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法询挑战杯：80个实战金融基础问题闯关！银行人必学手册

金融监管研究院 · 公众号 · 金融 · 2017-05-30 22:31

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上海法询金融一直以独立的研究，独立的培训知识体系研发为立足点，专注于金融监管这个细分领域打造一个最具专业和影响力的平台。但我们一直认为后续发展依靠年轻的人才持续加入共同缔造法询平台携手成长。如果您认为题目本身不具有代表性，过于集中在银行业务，欢迎额外提交您的问题（采纳后同样赠送法询相关产品：报告、线上语音会员、线下培训会员或现金稿酬）

本试卷为A卷（难度系数高一些），全部为开放式问题，共四大模块；任意选择其中的三个模块回答，但模块内部不得任何挑选。总体及格分数线50分（分数计算按照比例，比如选择其中66道题，每题1.5分）。以下测试如独立自主完成：

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凡是50分以上（独立完成为主，辅助网上查询）并愿意来上海法询金融面谈后续合作事宜，将获得更多神秘大礼包（包括现金奖励最高到8000元）。测试结果可以是以word形式发送孙海波个人邮箱[email protected]；孙海波个人微信haibsun88；

每份测试卷笔者亲自认真审阅并回复。活动截至时间点6月10日前。如愿意披露，6月底公布排名！如果有意向加入法询金融平台（40分即可），简历投递[email protected]

未来整个资管和同业的业务面临巨大变革，在传统信贷资产投放持续受到实体经济环境遏制情况下，银行业务如何转型是笔者在各大银行讲课交流和拜访过程中被问到的最多的问题，笔者虽然没有明确的答案。但是我们始终相信回归本源是最终根本出路，而银行人回归本源，笔者认为需要更多把握基础概念，而不是纠结旧的模式。

（一）、资产管理业务

1. 什么是银监会的非标债权资产定义，大概有哪些类型（详细列举8种类型非标资产）；证监会有无“非标”和“标”的概念，有的话做简单列举？

2. 银行理财能否投资股权类资产？需要什么样的条件？信托公司和基金专户呢？

3. 银行哪些业务资本消耗最小（信用风险权重低于30%）？银行哪些业务净资本消耗超过100%？各发列举4项。

4. 信托保障金缴纳比例是多少？现实中哪些信托业务信托保障金缴纳比例低？

5. 券商资产管理业务、信托产品、银行理财、货币基金、基金专户，合格投资者标准有什么不同？

6. 货币基金投资范围大概有哪些？并列举两项流动性监管要求。

7. 银行销售的产品包括银行理财、吸收存款、代销基金和保险、发行同业存单，上述产品哪些是银行的负债？

8. 直销银行和银行理财的异同点是什么（至少从其中4个维度简述）？

9. 银行理财能否间接提供融资给房地产企业用于拍卖土地时的保证金和出让款？为何？信托计划呢？

10. 我国银行业金融机构有几种类型（详细列举其中10类，银行只是其中一类）？村镇银行和农村信用社是否属于商业银行？

11. 存管和托管大体上有何差异？列举3类存管和3类托管业务。

12. 银行理财一般托管在哪里？非标类私募基金和信托计划一般托管在哪里？

13. 银行理财非标占比有两项指标约束分别为：非标资产余额不超过上年末审计资产规模的4%，同时不超过理财总余额的35%；为何当前主要股份制银行、城商行都主要受限于4%这个指标限制而不是35%？

14.A银行投资B银行发行的保本银行理财是否占用A银行的广义信贷规模？A银行如果投资B银行发行的非保本理财呢？

15. 目前代销公募基金业务资质和代销私募基金业务资质是否完全一致？商业银行能否代销私募基金产品，如果不可以有什么具体方式绕开？

16. 券商集合资产管理计划能否投资以下资产？哪些不能投？集合信托计划、单一信托计划、其他券商发行的集合资管产品、本券商发行的其他集合资管产品、定向资管产品、基金子公司专户、银行理财产品、票据类资产、信贷类资产、非公开发行债券。（不是选择题，不能简单用是和否来判断）

17. 理论上以下哪些产品和法人可以直接开户投资同业存单：商业银行、信托计划、公募基金、银行理财、券商资管、私募基金、高净值个人投资者；现实中哪几类真正投资的比较多？

