从哪个角度，我都对这样的借款公司以及担保公司有所忧虑，惹上了华宇系，怎么看都不会有什么好结果。
最后我们再来看看那个最为核心的抵押品，也就是聚财猫APP罗列的面积为62049.02平米、估值1亿2612.52万元的土地。
由于这土地面积被精确到了小数点后两位，所以在网络中搜索该数字，我们基本能确认，该地块为在2012年拍卖的位于莆田市湄洲湾北岸经济开发区的一块土地，面积恰好是62049.02平米。而买到这块土地的恰好就是福建长盛投资有限公司（这是长盛实业的历史名称），花了6900万，郑国政也出现在了拍卖现场。
（土地拍卖公告）
（土地拍卖现场，长盛实业是现场仅有买家）
这块土地目前已经被长盛实业用于开发房地产，项目名称为长盛庄园一期，在16年4月完成环境影响审批，还已经拿到了预售许可证。
（长盛庄园一期的环境审批意见公示）
（长盛庄园一期已经拿到预售证）
而这也就意味着，虽然长盛庄园虽然尚未公开销售，但也已经进入建设过程。根据《城镇国有土地使用权出让转让暂行条例》第三十三条的规定：土地使用权抵押时，其地上建筑物、其他附着物随之抵押。地上建筑物、其他附着物抵押时，其使用范围内的土地使用权随之抵押。
这也就是说，当地上有建筑物、其他附着物时，不可能进行单纯的土地使用权抵押或房屋产权抵押，而必须将土地与地上建筑物、其他附着物同时抵押，并按照规定分别办理土地使用权抵押登记和房产抵押登记。
所以无论是中腾家俱还是长盛实业，用一块已经进入建设的土地进行抵押，从聚财猫借款4000万元，不符合政府对于土地抵押的规定。
借款、担保公司与平台相互关联，或是春晓资本的安排
我们再来看一个借款项目「永盈宝D34」，借款企业是上海的一家商业保理公司，质押物是教育分期形成的应收帐款，总额为342.4万元。
（来自聚财猫APP）
通过比对聚财猫提供的模糊的营业执照，我们可以确定，该借款公司为上海君记商业保理有限公司（以下简称君记保理）。
（君记保理工商资料，来自天眼查）
网络信息显示，与君记保理有着深入合作的教育分期机构为课栈网。
（来自某P2P平台，君记保理与课栈网有着密切合作）
关于课栈网与君记保理，我们不得不提到今年年初一篇来自《法治周末》的文章《环球美联倒闭 学费贷款还要继续？》。
文章报道了环球美联的倒闭以及由此引发的学生与教育培训机构环球美联、分期平台课栈网以及君记保理之间的矛盾，大家可以找出文章读一下。
通过比对担保公司的营业执照，我们可以确定，担保公司为北京融数数据服务有限责任公司（以下简称融数数据）。
（融数数据的工商资料，来自天眼查）
融数数据与聚财猫的运营主体上海裕乾金融信息服务有限公司之间存在着关联关系。
（融数数据与聚财猫的关联关系，来自企查查）
这张图比较复杂，我现在选重要和直接的说。聚财猫的股东高榕资本同时也投资了凡普金科，也就是爱钱进的母公司，凡普金科的创始合伙人张帆和融数数据的法人王戎共同开了北京丰年微商网络技术服务有限公司（以下简称丰年微商），王戎担任董事长，张帆担任监事长。
（张帆的个人资料，来自爱钱进网站）
丰年微商无论从人员还是注册邮箱上都能看出与融数数据是重度关联企业。
