一句话答案就是：因为每样资料都可以造假，但是全部都造假的成本太高或者容易被发现。
因此，商业保理公司只抓一个要素来管控风险，那想要骗贷的机构就可以轻而易举的设下陷阱，请君入瓮。
我在 【亚保干货】你听说过商业保理操作中哪些奇葩的风险？ 当中列举了听闻的3个耸人听闻的诈骗案件，其中两个是因为授信金额过大，诈骗机构做足全套措施。即使造假成本高，但是收益也高啊！另一个则是利用了对境外企业信息的不对称，伪造核心企业骗取贸易融资。
实际上，大部分信贷机构要求借款人提供的资料，都有可以造假之处。
公司的股权可以代持，企查查查到的股东可能全部都不管事。“实际控制人”“法人代表”可能根本就不参与企业运营。
贸易单据？只要不是盖公章的，随便谁都可以伪造出来。无论是发货单、收货单、签收单什么的，弄出来是轻而易举的事情。
合同订单？造假也是易如反掌，网上大把合同订单样本，照搬过来修改一下，盖上合同专用章，订单甚至签个名字就可以了。
不盖公章的很容易造假，那就是说盖了公章的就是真实的咯？
呵呵~我从票据圈了解到的信息，外面的机构已经可以做到1：1伪造公章，甚至可以通过银行的印鉴系统。这句话的意思是，只要拿到有企业印章的样件，比如说一份盖了公章的复印件合同，就可以弄出一个一模一样的公章。
看到这，那些一直说贸易融资、保理融资要盖章确权的银行们和保理商们，颤抖了吗？知道银行之前做了那么多盖章确权的保理业务为啥或多或少都出事了吗？（当然也有可能银行根本就没有验证）那个被无数金融机构视为等同于企业信用、有法律效力的“企业公章”，可能不能说明什么。
那盖章确权有问题，我去到核心企业面签面取总可以了吧？
那请再看一遍 【亚保干货】你听说过商业保理操作中哪些奇葩的风险？ 里面第一个诈骗案例。
有人说，那金融机构最看重的增值税发票、银行流水、征信记录呢？
销项增值税发票是借款人开的，它想要开给任何企业都可以。当然也可能虚开都嫌麻烦，直接PS的。原件复印件一起给到金融机构审核后，收到贷款后再批量注销跑路走人。哦耶~
那银行流水呢？有账户余额、转账记录、汇款收款人名称信息，这总不可能造假了吧？撇除掉PS伪造银行流水这种奇葩情况（其实也并不奇葩，还是真实存在的），市场上还是真实存在其他伪造手段的。虽然银行流水是关于钱的情况认定。钱的问题，当然可以用钱解决了！外面很多机构可以提供摆账、过账的服务，只要付出一点成本，让一个企业做出每月几千万的流水不是问题，让企业看起来生意做得很大，很有钱的样子。甚至有很多空壳的央企国企子公司、孙公司，并没有实际经营，但是流水不少。诡异的同样大小金额转入，同样大小金额立刻转出到另一个业务不相关的企业，资金在账户不过夜。为啥？试图用银行回款的方式给某些借款人增信。
征信记录呢？一个劣迹斑斑的企业，当然不可能获得融资。但是老板再新注册一个公司，顿时洗白东山再起。如果不是业内人士，大多数金融机构根本没有渠道了解企业负责人的人品和行为。单据可能是假的、合同可能是假的、公章可能是假的、甚至连办公场所都可以伪造。连实打实白字黑字的发票、流水、征信记录的问题都可以解决。那金融机构能够倚赖的单据，还有什么是一定是真的？
没有。
我不是教你诈。这些风险一直都在，无论我说或不说，但是必须得留个心眼防着。
并没有一劳永逸、确凿可靠的一种方法，这也是为什么金融机构审核贸易背景要资料交叉核实，细致全面。因为，风控真的没有万全之策。（本文作者 Emerson.liu,文章首发于知乎）
