北京银行创新金融实践 全力服务乡村振兴战略 普惠金融打通“最后一米”

以北京银行为代表的商业银行， 正 以解决发展不平衡不充分问题为重点、着力增强银行业服务乡村振兴战略的能力为目标，不断促进金融服务就近化、便利化 。北京银行相关负责人表示，未来将不断提升普惠金融覆盖率、可得性和满意度，解决发展不平衡、不充分的问题。

北京银行作为根植地方的商业银行，不仅要服务城市，更要服务好村镇居民。

前桑园村的“富民直通车”金融服务站，就设在村里的兴农天力农机服务专业合作社（简称“兴农天力”）。兴农天力理事长陈领介绍说，设立金融服务站是给农民谋福利的好事，去年10月，合作社与北京银行一拍即合，不到一个月站点就建好了。如今，合作社的资产已经从当初的500多万元跃升至规模“破亿”。

早在2003年，北京银行就开始在北京郊区陆续设立综合服务网点，有序构建组织基础。经过14年发展，北京银行已形成了10个郊区全覆盖的金融服务网络体系，并将此模式成功推广到天津、河北。2014年，北京银行在业内率先推出“富民直通车”特色惠民金融服务品牌，包含“富民卡、富民贷、富民通”三大产品体系，分别满足郊区农民“理财”“创业”“支付”三方面核心金融需求，为农户提供综合性一站式金融服务。

2017年，北京银行深入金融空白村与贫困村，创新推出“金融服务站”特色服务模式。“金融服务站”通过“两大结合”，即“人机结合”“银行与村委会结合”的模式，充分融合村委会人力、场地资源及北京银行的网络银行+人工智能优势，创造出一套低成本、低风险、高效率的新型业务服务模式。在“富民直通车”金融服务站，农户可通过一系列智能自助机具设备办理日常的金融业务，所有交易结算直接通过富民卡刷卡支付。

如今，北京银行推出了全面升级的“富民直通车”服务体系，升级2.0金融服务站，并细化、丰富站点建设模式；完善惠农产品体系，升级“卡、贷、通”三大系列旗下近30款产品；启动首只惠民基金，通过示范效应撬动上百亿社会资金投入农村建设。

目前，“富民直通车”业务已在京津冀覆盖近300个行政村，发放富民卡60余万张，在郊区发展2000余户优质特约商户，安装MPOS机具万余台，为4万余农户发放富民贷款150余亿元。

金融扶贫是北京银行以新模式构建普惠金融生态的重要内容 。在帮助贫困地区脱贫的过程中，北京银行不仅发挥了“造血”功能，更把“扶贫”的重点放在“扶志”和“扶智”，实现了从“输血”到“造血”的转变。

北京银行创建普惠金融志愿者团队，建立了以“银行外拓人员+普惠金融专管员+村镇普惠金融联络员”的组织推动模式，打造起一支“爱农村、爱农民、懂农业”的“三农”工作队伍。在每个自然村设1名普惠金融联络员，由德高望重的村民担任，开展金融知识宣传；组织脱贫致富典型宣讲宣传，以“先富带动后富”模式实现扶贫落地。

北京银行的“扶智”，主要是覆盖空白村镇，促进“造血”。他们将区县特色惠农政策与各类金融产品结合，创新产品落地模式，并与村合作社开展合作，将惠农政策与资金支持同步落地，创新各类担保、反担保措施，降低业务风险，简化操作流程，提升村镇“造血”能力。

在构建普惠金融生态的同时，北京银行还倡导以新服务满足普惠金融需求。通过持续优化普惠金融服务模式，满足客户多元化需求，为普惠金融注入源头活水。要满足普惠金融需求，首先要解决“融资贵”问题，其次要解决“融资急”问题。

为了解决“融资贵”难题，北京银行针对农村融资渠道较少、信用体系薄弱、担保体系不健全等问题，引入涉农担保公司、保险公司、旅游委等专业机构，借助农村专业合作社、互助基金等力量，形成合力。同时不断优化“富民贷”产品体系，推出针对不同客户群体、多种担保方式组合的“富民贷”特色产品，并实现产品种类全覆盖，多层次、全方位满足各类农户群体融资需求。

为解决“融资急”难题，北京银行针对涉农企业易出现贷款周期与用款周期不匹配等问题，简化贷款流程，提供绿色通道审批服务，为农户打通线上贷款服务渠道，实现网上在线提款随借随还，提升贷款资金使用以及还款的便利性。