手里的房子只需抵押借款三个月，就能获得每月10%到15%的高利息，到期还能全额返还本金，这样的“以房养老”项目是不是听起来就很让人心动？可惜，这样 “天上掉馅饼”的事，果然不是真的。
2015年开始，北京有数十位老人陆续遭遇这样的骗局，他们有的失去了自己的房产，有的背上了巨额的债务。数月后，不仅承诺的高息不见踪影，老人的房子也被抵押借款的“银主”凭借老人签字的公证材料以低价悄悄买卖，过户给他人。这种打着“以房养老”名义、实为抵房借款的套路，究竟是如何实施的呢？
直到被赶出家门，老人才知自己签的并非“以房养老”合同
▲根据老人家属提供的涉案人员关系图制作
2016年10月，张女士一家三口和母亲被一群黑衣人清出了唯一的住所。张玲当场报警，警察告诉她，对方有房产证，请她配合搬家，有什么纠纷上法院解决。
原来，2016年5月，有人向张女士母亲推荐以房养老的理财形式，称只需把房产证交出来3个月，抵押到的钱用于理财，每个月能拿到9万元利息，完全没风险。老人动了心，于 5月19日与当事方签下了相关的合同和“委托书”。
在被赶出家门的第二天，在女儿张女士的陪同下，老人再次来到西直门西环广场T3楼12层，这才发现，之前来签约的地方不是什么“以房养老”公司，而是北京市方正公证处。在公证处，张玲女士调取了母亲公证过的文书，包括一份借款合同和一份委托书，显示母亲借款230万元，借期1个月，月息2%，双方同意对借款合同进行具有强制效力债权文书的公证。而在委托书中，老人将自己房屋抵押、买卖等权利通通委托给“银主”。
正是由于这份委托书，张女士母亲的房产在她完全不知情的情况下被过户了。
同样进入过户流程的还有董望的房产。2016年10月18日，这套位于北京知春里价值近700万元的三居室被人以1000元的价格网签，老人的遭遇与张女士母亲类似。
在多名老人被清出自己的原住房后，他们的子女开始尝试通过报警、找律师等途径帮助老人维权。北京市西城区公安局对嫌疑人广某采取了强制措施。但是，广某介绍来的“银主”并未受调查，仍在对个别老人逼债乃至清房。
“以房养老”实为抵房借款，忽悠老人委托并公证是关键
▲80岁的张秀兰白天接到邻居电话，他们的行李又被扔出来了，夜里老人在楼下整理他们的行李
在受害老人们看来，这种针对老年人高额贷款，抵押后凭借委托悄然卖房的行为，已经成为一种套路。
嫌疑人先忽悠老人将房子抵押贷款，但所借款项仅在老人账户中短暂停留即被转账给骗子去“理财”。骗子出具给老人的收条中也未提及应付利息，而老人在签订贷款协议的同时又被操纵着签订了公证委托，委托骗子代办提款、抵押、过户等手续。这相当于老年人在借款时，同时把房屋交给他人处置。
而且，此骗局的关键环节是，老年人所签订的并非“以房养老”协议，而是抵押借款、委托处置房屋等环环相扣、处处陷阱的“骗子协议”。尤其是，骗子谎称去“以房养老”公司签约，实则却是在公证处，老年人在诱导之下所签订的一系列处置房屋协议。有了公证机关的背书，协议便披上了合法外衣。这不仅让受骗老人难以提供对有力证据推翻之前签订的协议，更成了公安机关不便介入的“民事纠纷”，从而将老人以“合法”手段赶出自己所居住的房屋。
此外，法律人士提醒，类似上述的抵房借款纠纷，并非只出现在“以房养老”骗局中。在2016年12月22日，北京市第二中级人民法院发布了《抵房借款风险提示》，在该院审理的案件中，通过委托售房、委托收房款等方式抵房借款的情况时有发生。涉抵房借款的房屋买卖合同纠纷案件主要表现形式是，出借人出借一定款项给借款人，要求借款人提供一套房屋并委托出借人代办售房、收房款或过户等事宜，借款人到期不能还款，代理人直接将房屋出售。
北京市二中院认为，这种交易方式在形式上分离法律关系，故意规避法律中“流押契约”禁止性规定，利用债务人困顿窘迫的弱势地位，谋取失衡的经济利益，而房屋所有权人未参与实际交易，导致取证难、维权难。在这个过程中，不排除一些民间借贷主体不断变换花样，翻新担保手段，利用自己在交易中的优势地位，非法侵害财产。
▲受骗老人在家中收拾行李，房子被二次过户后，新房主要求她在三天之内搬走
“以房养老”在国内刚起步，没想到已经成了骗子忽悠老年朋友的新借口。众所周知，很多老年人本就对新生事物知之甚少，又缺乏体系的法律、金融知识，加之对养老问题忧心忡忡，骗子一忽悠，难免上当受骗。
比如，很多老人对于房产抵押贷款流程的不明晰，才让骗子有了可乘之机。不仅如此，骗子还想到了规避措施，即在借款抵押合同之外，还要求老人签订一个全权委托“债主”代理处理房子的委托公证书，但并不是所有人都清楚了解公证书所拥有的法律效力。
整个骗局一环套一环。一是利用了老人的赚钱心理，用高息将老人们骗入局中；二是同老人签下经公证的“委托书”，在老人毫不知情的情况下将房子“担保”出去；三是利用“正式”的委托书将房子低价“卖”给他人或同伙，骗局完成。即使等到老人或其家人发现骗局，因为走的是“正规”公证流程，程序完备，从法律上来讲也很难追回损失。
有网友认为，这个骗局之所以能够成立，很大一部分原因是老人们的金融风险意识缺失。这或有一定道理。如果老人们金融风险意识更强一些，首先对于10%以上的“不同寻常”高息就应有所警觉，二来在签订“委托书”的时候，一定会仔细询问家人或相关法律人士，而不会像报道中所说，在整个签订过程中如同“牵线木偶”，不看文本，不提出疑问，让签字就签字，或许就能避免落入陷阱。
预防以房养老骗局，提高老人们的金融风险意识刻不容缓。一方面相关政府部门及银行等金融机构需大力宣传金融知识，提高老人们的风险意识;另一方面，各界都要关心老人们的思想动态，尤其是为人子女，时常同家中长辈们沟通交流，帮助他们及时解决遇到的金融疑惑或防范潜在的骗局。
好信侠有话说：这次曝光的骗局也为大家敲响警钟。不法分子不仅打着国家推行的真项目的旗号，更利用了老人们的咨询渠道匮乏、信息缺失的窘境。应该说，这一新型骗局对老年群体的危害性相当大，司法、行政部门要对这种金融犯罪的新形式有统一认识，不能让这种诈骗继续以合法的名义横行。各职能部门之间只要做到信息共享、相互协作、联防联控，切断其黑色链条，避免弱势老年群体钱房两空。
好信侠也要提醒老年朋友，要谨慎进入新型的金融市场、投资市场，涉及重大财产的东西，不轻易尝试，不要有天上掉馅饼的想法，同时对熟人的介绍抱有警惕。
（综合中国新闻周刊、南方都市报、中国青年报、长江网、凤凰网等相关报道，图片来源于网络）
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