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公积金最新通知！贷款年限……

中国会计报 · 公众号 · · 2024-04-17 18:29

正文

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友情提醒：

4月17日起，北京调整老旧小区改造后住房公积金贷款期限核定标准，贷款期限从低于房屋剩余使用年限减3年优化为低于剩余土地使用年限减3年。也就是说，标准调整后， 使用公积金购买老旧小区改造项目名单内的住房，贷款期限比以前增加10年或20年。 相关负责人表示，新政有效解决了老旧小区住房买卖中因房屋使用年限较长导致贷款年限较短的问题，进一步减轻借款人购房及还款压力。

一起来看！

据了解，北京住房公积金管理中心17日发布《关于优化老旧小区改造后住房公积金贷款期限核定标准的通知》，加大住房公积金对完成老旧小区改造住房的支持力度，通过优化贷款期限核定标准，延长购买老旧小区住房的公积金贷款年限，进一步减轻借款人购房及还款压力。

此前，北京住房公积金贷款期限核定标准是根据房屋剩余使用年限计算贷款期限，其中砖混结构初始年限按50年核定，钢混结构初始年限按60年核定。但在实践中，随着房屋使用年限越长，导致可申请的贷款年限越短，可申请的贷款额度越低。

统计显示，当前北京市使用年限在30年以上的老旧小区住房，挂牌量占21%左右，由于对老旧小区住房贷款的支持不足，间接对二手房交易链条产生了影响，也对职工住有所居产生影响。

此次发布的通知规定，对于购买老旧小区住房且完成老旧小区综合整治中“节能综合改造”“抗震节能综合改造”“单项改造和环境整治”“危旧楼改建”等4类改造项目的，贷款期限的核定标准从贷款期限低于房屋剩余使用年限减3年，优化为低于剩余土地使用年限减3年。也就是说，与原核定标准相比，相当于增加了10年或20年贷款时间。

据了解，自北京市实施老旧小区综合整治以来，目前已有800余个老旧小区完成上述4类改造项目，涉及40多万套住房。

新政策从4月17日起执行。

详细分析：

2004年，北京市出台政策明确，购买二手房，贷款人的借款期限须低于抵押房屋的剩余使用年限3年。其中，砖混结构房屋的剩余使用年限为50年，钢混结构房屋的使用年限为60年。换句话说，如果市民现在购买建成时间在上世纪60至70年代的住房，按剩余使用年限计算，基本无法申请贷款。而上世纪80至90年代的住房，如果现在购买的话，贷款期限也很短，许多公积金缴存职工的购房需求无法得到满足。

通知首先明确了政策支持的范围，市民购买老旧小区住房且该住房完成老旧小区综合整治中节能综合改造、抗震节能综合改造、单项改造和环境整治、危旧楼改建改造项目的，可在申请贷款时予以政策支持。初步统计，截至目前，已有800余个完成改造的老旧小区可享受政策支持。

对于具体的支持举措，通知规定，贷款期限核定标准从贷款期限“低于房屋剩余使用年限减3年”优化为“低于剩余土地使用年限减3年”。简单来讲，房屋使用年限通常为50年或60年，而土地使用年限为70年，这就意味着，已改造、符合条件的老旧小区，房屋贷款期限将延长10年或20年。

举例来看，假设市民王先生单身、个人月缴存额1250元、缴存比例12%，购买了一套完成老旧小区改造的1977年的砖混住房。按原政策，借款人无法办理公积金贷款。政策优化后，在符合其他贷款条件的情况下，借款人可申请公积金贷款，且贷款期限延长至20年，按首套住房计算，可贷款93万元。

再举一例。假设市民王先生购买的是一套完成老旧小区改造的1987年砖混住房。按原政策，他最长可申请的贷款期限为10年，首套住房最多可贷53万元。政策优化后，在贷款条件不变的情况下，他即可贷满30年，贷款金额增加为120万元。

“这一政策的出台，不仅让部分借款人从以前‘贷不了’变为‘贷得了’，贷款时间还更长、金额也更多。”北京住房公积金管理中心相关负责人表示。

此外，因为可贷年限延长，借款人在申请同等额度贷款时，月偿还金额会下降，将有效减轻借款人还款压力。

据了解，为便利购房人，购买改造后老旧小区房屋的市民无需提供证明材料，承办公积金二手房评估工作的评估公司及商业银行将直接依据市住建委提供的老旧小区改造项目名单对借款人所购住房进行房屋年限评估。

一、哪些住房适用新政策？

对于哪些老旧小区住房可以享受政策支持，《通知》中明确，老旧小区住房改造项目具体包括“节能综合改造”“抗震节能综合改造”“单项改造和环境整治”“危旧楼改建”，改造项目名单以北京市住房和城乡建设委员会提供为准。

据介绍，购买老旧小区改造后住房无需提供证明材料，承办公积金二手房评估工作的评估公司及合作的商业银行依据北京市住房和城乡建设委员会提供的老旧小区改造项目名单对借款人所购住房进行房屋年限评估。

北京住房公积金管理中心贷款管理处处长王宪介绍，经初步了解，目前符合政策条件的四类改造项目，已完成800多个小区共40多万套房屋。根据计划，每年不断开工完成改造项目在200余个小区，涉及近10万套房屋。

“目前将近20%的挂牌房屋涉及到此类老房子，通过政策实施，有助于解决购买老房子的刚性需求和卖掉老房子置换新房子的改善性需求，打通供应链条的同时起到活跃市场的作用。”

王宪表示，下一步，中心将跟相关部门持续推进建立数据共享机制，定期更新相关名录，让政策惠及更广泛的缴存职工。

北京银行行长杨书剑介绍，银行将同步跟进调整相关贷款期限，在公积金组合贷款、纯商业性住房贷款期限核定时同步执行新要求，充分满足居民置业的资金需求，减轻购房人压力，打通房产交易链条。

二、新政实施有哪些好处？

据北京住房公积金管理中心相关负责人介绍，《通知》发布后将有效解决老旧小区住房买卖中因房屋使用年限较长导致贷款年限较短的问题，进一步减轻借款人购房及还款压力。

购买同一套老旧小区住房，公积金贷款从贷不了变为贷得了。

举个例子，假设借款人单身、个人月缴存额1250元、缴存比例12%，购买一套完成老旧小区改造的1977年砖混住房。按原政策，借款人因房屋建成年代问题，即50年-（2024-1977）-3年=0年，无法办理公积金贷款。此次政策优化后，在符合其他贷款条件的情况下，借款人可申请公积金贷款，贷款期限最长20年，即70年-（2024-1977）-3年=20年，如果是购买首套住房，贷款金额93万元。

购买同一套老旧小区住房，公积金贷款从贷得短、贷得少，变为贷得长、贷得多。

例如：假设借款人单身、个人月缴存额1250元、缴存比例12%，购买一套完成老旧小区改造的1987年砖混住房。按原政策，在符合其他贷款条件的情况下，借款人最长可申请的贷款期限为10年，即50年-（2024-1987）-3年=10年，首套住房的贷款金额最多为53万元。此次政策优化后，在贷款条件不变的情况下，借款人的贷款期限可延长至30年，即70年-（2024-1987）-3年=30年，贷款金额增至120万元。

申请同等额度贷款时，月偿还金额下降，有效减轻借款人还款压力。