九卦|金融科技也可以很有温度

文 /王雅，本文是作者授权九卦金融圈发布。

近日，国内智能风险管理引领者同盾科技重磅推出了品牌形象片，这支形象片以三个普通人的视角，讲述了坚守诚信的温情故事，看似平淡无奇，却揭示了普惠金融对构建“大金融”扶贫格局的重要意义，反映了同盾科技助力金融普惠，提升民众获得感的实际行动。 《金卡生活》执行出版人王孔平评价道：“片子抓住了普惠金融，以小见大，很接地气。平凡故事中彰显企业的社会情怀。”

（同盾科技最新品牌形象片亮相美国纽约时代广场纳斯达克大屏）

无论是大学生王乐还是搬运工张晓平，只是社会普通群众的缩影，他们通过“助学贷”、“消费分期”等金融服务实现梦想，拥有了实实在在的“获得感”，这离不开智能风控、移动支付、远程认证等金融科技的赋能。

智能风控，打赢精准扶贫攻坚战的强大推手

近年来，随着移动互联等新兴信息技术迅速发展，以及相关政策的日益规范，我国普惠金融进入快速发展轨道，金融基础设施全面推进、参与主体进一步多样化、产品服务创新及服务范围扩大。据相关数据显示，截至2017年9月末，全国涉农贷款余额30.6万亿元，占各项贷款比重为25.6%；农户贷款余额近8万亿元，同比增长14.9%。

一直以来，风险问题都是普惠金融发展的短板，尤其是在普惠金融服务边界不断拓展的背景下，普惠金融探索过程中的信用风险问题更加暴露，成为精准扶贫道路上的“绊脚石”。比如一些新兴互联网金融机构，多采取信贷服务下沉的差异化战略，为银行无法服务的用户提供信贷支持，业务主要通过互联网开展，这种业务模式给了欺诈分子可趁之机，因此面临欺诈、多头借贷的风险。

与此同时，传统金融机构的风控大部分由传统人工进行，只是结合简单的IT系统，数据来源主要是征信局数据、用户书面提交资料。这些数据有一定的门槛和资质，比如个人资产、工作信息或者采用抵质押物等证明，对于普惠金融服务的对象比如农民、学生、三四线城市的打工族等低收入人群的风险并没办法评估，因此他们无法享受有效的金融产品或服务。

与传统风控不同，除了利用传统的金融数据，智能风控可以利用移动互联、云计算、人工智能等技术，实时获得线上、线下多维的数据 ，比如网络登录设备、网络登录地点、网络交易、网络活动等非传统金融数据，使得金融机构能够在风险可控的前提下有效服务这些企业或群体，让这些企业或群体享受以前未曾体验过的金融产品。

科技赋能金融，同盾智能风控助力金融普惠化的提升

作为国内领先的第三方智能风险管理服务提供商，自成立以来，同盾科技便深耕智能风控领域，通过不断创新产品及服务与时俱进，将人工智能、区块链、云计算等科技手段与风险管理相结合，并以AaaS--智能分析即服务的全新风控理念，为延伸金融服务触角以及探索普惠金融的新路径助力。

区别于传统的IaaS(基础设施即服务)、PaaS(平台即服务)和SaaS(软件即服务)等模式， AaaS可以根据不同金融机构的业务需求，在多种细分金融场景中提供基于智能算法模型的分析服务，为金融机构提升普惠金融服务助力。 在获客环节，通过客户价值挖掘，同盾可以帮助金融机构找到低风险高借贷需求的客户，并“唤醒”金融机构的大量“沉睡客户”，挖掘潜在价值，持续提高复购率。在欺诈风险评估方面，同盾科技创建的申请反欺诈模型，可以有效识别有强烈欺诈倾向的高风险客群。以某个客户的测试为例，建议拒绝评分20分以上的客群，这将拒绝11%申请总量，但覆盖了超过96%的欺诈分子。

而针对信贷风险问题，同盾科技可以为金融机构提供整个生命周期的流程服务，全方位覆盖贷款的前、中、后期环节，不遗留死角。

目前，作为国内智能风控的“领头羊”，同盾科技已经为超过 7000家 企业客户解决了风控问题，其中信贷行业客户超 3000家 ，信贷风控服务保护的资金总额已达到万亿级别，为普通民众的金融生活和行业的健康发展保驾护航。本次推出的品牌形象片，正是同盾科技对于金融服务极具温度的解读，体现了同盾科技以提升民众“获得感”为目标，继续对探索持续发展普惠金融和精准扶贫的模式添砖加瓦的决心。

编辑：蘅芜

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