图：CTO小姐姐
1.
针对百万医疗险的大风，刮得越来越猛。
上个月保监会发的19号文（可戳：
额，监管又抡起了大锤...
）
负面清单第24条明确规定：
短期健康险不能引入终身给付限额，连续投保等长期险概念。
这直接导致了华夏医保通停止录入保单，基本上就是停售的意思。
紧接着，保监会又发布了对百万医疗险的消费提示。
从银保监会密集的发文来看，监管应该在憋着大招。
给消费者出了个消费提示，下一步很可能给保险公司出一个销售规范。
许多人都很紧张，以至于二爷写：
理赔实录：买尊享e生第35天，查出乳腺癌
有那么几个偏激的人觉得百万医疗险在风口浪尖，都要被监管取缔了，你居然还敢写？
这里说明一下：
华夏医保通被停售，是因为犯了19号文的“
终身给付限额，一年期险种却宣传终身保证续保”两个错误。
它是因为不符合监管要求而停售，这款产品二爷也从未推荐过。
但其他百万医疗险，譬如尊享e生旗舰版，微医保医疗险产品条款并没有终身给付限额的规定，条款里也明确写了：停售后不能续保。
他们并没有违反监管的要求。
二爷也跟微保和众安团队进行过确认，两款产品目前都不受影响。
至于好医保长期医疗险，本身就是长期险，不属于短期健康险，也不受此次监管的影响。
所以，不要瞎操心。
从保监会的发文来看，只是对消费者购买进行提示，对保险公司销售行为进行规范，怎么看都不是要取缔百万医疗险。
更何况买百万医疗险的人很多，保监会要保护消费者的利益，也不可能这么干。
2.
百万医疗险从诞生到现在，从未缺乏过关注。
其实想想，从第一款百万医疗险到现在，不到3年的时间。
2016年8月，尊享e生横空出世。
说它具有划时代的意义，是保险行业的里程碑，这些及其夸张的词汇形容，我觉得都不为过。
当时，它的费率只有传统医疗险的三分之一，保额高达100万。
更重要的是：
传统的线下产品，医疗险往往得跟重疾险或理财险捆绑销售，想单独买很难。
但尊享e生就开启了一个全新的，属于百万医疗险的时代。
很多人从完全裸奔到第一份保险，买的就是尊享e生。
越来越多的人，从尊享e生开始
了解
并
关注
保险，把保障配置齐全。
所以不管众安怎么资本运作，不管他跟人格分裂一样，搞出
N个版本的尊享e生
。
众安做百万医疗险这件事，都值得点赞，这是第一家吃螃蟹的公司。
3.
在众安之后，越来越多的保险公司加入了战局。
不仅有泰康在线这样的互联网保险公司，还有平安，华夏，人保健康这样的传统保险公司。
市面上的百万医疗险越来越多，几乎家家都有。
但是只有几款产品表现比较突出，分别是微医保，好医保。
代表着两大互联网巨头切入百万医疗险市场。
这是2017年，不管尊享e生，还是微医保，好医保，都明确写了产品停售后不能续保。
百万医疗险，能不能续保成为一个最大的难题。
二爷曾经写过：
尊享e生停售后能续保，从来都是你的一厢情愿
不管卖保险的人怎么说，没有写入条款，他就是不保证续保，停售后就不能再买。
华夏医保通就切中了很多消费者的心理，做为捆绑销售的百万医疗险，华夏的业务员一直宣传终身保证续保。
但其实看条款，并不是。
因为有终身给付限额，并且保险公司拥有费率调整的权利。
这款产品算不得完全意义的保证续保。
随后，复星联合出现，打破了僵局。
推出了首款定期医疗险：
复星乐享一生
，一个保障周期是5年。
不过，保费也增加了不少，费率几乎是一般百万医疗险的两倍。
在这个阶段，百万医疗险还算是百花争鸣的时代。
每款产品各有优势：
微医保
胜在用户体验，
好医保
（注意是住院医疗，不是长期医疗）胜在便宜，尊享e生胜在卖得早有用户积累，复星乐享一生胜在保障期长。
4.
直到
好医保长期医疗
出现，支付宝酝酿了许久，出了这个王炸。
保证续保6年，6年免赔额1万，健康告知宽松，然后还便宜，其他百万医疗险基本失去竞争力。
唯一可以抗衡的微信，现在还没有动作...
百万医疗险的时代由众安开启，会不会由他的大股东蚂蚁金服来结束？
目前来看极有可能，但谁也说不准。
5.
百万医疗险的竞争，还在继续。
