阿姆斯特朗？美国保险业的“登月者”！

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很久很久以前，大概有一个世纪那么久。在一个国际大都市，那里有高楼耸立，车水马龙，繁华的经济，腾飞的保险业，这个城市离白宫很近，我们叫他纽约。人们都说纽约保险业是美国保险业的缩影。而我们今天要给大家讲述的就是发生在这座城市的一个 保险业里程碑事件——阿姆斯特朗调查！

大家别搞错哦！ 这个阿姆斯特朗可不是大家熟知的登月第一人，而是一位改变美国保险业格局，促进寿险业健康发展的纽约州议员！

发生了什么问题！要调动议员去调查？要说问题，那有点多，主要有 寿险业误导宣传，漠视保险消费者利益！ 明白了吧？ 这场调查意在整治寿险行业的混乱，明确保险消费者保护这一个保险监管的基本目标。 这真可谓是普天同庆的大喜事！对于保险业来说，其重要程度不下于登月！

这就是1900年的美国一角，很美吧？凭借着第二次工业革命的推动，美国很快就完成了近代工业化，成为了世界强国，并已经取代英国成为“世界工厂”。在那个时代，美国寿险业与中国今日的保险业一样，正处于高速发展时期。 在1860年到1910年这半个世纪的时间里，寿险业的资产从0.17亿美元增长到38.76亿美元。 经历了从无到有，从小到大的重大变革。

另外，保险公司数量也增加了不是一点半点！寿险保险公司从几家发展到110多家仅用了30年的时间。

然而，高速发展带来了很多问题。 其中，首当其冲的就是消费者的权益被侵害 。

激烈的行业竞争，加上消费者权益保护体系的不完善，使得很多商家想出了很多 损人利己的方法 。要想知道他们使出了何种手段，请往下看！

上面我们简单介绍了一下“唐提式”保单，大家是不是觉得很滑稽？ 是不是在想：这种骗人的保险？我肯定不会去买，这纯粹就是“肉包子打狗——有去无回”！

万万没想到！ 自1868年公平人寿在美国首先市场上推出唐提式保险， 到20世纪初，唐提式保险已经成为美国最主要的保险产品，占到美国整个寿险业务量的2/3！ 即使 说唐提式保险带来了美国90年代末期寿险业地腾飞，也是不为过的。

就问你懵不懵！ 都说以前人吃的没现在好，脑子也不会退化成这种程度吧！你还别说，如果没有法律禁止，赌性十足的唐提式保险外加巧舌如簧的不法业务员轮番攻击生活在21世纪的你，你还真不一定能抵挡住诱惑！

能做到这些，说明唐提式保单抓住了人们的投机心理，和以小博大的赌博心理。 而这种带有赌博性质的保险产品的泛滥，也是引起“阿姆斯特朗调查”的导火索！

唐提式保险产品从三方面侵害了消费者利益 ， 第一、它是一种不公平条款。 这是肯定的，凭啥消费者交钱买的产品，保险公司要定规则决定给谁不给谁？ 第二、20年内不分红，钱用哪去了？ 很有可能被保险公司挪用或者侵占，去搞投资了，20年之内不用交利息的钱，是谁谁都眼红。 第三、实际收益不如预期。 高收益宣传涉嫌欺诈也就算了，消费者好不容易活到分红了，收益跟保险公司预估的回报率根本不成比例！

没说的！山姆大叔立马派阿姆斯特朗大叔去进行调查。 调查结果一出，就把唐提式保险给禁了，也整治了保险公司乱投股票、搞虚假宣传、保单回扣严重、频繁进行政治性捐款，甚至游说议员影响立法的乱象 。 纽约州实行新法后，美国各州纷纷效仿，掀起了一场全国性的保险整治热潮！