来源：保险岛
2017年1月10日，北京晚报22版整版报道《大额保单背后的“财富传承”》！文章指出：对于之前可遇不可求的“千万级”大额保单，北京市一家大型保险公司仅最近1个月就签了7单。而究其原因，“财富传承”是投保关键！
经刚刚签下一笔保费1500万元“千万大单” 的保险代理人李保全介绍：“这个客户买的是我们一款2017年‘开门红’年金保险，客户买这款产品主要是为了给孩子。这款产品的一个好处是，可以做保险金信托。”
信托传承在国内还是新生事物，但在国外已经很普遍，因为它更能反映委托人的意愿，当他身故后，可以按照他的安排一步步把财产分配给受益人。比如委托人想把财产分阶段给儿女，可以在信托合同中约定，孩子18岁能领多少钱；结婚时，能领多少；有了孩子，能领多少……按委托人的意愿行事，而不是一笔给他。
“要知道，对于年轻人来说，突然得到一笔巨额财产，对他来说有可能是灾难。我的这位客户最看重的就是这一点，他之前一直担心，如果一次性把钱留给孩子，孩子把握不好，反而害了他。”
“我和孩子说得很清楚，你有钱是你自己的，妈妈的钱虽然不多，但是妈妈的一点儿心意。”孙女士刚刚买了一款理财型保险产品：每年交10万元保费，交5年，从投保第一年开始，被保险人每年都能领取一部分收益金，直到终身。
虽然她的孩子已经结婚，且年薪很高，根本用不着妈妈的钱，但她还是想通过买保险的方式给孩子留点儿钱，与其将来一次性给他，不如现在有规划地留给他，这样，孩子每年都能领点儿，能领一辈子，孩子会一直感受到妈妈的关爱。
除此之外，她买保险的初衷很简单：一个是有指定性，这笔钱就是给孩子一个人的，而不是小夫妻两个人的，孩子的婚姻好坏都不影响这笔钱的归属；第二，被保险人是孩子，而身故受益人是她自己，也就是说，如果孩子万一有不测，这笔钱将由她本人支配，可以作为她的养老金补充。
中央财经大学保险学院教授郝演苏介绍：目前，我国的房产税、遗产税还没有开征，但随着税务体系的完善，这些税种的征收是或早或晚的事儿。
相对于房产、股权等财产的继承和分割，保险有指定性强、避债、避税等优势。国际通行的惯例，涉及死亡的保险中，在指定受益人的前提下，当被保险人故去，保单范围内的财产可以直接归到受益人的名下，减免很多债务和税费。而非保险类的房产等财产，老人故去时，首先面临债务清偿，然后是继承人分配等问题，会比较复杂。因此，寿险方面，欧美国家的金额是很高的。
在我国，当财富达到一定程度，政府也希望老百姓把结余的资金放到与生老病死有关的金融产品里面。一方面，可以保障老年人的晚年需要，另外也给家人一个合理的安排。
陈凯律师所作的《传递财富传递爱》一书讲了财富传承的多种方式和利弊，比如房产、股票、保险等，特别提到，做好财富传承是一个人爱心和责任心的体现，安排好了，财富会让家人得到享受；没有安排或安排不好，财富将会毁了亲情、害了子女。
伴随着人们越来越富裕和人口老龄化，财富传承已经成为现在的时代需求，特别是高净值客户，过去二三十年，他们完成了创富，现在，更迫切地问题是守富和传富，遗嘱、保单、家族信托、法律委托这四大法律工具相结合，就能帮他解决这些问题。
当然，购买任何金融产品都不能说100%无风险，但我国监管部门对保险，特别是和生命有关的，监管措施还是很充分的。首先，政府部门会通过各种措施防范风险的发生。其次，万一保险公司发生破产或清盘，它有效养老保险的保单必须转让给一个正常运营的保险机构，如果这个转让不能完成，将由监管部门出面完成。
法定继承和遗嘱继承，公证处要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场。如果还有私生子，这一关肯定过不去。那对保险公司来讲最大的好处是什么？保密性强。保险公司让受益人领钱的时候，不会把他们家族里面所有人都叫到现场。所以如果高端客户要想特别照顾家庭当中某个人的时候，他只能用人寿保险。
继承的时间非常长，从前面的公正遗嘱到后面死亡，到举办葬礼，再到办继承权公正，再办过户，前后至少要折腾半年。但是换到保险公司理赔很快，这个人走了，你拿一个身份证，拿一个死亡证明就可以到保险公司领钱。
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