来源 | 零壹财经
从2016年起，中国整体经济下行压力仍较大，经济发展进入新常态，随着"三去一降一补"战略的深入推进，经济结构调整取得一定成效，国民经济持续平稳发展。受国际国内经济金融形势的影响，中国贷后处置行业出现了新的变化和特点。
此外，由于互联网金融、消费金融等新型金融模式的快速发展，导致相关风险不断积累。据专家分析，2017年下半年由于政策不断收紧及可客群不断下沉，贷款质量会进一步恶化，贷后处置市场将迎来爆发式的增长。
基于此，零壹财经和览雨信息于11月9、10日联合举办中国贷后风险管理及资产处置峰会。本次会议意在整合贷后处置相关的各方机构，为行业搭建合作沟通平台，探索贷后处置的新模式，包括贷后处置市场及政策解读、金融科技及大数据对于不良资产处置的助力、不良资产包定价及交易、细分领域（汽车金融、融资租赁、小微企业贷、信用贷）贷后处置模式、行业投资机会等。
此次论坛邀请捷越联合联合创始人、快催收CEO王晓婷出席，她以"科技清收重塑客户关系"为主题，结合自身经历，从科技对清收行业做出了一些展望。
演讲原文：
王晓婷：大家好！我这一次跟大家分享题目叫"科技清收重塑客户关系"，我本人从事这个行业十年，说风险管理一定说到贷前、贷中、贷后，不良资产是最后环节的屏障。在我开始之前先讲一讲对这个行业看法和心得，我认为不良资产行业目前有两个特点，第一个行业规模快速增长，大家看一下近两三年相关的统计报告对不良资产行业的数据：2016年中国不良资产行业大概在3.5万亿到5万亿规模，中国银行业不良资产率应该在1.8左右，民间贷款包括非银机构之外大概1.5万亿，这是快速增长，规模极度膨胀的行业；另外一个特点利润丰厚，看过相关的统计报告，四大AS为例，不良资产基金远高于同类基金，内部RR一直维持15-16%。
但这个行业也面临很多的困境，困境在于在这样急速膨胀的行业我们能做什么？我把2017年定义科技清收的元年，在古老的清收行业，从2017年开始这个行业第二次改变浪潮。第一次改变浪潮在2000年左右，用科技方式颠覆了上门一对一催收方式，原来催收方式上门面谈，无法避免肢体和语言冲突。2000年开始从各家银行用大量的外包方式，用呼入、呼出的方式解决面对面催收，用集中催收颠覆散兵游勇不可控的方式。
在这个浪潮中，作为不良资产从业者能做什么？这个课题可能是我和各位共同面对时代性课题，我从个人经历来跟大家分享一下我对清收带来浪潮的看法。相对来说，我也认为个人信用贷款清收在这次科技浪潮中最容易被颠覆、容易创新的领域，为什么这样讲？个人信贷有几个特点，无抵/质押；第二，期限短；第三，额度小，小的一两千，大的五万，P2P平台国家规定单一个人在同一平台最高20万，所以我们可以做无抵押纯信用标准化产品的清收，这是标准化产品，可以用呼叫中心解决，这样标准化资产最容易这样不良资产科技浪潮中最容易颠覆的。
今年3月份去美国，跟美国科技清收企业做了沟通，中美科技清收有很大的不同，在纳斯达克有两家清收公司，包揽全美一半的业务，有一家做系统催收公司做了60年，中国没有。我去美国见新型的催收公司，我问他做多少业务？全美大概20%的业务，我说你多少人？20个人，我们有400个人。美国是大型催收公司，而且做全美20%的业务，当时震惊没法形容，然后我问你怎么找失联的客户，他跟我讲不找他，为什么？他会回来的，不会丢。大家可想，在美国那样征信体系下一个客户会不会没有了？在美国征信体系下，你可能寸步难行，这个客户不会丢。你跟客户发生冲突怎么方式让他还款？他说给客户发优惠券，如果我们跟客户说，我不还款，我给你发优惠券，估计效果不差。我说以什么方式催收？邮件，回款率30%，一家公司用先进的催收方式，邮件、发放优惠券，只有二十个人做全美的20%的业务，他用规则和算法把这些人重塑，科技这拨浪潮对催收转变，最重要的改变理念，重塑客户关系。
我认为逾期客户不一定是坏客户，但是一定是你的好资产，什么叫资产？创造收益叫资产，这一轮改变首先重新定义我们对客户的认知，谁给你带来收益？不良资产行业内谁给你创造收益？你催收他还款这就是好客户，你跟他建立什么？重塑客户关系，在他生命周期里不断给你创造利润。
我们本身从事的业务是个人消费金额大概5-6万、周期2周到48周无抵押的贷款。排除欺诈之后，对于贷中管理这一块，整个金融行业基本上一片空白，拿到客户后你关注什么，如果小微企业还好，在仓库加一个摄象头，知道库进库出大概的状况。如果一个个人客户借款一万，怎么知道还款中间发生什么变化？你可以看他的行为轨迹是不是发生变化、购物地址是不是发生变化，是不是拿到贷款周期内获得同业贷款，同时同业贷款是不是逾期。我甚至发现客户贷中正常还款的客户是欺诈客户——我曾经在一个客户手机上，发现这个手机上插过100个手机号。
