银行、保险和地产都已经过时了吗？

少数派投资 · 公众号 · · 2020-11-05 15:42

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文章来源于：朱酒

作者：朱酒

图片来源：Unsplash.com

都在谈新基建和大消费，银行、保险和地产，似乎已经成了旧纸堆里的老文物，这几天随着银行股的强势和中国平安的复苏，赛道论才少了一点，但月有阴晴圆缺，等哪天银保地出现低迷的时候，还会有人投来鄙视的眼神，何况现在地产股还躺在地上呢。

世界总要发展的，而发展要靠科技推动，这无可厚非。我从来不排斥科技股，更对消费股没有偏见，即便是他们的估值总是高高在上。但我自己除了腾讯控股之外，基本没买过新基建类别的股票，而买腾讯看的还是金融业务，我个人觉得这是可以再造一个腾讯的大业务。

不买什么，归根结底还是自己的能力不到，我一贯是个坚持投资纪律的人，自己看不懂的东西，就是上帝告诉我没问题，我也一股都不会买。有些股票，我知道什么时候买，但不知道什么时候卖，即便买对了也很难赚到太多钱。而因此让自己失去原则，那就肯定会在某个地方栽大跟头的。

由于做过 20 多年地产的关系，我能力圈的核心点是地产，并以同心圆的形式向外延展到银行、保险、家电、券商等等。从大的分类角度，地产与金融的关系是血脉相连的，实际上我能力圈的主要范围都是在金融上。所以只要与金融相关的事件，我多少都会关注一点。

正在写这篇文章的时候，传来了蚂蚁集团被暂停上市的消息，据说是需要调整上市内容。实际上自从蚂蚁集团准备上市的消息出来，各路声音的争论就没休止过，这牵涉到传统金融的根本性问题了。这是系统和系统之间的对撞，目前来看，很多地方还需要时间来检验。

新事物的产生是有必要的，只有这样，社会才能不断进步。但我国目前已经是一个百万亿级别的世界第二大经济体，不可能为了创新而创新，也不会因为科技的发展而放弃金融的基本准则。我相信经过调整，蚂蚁集团还会重新回到轨道上来，但需要明确的是，是轨道决定了蚂蚁的方向，而不是蚂蚁决定了轨道的方向。

同样，我们看到了太多新能源、新科技、新医药等新兴产业，但这些赛道与传统的银行、保险和地产并无根本分歧。事实上这些企业的发展过程中还是离不开银行，赚了钱还要放到银行里；不管是企业经营还是个人家庭，也都离不开保险的呵护；至于地产，办公需要写字楼，生活需要住宅，我们的一生都离不开地产。

正因为有了新兴产业的快速发展，才会让传统的银保地不断做大做强，也正因为有了传统的银保地，才让新兴产业有了资金和市场。

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