主要观点总结
近期，新能源车面临保费高、投保难和承保亏损的问题，使得新能源车主在寻找车险服务时遇到诸多困扰。文章中通过调查发现其原因主要包括高事故率、高昂的维修费用以及数据积累不足等。对此，政府和监管部门提出了相应的解决方案，如丰富新能源车险产品、优化定价机制、推动数据互通等。
关键观点总结
关键观点1: 新能源车保费高的问题及其背景分析。
近年来，新能源汽车市场快速增长，然而随之而来的保费高昂问题成为众多车主关注的焦点。数据显示，新能源汽车车均保费远高于燃油车。造成这一现象的原因主要包括事故率高、维修价格贵以及数据积累不足等。
关键观点2: 新能源车险投保难和承保亏损的现状。
尽管新能源车险投保率呈现平稳上升态势，但投保难、拒保等问题仍不时出现。尤其是营运车辆，由于驾驶里程长、风险水平高，商业险矛盾尤为突出。此外，行业数据显示新能源车险综合成本率较高，承保亏损严重。
关键观点3: 政府和监管部门解决新能源车险问题的举措。
为了解决新能源车险问题，政府和监管部门已经采取了一系列措施。包括推动丰富新能源车险产品，优化定价机制，研究推出组合保险产品等。同时，数据互通也被视为破解难题的重要突破口。此外，还计划进一步放开新能源车险自主定价系数，依据风险水平实施差异化定价。
关键观点4: 解决新能源车险问题需多方共同努力。
解决新能源车险难题需要险企、车主和车企三方共同发力。险企应增强风险识别和评估能力，有效控制综合成本率；车主应改善驾驶习惯，降低事故风险；车企则应丰富维修渠道，推动降低新能源车的维修成本，从而减轻车主的保费负担。
正文
新华视点｜车主保费高、险企承保亏——新能源车险两难局面如何破解？
今年以来，新能源车大卖，在国内乘用车销量中已经占据半壁江山。然而，给爱车上保险的问题让不少新能源车主感到头疼。
一边是车主保费高，一边是险企承保亏，这样的两难局面如何破题？“新华视点”记者对此进行了调查。
今年11月，家住浙江的陈先生想给家中新能源车上保险，但多家保险公司表示“给不了报价”。陈先生说，这辆车上一年出过两次交强险，现在只有一家大型险企愿意承保，报价高达8800元，而去年保费仅4000元左右。
陈先生的报价单显示，所上险种中，仅车上人员责任保险就近3000元。“车上人员每人保额30万元，我不想保这么高额，但低了保险公司就拒保。”
陈先生的遭遇并非个例，新能源车险保费高的问题切实存在。国家金融监督管理总局数据显示，2023年，新能源汽车车均保费为4395元，比燃油车高63%。扣除车龄等因素，新能源新车保费仍比燃油车新车高约10%。
与此同时，虽然目前我国新能源车险投保率呈现平稳上升态势，但投保难、拒保等问题仍不时出现。
营运车驾驶里程远超私家车，风险水平较高，在商业险方面的矛盾尤为突出。上海网约车司机蔡先生表示，他一年出了三次险，下一年的保险费用从1万元涨到了1.8万元；有的同行还遇到拒保。
金融监管总局数据显示，全行业2023年新能源车险综合成本率达109%，承保亏损67亿元；赔付率达84%，比燃油车高约10个百分点。
“车险自主定价系数有上限，保费不可能无限提高。有些网约车常见车型我们明知道承保一定会亏损，但‘商业险愿保尽保’的导向存在，我们还是会尽量承保。”某大型财险公司一名业务负责人说。
今年初，金融监管总局印发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，提出“各财险公司要严格依法做好新能源车的交强险承保服务，不得拒绝或者拖延承保交强险”，要求大型财险公司“积极承保新能源车商业保险，确保实现愿保尽保，满足消费者的保障需求”。
一位保险业从业人员告诉记者，针对高风险新能源车辆投保难题，目前一些地方行业协会采取了组织多家险企“轮值”的方式，探索解决之道。
11月15日拍摄的第二十二届广州国际汽车展览会展台。新华社记者 邓华 摄
记者调查发现，新能源车险保费高、承保亏，主要源于出险率高、维修价格贵、数据积累不足三方面因素。
某财险公司相关负责人告诉记者，该公司承保的新能源车事故发生率比燃油车高70%左右。一方面，新能源车年轻驾驶员、营运车占比较高；另一方面，新能源车起步快、声音小，智能驾驶功能、智能座舱等新技术应用也需要车主有更长的适应周期。这些因素都增加了事故发生率。
“目前还有部分私家车实际从事或兼职出险率更高的营运车业务，保险公司难以精准识别，保费上也难以区别。”北京大学经济学院风险管理与保险学系主任郑伟说。
“新能源车在可维修性方面整体表现不如燃油车。”中保研汽车技术研究院相关负责人说，中保研开展的可维修性研究显示，样本车型电动车表现优秀、良好、一般、较差的比例分别为7.41%、18.52%、33.33%、40.74%，燃油车则分别为14.58%、14.58%、43.75%、27.08%。
零配件价格方面，中保研数据显示，约110个国内主流汽车品牌中，2021至2023年及2024年上半年分别有73、88、98和98个品牌常用配件价格上涨，平均调增幅度分别为9.91%、7.72%、7.53%和10.59%，其中59个品牌连续四年涨价。
专家表示，在新能源车行业，消费者可选维修渠道较窄，维修技术、配件供应、质保限制等方面存在壁垒。同时，新能源汽车常采用一体化压铸技术、无模组动力电池等高度集成化制造方式，并装载大量智能化设备，维修难度和费用高。
此外，燃油车车险已有多年数据积累，风险测算相对成熟。“新能源车型迭代快，保险公司积累的历史经验数据的有效性快速衰减，新能源车型特别是新车型的费率厘定准确性不够高。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠说。
