金融监管总局下发
《行政处罚裁量权实施办法》
明确减轻、从轻、适中、从重
等处罚裁量基准以及处罚时效等
2024年一季度
68家保险公司被罚超9千万
①1张百万罚单
13人禁业，其中6人终身禁业
②人民银行罚款900余万
金融监管总局系统罚8500余万
统计时间截至2024年3月29日。
本文根据监管网站实际的发布时间统计，存在非本年度处罚的罚单，但在本年才披露的情况。
比如，处罚时间是2023年12月，实际官网披露时间为2024年1月，再比如，有的罚款公布时间显示为2023年，或因“技术原因”实际是2024年才公布。
2024年一季度
保费增速放缓，险企罚款减少
金融监管总局和人行罚款超9千万
根据监管最新披露的数据，2024年2月末保险业原保险保费收入为1.53万亿，按照可比口径同比增长3.8%。
从数据看，保费增速低于上年同期，一定程度上与很多从业人员表示，当前产品热销程度不如上年的感受一致。
虽然，受利率持续下行和资本市场震荡影响，行业资产端面临较大压力，但是，各家险企也是严格按照监管要求执行“报行合一”，紧盯经营成本。
近期，金融监管总局还下发新规，对人身险公司分五类监管，引导险企差异化发展，详见《金融监管总局实施“分类监管”》。
为规范行政处罚裁量权行使，金融监管总局还下发《行政处罚裁量权实施办法》，明确不予处罚、减轻处罚、从轻处罚、从重处罚适用情形，详见后文。
据“13精”统计，2024年1月-3月，金融监管总局系统对保险公司共开出754张罚单，总罚款约8516万，较上年同期有所减少。
从月度罚款看，2月和3月的罚款和罚单数量，也都是逐月递减。
另外，人民银行方面，还因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告等问题，对有2家保险公司处罚约928万。
因此，2024年一季度，共有68家保险公司被金融监管总局和人民银行处罚，罚款总额约9400余万。
13人禁业，6人终身禁业
2家保险公司被没收违法所得
1. 13人禁业，6人终身禁业，2家险企被没收违法所得！
从罚款金额看，2024年一季度有一张罚单超百万，24张罚单超50万。
而且，这25张高额罚单中，有21张都是财险公司的罚单，这一点从前文中，无论是罚款金额还是罚款数量，都是财险公司占比高，不难看出财险仍旧是处罚“重灾”区。
相比之下，寿险公司罚款总额虽低，但是，因为谋取不当利益，欺骗投保人等违规行为，被监管采取禁止进入保险业措施的从业人员却不少。
2024年一季度，有13人被不同程度的禁止进入保险业，其中，有6人被终身禁止进入保险业。
此外，还有两家保险公司被监管没收违法所得，处罚原因分别与超范围经营业务，未按规定使用保险费率导致多收保费有关。
需要注意的是，在监管新规《行政处罚裁量权实施办法》中，对违法所得也给出了明确的定义，详见后文。
2. 金融监管总局系统“总局-省局-分局-支局”架构建立，分局罚款占比66%！
今日，国家金融监督管理总局县域监管支局统一挂牌，也标志着金融监管总局系统的“四级垂管”架构正式建立，即，“总局-省局-分局-支局”。
自从原银保监会成立之后，对保险业的监管层级，也从原先的“会-局”两层，变为“总局-局-分局”三层。
同时，监管权限不断下放，并明确保险公司属地化监管原则。
从上图可见，2024年一季度，省局罚款占比34%，分局罚款占比66%，分局已经成为监管处罚的主力。
从被罚的对象看，一季度监管对责任人开出的罚单数量有384张，已经占到半数以上，人司并罚和责任人的罚款总额约为3960万，占比也接近半数。
近年来，对于险企的违规行为，一定要“问责到人”，在多个监管制度中提及，在处罚新规中对此也有明确，详见后文。
金融监管总局
处罚分五类：不罚、减轻
从轻、适中、从重，有统一标准
1. 处罚有时效，超过2年可不罚，重大立功可减轻！
上周，金融监管总局下发《行政处罚裁量权实施办法》，将于2024年5月1日起施行。
新规对处罚裁量标准进行统一，还明确处罚时效、适用情形、幅度标准等。
首先，新规对处罚进行分类，一共包括5类，分别是：不予处罚、减轻、从轻、适中、从重处罚。
其中，对于违法行为轻微、没有主观过错、超过处罚时效等情形，可以不予处罚！
对于有重大立功表现、检查前主动供述监管未掌握违法行为等6种情形，可以减轻处罚。
其次，新规还明确处罚有时效，一般为2年，特殊情况可以延长为5年，详见上图。
由此可见，新规执行后，一般的违规行为如果时间太久远，比如，超过2年则不会被处罚。
2. 处罚问责到人：应当分清责任主次，受实控人干预，不作为不处罚理由！
如前文所说，近年来，监管不断强调要“问责到人”，在此次的处罚新规中，也强调要对相关责任人进行处罚。
而且，不得以内部问责作为减轻对相关责任人处罚的理由，同时，还要区分主次责任，对于直接负责人要比普通工作人员罚的更重。
更重要的是，此前，确实有很多高管表示公司受实际控制人干预，所以对自己的处罚可能不能接受。
但是，在新规中监管明确，这些都不能作为不处罚的理由。
3. 省局可结合当地经济社会发展，对处罚阶次、幅度等进行合理细化！
此外，针对同一违法行为，不能给予两次以上处罚，应当按照较高罚款金额进行处罚。
各地派出机构还可以根据实际情况，在新规基础上进行合理细化和量化。
更多内容，此前征求意见稿的时候，我们已经解读过，正式稿并未有太大变动。
因此，如果大家想要了解减轻、从重等处罚的适用情形，可以详见《行政处罚裁量权实施办法》。
当然，大家也可以点击上图，到“13精”小程序中查看相关制度原文。
河南总罚款超1200万
江苏、山东、新疆罚款超700万
附. “13精”小程序罚款专栏，处罚信息，任意查！
至于，具体各家公司的处罚情况，大家可以登录“13精”小程序，治理数据版块“处罚信息”专栏。
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