在上述报道中，网易财经发现蚂蚁花呗除了在双十一期间为八成客户提升了临时额度之外，还在11月1日还提高过一轮固定额度，这是否是其过度授信的一个缩影？为了解答这个问题，网易财经抽取了54名大学生样本，了解到其花呗账户额度超过2000元有36人，超过1万元有12人，最高额度达到2.3万元。值得关注是，这与蚂蚁花呗自称大部分年轻人额度不超过2000的情况有较大出入。
对于过度授信的质疑，蚂蚁金服是否认的，在发给网易财经的澄清说明指出，“过度授信是指超过了用户自身的偿还能力，而花呗的授信是评估了用户的综合状况，不存在过度授信一说”。
关于大学生的授信，“花呗系统认定（23岁以下以下且判定是在校）用户额度都控制在1万以下。大部分用户的额度1000-1600元”。蚂蚁金服还指出，“90后花呗用户的按时还款率超过99%，95后群体的按时履约比例更高。年轻人对信用的认知很强”。
在网易财经的报道中，还指出过度授信为套现、额度交易等灰色产业链的生长提供了肥沃的土壤，尤其在现金贷被监管遏制供给市场锐减的情况下，导致资金中介和客户开始转移到消费分期业态中寻找可趁之机。按照套现的手续费再加上分期的利率计算，有的综合成本超36%的高利贷利率，成为一种畸形的现金贷业态。
对此，蚂蚁金服表示，“套现黑产是信用卡和消费金融行业需要共同面临的问题，套现的主体是黑产平台，不是消费分期平台。另外，套现的费用虽然很高，但和现金贷也不是一个概念。蚂蚁金服对于黑产和非法套现的态度是非常坚决的”。
网易财经的报道还提到，花呗等电商巨头无惧过度授信导致不良坏账的攀升，关键在于其赚客户利差和赚商家佣金这种“两头赚”的盈利模式下，可以通过发行ABS、获取银行助贷等低成本的资金，从而做到收益完全覆盖损失。
对此，蚂蚁金服称有着“严密的风控逻辑”，“基于支付场景，通过大数据技术，从身份识别、历史信用、资产状况、消费稳定性、行为稳定性、收入预测，到反欺诈、反多头借贷，为个人消费金融建立起超过10万多项指标，150种风控模型，5000多种风控策略，有效控制风险，让更多人可以享受到消费金融服务，同时也能降低贷款成本”。
蚂蚁金服还透露，“上线三年以来，花呗借呗的不良率一直保持在1%左右”。
