社保之外，保障靠谁？

最近木木的一个朋友在换工作，下家还没找好就辞职了，辞职就辞职了，但是社保公积金不能断啊，于是就淘宝上找了一个代缴的，每个月不仅工资收入是0，还要付出1、2千元的社保公积金费用，而且这还是按最低工资的标准缴纳的。

每个月缴的公积金其实还是看得见摸得着的，买房租房都可以用，木木之前把自己的公积金提取出来，还写过一篇文章 小手一抖7万到手，公积金终于解放了 。

但每个月缴纳的社保，按目前的人口趋势， 几十年后养老完全靠社保还是有不小压力的 ，国家也在想一些办法，来缓解社保养老金这块的问题。

这不，今年年初就出台了养老目标基金的政策文件，到年底就已经审批通过了两批养老目标基金。目的性很明确，就是作为社保养老金的补充，让个人的养老资金有合适的投资选择。

关于这个养老目标基金的新闻，想必很多朋友都已经有听说过，那他和市场上普通的基金有什么区别？

1、不同于普通基金，养老目标基金需要政府审批才能设立

2、基金存续时限很长，为长期养老金做辅助，作为社保基金的补充

并且在养老目标基金规则出来之后，普通没有经过审批的基金，除了养老产业的基金之外，一律不准用养老字样作为基金的名字。

其实这个养老目标基金，也是参照发达国家的养老金模式设立的，特别是美国的养老金模式。

新设立的养老目标基金和美国的养老金模式对比

国内发行的这个养老目标基金，和美国的企业养老金401k相似，其实本质也是对标美国的401k养老金模式发行的。

ps：美国人一般都不存钱，每月剩下的钱一般都交保险和养老金。这里的养老金就是这个401k企业养老金。

但美国的401k最重要的一个点就是可以 抵税 ，确切的说是 税收递 延 ，就是购买养老基金的这部分收入，目前不收税，到你退休后拿退休金的时候再征收，但几十年后征收的话，考虑通胀和政策减免，这部分的税收基本就是优惠掉了。

目前我们刚推出的养老目标基金也会有这项抵扣政策，目前在试点，后期会补上，这一条其实是非常重要的优惠政策，对高税收的人群有很大的吸引力。

关于美国的养老基金401k的具体介绍，可以看这篇文章 养老金这样安排，可打败98%投资产品 ，具体介绍了美国的企业养老金计划。

国家最近批准的这些养老目标基金，基本是各个大的基金公司一家一只，对基金公司资质的审批非常严格，不过这次汇添富公司一下子获批了3只养老目标基金，那就拿前两天刚开放募集的 汇添富养老目标日期2030 来举例，介绍一下养老目标基金。

基金名称： 汇添富养老目标日期2030

基金代码： 006763

基金有几个主要特点

1、目前主要采用基金中基金（FOF）形式，精选投资优质基金。

2、鼓励长期持有，分享中国经济增长的长期红利。

3、采用成熟的资产配置策略，通过组合投资，力争获取多元收益。

其中基金是FOF形式的，并不直接去市场投资股票债券，而是分散投资于其他多个基金，意思就是帮我们投资在多个优质基金里，分散单一基金的风险。

养老目标基金分为目标日期和目标风险两种，名字中有年份的就是目标日期基金，2030的意思是这个基金适合2030年左右退休的朋友，基金会持续运作到那2030年，而普通的基金一般不会运作这么长的时间。明显这是专门为养老金作为辅助而推出的基金。

随着时间往后，基金中持有的权益类资产（股票）会逐渐降低，而固收类资产（债券）会增加，这也是根据年轻的时候可以用风险换收益，而年纪大了则更要注重安全性来考虑的。

汇添富养老目标日期2030基金的锁定期是3年，3年后可以自由申购赎回，当然后续也可以长期定投，每月定投可以更好的获取长期稳定的收益。

这次国家审批通过养老目标基金，作为社保养老基金的补充，普通家庭在做长期资产配置，特别是养老账户配置的时候，建议可以配置一部分的养老目标基金。

有对汇添富养老目标日期2030这款基金有兴趣的朋友，可以点击左下角 阅读原文 了解详情，可以享受0.1折认购费率优惠。