观察君：
在你下笔签字，确认借款前，有些平台放贷业务员并不会告知你，他们会收取诸多杂乱的费用。
支点研习社 王云军
裸条借款、暴力催收、变相高利贷等乱象丛生，一直是现金贷、消费金融、校园贷平台的阿克琉斯之踵。
这些平台基本都是以日利率进行宣传，有的年化利率可能并不高，甚至可能在法律规定的36%红线之内。再加上以各种名目收取的费用，综合年化利率就会远超法律规定的红线。
更重要的问题是，在你下笔签字，确认借款前，平台放贷业务员并不会告知你，他们会收取诸多杂乱的费用。
贷后发现利率过高，跟平台交涉无果后，部分借款人认为自己是被欺诈的受害者，在贷款到期后，选择不还款或者拖延还款，然后遭遇平台的暴力催收，可谓网贷生态圈的恶性自循环。
为了了解行业的真实生态，这段时间，支点哥也对消费金融平台的线下业务门店进行了实地考察。
监管体系的不完善，导致网贷行业发展乱象丛生，诸多借贷平台出现虚假宣传、暴力催收、变相高利贷、裸贷等事件，层出不穷。
支点哥也曾调研过，网贷平台确实存在收费条款不明、隐性收费、暴力催收等情况，而现金贷、消费金融、校园贷等业务更是这一系列事件的重灾区。
监管介入，是势在必行的，上述问题都是被明令清查的重点。
据网贷之家的信息，日前，杭州市余杭区P2P平台专项整治工作已正式进入正轨。该区整治领导小组向余杭区所有P2P平台下发了《关于开展互联网金融机构现场检查的预通知》。
通知要求，P2P平台的自查时间为2017年5月2日-5日，专项审计时间为2017年5月8日-21日，现场核查为2017年5月22日-26日。检查的内容共分为四大类19个项目51项具体内容。四大类包括从业资格情况、内部控制情况、业务开展情况、信息披露。
现金贷、消费金融、校园贷被着重强调，纳入了
法律风险核查的
重点工作
。
法律风险核查
重点条款
包括：审核年满18周岁在校大学生借款人资格时，是否落实借款人第二还款来源，并获得第二还款来源方（父母、监护人或其他管理人等）
表示同意其借款人行为并愿意代为还款的书面担保材料；是否通过收取各种名目繁多的手续费、滞纳金、服务费以及催收费等费用变现发放高利贷；是否采取非法催收等手段胁迫借款人还款
。
每一条都指向了现在
现金贷、消费金融、校园贷细分行业乱象
的命门。
此外，其中“业务开展情况”的检查条款，列出了14条平台所可能涉及的负面清单条款，主要针对平台自融、是否违规发放贷款、资产端的来源是否合规等情况做出了明确的规定。
前一段时间进行实地调查的时候，支点哥进入一家有佰仟金融分期的华为手机专门店，咨询一款3999元华为手机如何分期，利息多少？
业务员只是糊涂介绍：“首付800元或500元，也可以零首付，日利率大概千分之一。”
在支点哥追问之下，这位业务员支支吾吾地告知，每月还有几十块钱的服务费。
日利率千分之一，算下来年化利率就达36%，加上服务费，其利息率已经远超36%的法律红线。
支点哥继续追问，每个月服务费具体是多少，收取的比例如何，业务员都不予答复。
支点哥问有没有合同与详细收费文件可以查看时，业务员就让一脸茫然的支点哥填申请分期单，并表示只有申请通过后，才能看到具体情况。可是申请通过就表示已经分期消费，就算事后知道利率太高，而且也已无法撤销分期申请。
也就是说，在正式填单申请放款前，借款人根本不清楚分期的详细收费事项，也看不到任何的收费条款与说明，也无法看到合同。
一旦借款分期通过审核，业务员就会立马催着签名，不会做过多的解释。就算问起，借款人查看具体收费详情和合同后，发现利率太高不想分期借款都已为时晚矣，无法撤销贷款申请。
除了综合利率高外，部分贷款人也向支点哥哭诉了自己在消费分期时被骗的惨痛经历，其套路也是五花八门。
2016年2月，马先生在厦门一家专卖店里买了一部苹果6的手机，价格5800元。在驻店的佰仟金融业务员手上办理了分期，首付了2000元，其余3800元分12期还，每月还款308元。
办理分期时，马先生还特意问了业务员有没有其他的手续费，业务员表示没有其他费用，每月只要还款308元就可以，还12个月。
马先生签订的电子合同显示的还款日期也是12期，马先生表示，“不过，我自己后来再也没见过这个合同。”
直至2016年12月，马先生已还款10个月，打电话咨询佰仟金融客服是否再还2个月就还完了。佰仟金融客服表示，马先生签的分期是24期，还要还14个月。