18. 信托、券商和私募基金发行的结构化资产管理产品，优先级能否宣传预期收益率？优先级和劣后级的杠杆率有什么限制性规定？

19. 证券公司和私募基金管理人能否用自有资金投资管理人自己发行的产品并做有限风险补偿？能或者不能，都写出限制性要求包括最高投资比例？

20. 以下哪些资产作为底层基础资产可以银登中心的信贷资产流转？银行表内信贷资产、不良资产、信托贷款、应收账款、债券、股票、委托贷款；

21.大集合和券商集合资管计划有什么差异？（从合格投资者、投资范围、流动性管理等角度）

22. 为何过去一年多，非挂牌的类ABS比银行间的信贷资产ABS更受银行青睐？

23. 简单描述场内股票质押式回购和场外股票质押式回购的差异？近期银行理财通过券商资管参与场内股票质押式回购受影响，主要原因是？

24、二季度银行MPA考核压力继续上升，为季末压缩广义信贷资产规模一般的代持模式有哪些？合规性如何？

（二）、综合金融知识

1. 个人活期存款、企业存款、银行同业存款、银行发行保本理财产品、保险公司协议存款，存款吸收行要为上述哪些存款缴纳法定存款准备金？

2. 以下哪些行为会增加某家商业银行A的负债：央行向商业银行发行MLF或SLF等融资工具；个人或企业从商业银行贷款、商业银行A发行同业存单、商业银行将一笔资金存放同业、企业B在商业银行A以50%保证金比例开银行承兑汇票。

3. 单位的结算账户主要有哪几类？大概区别是什么？银行理财账户是否属于结算账户？

4. 央行的I类账户和II类账户差异在哪里？至少列举目前三家银行基于II类账户开展的业务。

5. 以下哪些属于银监会监管的金融机构：财务公司、基金公司、私募性质的资产管理公司、融资租赁公司、消费金融公司、金融租赁公司、典当行？

6. 法定存款准备金和超额存款准备金差异（从收益率、用途、货币创造功能等角度）？目前法定存款准备金缴纳的比例大概是多少？

7. 央行的广义信贷定义是？是否包括外币资产？

8. 为何这个广义信贷规模导致商业银行季末需要找其他银行代持资产？为何寻找券商代持的模式无法减轻商业银行广义信贷压力？

9. 为何广义信贷（宏观审慎资本充足率）考核有可能导致季末货币市场部分类别收益率上行，资金紧张？

10. 商业银行吸收存款目前是否仍然有利率管制？如果有，哪些主要的管制内容是？

11.以下银行哪些属于城商行？哪些属于股份制银行?恒丰银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、百信银行、徽商银行、广州银行、华夏银行、南京银行、宁波银行、江苏银行、上海银行、微众银行。

12.以下银行业监管指标中哪些属于硬性监管指标哪些属于监测指标？

存贷比、流动性缺口、流动性覆盖率、资本充足率、拨备覆盖率、不良率、贷款拨备率、单一授信集中度、流动性比例、同业融资占总负债1/3比例、法定存款准备金；

13. 私募基金在银行开立募集资金结算账户，对商业银行是否有相关资质要求？并说明理由；

14. 私募基金一般托管在哪些机构？银监会或证监会对相应的托管资质有什么要求？

15. 中信登、中债登、中证登、上清所、银行理财登记托管中心各自功能是什么，哪些属于权属登记？（30字以内描述各自的职能）。

16. 非标融资中，委托贷款、信托贷款、名股实债各自的优劣（从税收、风控、成本、抵质押登记多角度）

17. 未来票交所上线之后，是不是就不存在纸票了？自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在多少金额以上的商业汇票应全部通过电票办理？

18. 列举一下房地产融资的监管政策（从一行三会各个角度出发，只需要列举其中6项监管内容即可。实际可能有10几项）?

19. 保险公司收购上市公司需要什么样的条件？

20. 保险资金投向PPP，对于项目有哪些要求？

21. 简述交易所清算中，法人结算原则和净额结算原则差异？资产管理产品能否成为结算参与人？

（三）、债券固收宏观

1. 交易所ABS和银行间ABS的核心差异有哪几点？（从基础资产、发行条件、投资者、交易结构、管理人等角度详述）

2. 资产支持票据是和交易所ABS的核心差异是？（列举其中3点）

3. 下列债券哪些是登记在上海清算所，哪些是登记在中债登？中期票据、短期融资券、CRM（风险缓释工具）、企业债、同业存单、金融债、二级资本债、公司债、可转债、可交换债。

4. 下列利率品种的利率各有什么差异？LPR\SHIBOR\回购定盘利率\央行的MLF利率\央行贷款指导利率。

5. 银行间市场的交易品种有哪些？（从外汇、债券、固收角度列举12项细分品种）

6. 同业存款、同业借款和同业拆借差异是什么？（至少从三个维度回答）

7. 目前银行同业之间哪些资产可以进行买入返售和卖出回购？

8. 产业债、城投债和发改委专项债在发行环节的差异是什么？列举其中5类专项债名。

9. 一般我们说的优先劣后核心差异？（从账户设置角度回答）

10.过去一年中国央行大概货币投放方式有哪些？（按照实际回答，不要理论探讨）

11.目前交易所质押回购的合格债券是否包括ABS、债项评级为AA的债券？

12. 中证报价系统发行的ABS和私募债，银行理财投资主要面临的监管约束是什么？

13. 为何目前商业银行很少发行普通金融债？从过去一年多银行间市场发行情况看几乎没有银行发行金融债。

14. 为何商业银行在交易所发行的可转债、在银行间发行的金融债和同业存单都无法计入商业银行的二级资本？你认为目前中国金融市场，银行为何只发行过减记型二级资本债，没有转股型二级资本债？

15. 一般而言债券交易的交割方式有哪些？目前银行间市场允许的交割方式是？

16. 银行间债券交易对手是否需要双边授信？回购是否需要授信？

17. 目前债券账户中甲类户、乙类户和丙类户分别是哪些机构？目前丙类户很少，局限于哪些类别？

18. 为何过去几年春节期间，央行通过MLF和SLF大量投放基础货币，而不是通过降准投放基础货币？

19. 为何说央行的过去6次降准（2015年初到2016年初）有点被动降准的意思？

20. 为何私募EB过去一段时间非常热？主要可以用来绕哪些监管？

21. 商业银行向央行借款500亿，期限3个月，那么这一借款行为有没有直接形成信用扩张，或者说增加了M2？M2构成中哪些科目，银行不需要缴纳存款准备金。

22.下列哪些行为属于债券投资加杠杆？银行间市场投资10年期国开债；银行间市场做询价正回购交易；交易所市场做正回购；在交易所市场做逆回购交易。目前通过交易所回购各类主体最高的债券杠杆大概能加到多少（1倍，2倍，3倍，4倍，5倍）？（不求精准，大致选择）

（四）、跨境外汇

1. 下列哪些机构可以进入银行间市场进行外汇交易？商业银行、证券公司、期货公司、金融租赁公司、汽车金融、一般外贸企业。

2. 简述结售汇与外汇买卖的主要区别？在我国办理结售汇和外汇买卖业务都要受到管制吗？

3. 境内个人可以到境外购买保险吗？

4. 境内居民之间是否可以用外汇结算？是否可以进行外汇划转？

5. 外汇结算中，信用证、托收、汇款有什么区别？

6. 什么是外管局定义的“展业三原则”？简述其作用。

7. “811”汇改主要改革内容？2017年5月26日央行关于外汇形成机制新的举措是什么，和811汇改有什么关系？

8. OSA、NRA、FTN账户分别是什么？大概差异。

9. 为什么近期境外发债市场非常火爆？办理境外发债需要国内哪些监管部门的审批/备案/登记？

10. 现在国内的中资企业可以到境外去融资嘛？有额度限制吗？

11. 简述“熊猫债”是什么？

12. 目前境内哪些金融机构可以向哪个监管机构申请QDII额度？QDII境外投资大致范围是什么？是否可以投资境外的房地产、股票、债券、非上市股权等？

13.简述什么是“境外放款”？境外放款政策最近发生了哪方面的重大调整？

14.简述什么是内保外贷？内保外贷政策最近放开了哪一方面的重大调整？

15.企业跨境贸易项下，跨境人民币清算大概有哪几种渠道？

历经一年多和5次更新，伴随无数雨雪风霜，监管君含辛茹苦完成了2017年6月最新版的《资管跨行业监管政策问答360》（上下册共720问）。

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