大年初九，大家都开工了吗？
过年期间没怎么出行，基本都在家里呆着享受亲子时光，直到昨晚，遇到一件对我冲击特别大的事，好心情戛然而止。
以前这类题材我也没写过，思考了一晚上，还是决定和大家聊聊，希望大家能重视起来，引起警戒。昨晚突然收到一个前同事的信息，说想找我借点钱。
正准备回复时，收到了他的语音，说父亲心肌梗塞，需砸了十几万，人才好不容易从ICU中抢救回来。医生说，想保证今后的生命质量，还得做心脏搭桥才行，至少要再付出几十万。
在外人看来，他的条件还行，几年前攒够首付上了车，还有个可爱的孩子，妥妥的人生赢家。可从去年他的公司倒闭，他的人生遭遇了断崖式下跌。
一直没找到合适的工作，理财项目还亏掉一大笔钱，为了还房贷，他开起了网约车，偏偏麻绳专挑细处断，父亲又出了意外。
同为中年程序员，又是多年朋友，我能体会到他的心酸和无奈。虽然知道治病是个无底洞，还钱遥遥无期，自己也有家庭要养，我还是给他转了一些钱。
人到中年，生活看似光鲜亮丽，但其实每一步都如履薄冰，一点风吹草动就可能掉进冰窟里出不来了。
通过这件事，我也猛然意识到，今天四处求钱的是他，明天可能就是我。面对生活的处处暗礁，只靠信念是不够的，还是得提前为自己的家庭作好打算。
想起之前看过的一则新闻。
35岁的周立军，在上海某互联网大厂工作多年，兢兢业业挣工资、买房子，但最近发生的事将他逼得几近崩溃。
这天夜里，他的母亲捂着胸口突然倒下，被家人紧急送到了医院。医生检查后，发现是室间隔穿孔，简单来说就是心脏破了个洞，随时都有生命危险。
唯一的办法就是先用ECMO来替代心脏，让破损的心脏得到休息，等情况稳定后，再把破洞缝上。
但ECMO的开机费就是4万多，之后每天还有5000多的维持费用，还不算后面手术的费用。
还没等他盘算清楚，又听到医生说，这场手术的风险大到不可想象，出血、血栓、感染等，任何一个环节出了问题，都很有可能前功尽弃。成功率可能只有30%。
周立军愣住了，不仅是高达70%的死亡率，还有每天上万的费用，更为现实的是，就算花了钱，也可能人财两空。
留给他考虑的时间不多了，因为如果不做手术，可能连今晚都撑不过。
本以为只是简单的胸痛，转眼就要为母亲的生死作决定，他背着家人哭了。
一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己有多少钱……
都说父母恩情大于天，但他除了是儿子，还是丈夫和父亲。
孩子患病，家长大多会砸锅卖铁、不惜一切，而年迈父母患病，成年子女首先权衡的是钱，是以后生活是否会被拖累。
若能负担得起，没人会纠结钱与生命哪个价值更高。
同样为人子女，写到这里，我已忍不住鼻头泛酸。到了我们这个年纪，赡养父母已成了我们的责任。
这些年我听到过太多悲剧。这并非是极个别的案例，也并不是小题大做。
没进医院的你，根本不知道钱有多不经花。
拿最常见的癌症来说，住院费、医药费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来可高达几十甚至上百万，轻易就能将一个家庭几代积蓄全部没收。
如今的我们，万事顺遂的时候，一切看起来都还过得去。但意外一旦来临，大多都招架不住。
我不敢想，万一哪天我倒下了，年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？
说实话，我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。但是有两样东西是我们可以决定的：
第一，是面对苦难的态度。
第二，是未雨绸缪的准备。
至于如何准备？我思来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：
1、在利用好杠杆的同时，还要不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。
2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，可能最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐任何保险产品）
关注我的老读者都知道，一直以来我都在建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为，这些年我在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。
借此机会，想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完。
相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。
虽然国家这些年一直在医保方面做了不少努力，每年的灵魂砍价都能登上热搜。但在感谢国家的同时我们也要认识到，国家的医保只是基础医疗保障，毕竟并不是万能的。
比如，医保可报销的药品有3100多种，在市面上15多万种药物中只占很小一部分；而且在医保起付线以内、封顶线以上、报销比例外和医保目录外的医疗费用，都是要自己承担。
保险的作用就是在遇到疾病、意外等风险时，帮我们承担风险，把损失降到超低。
假设一场病可能要花费80万，经过社保报销和医疗重疾险赔付后，没花一分钱，剩余100万拿来补偿患病后5年家庭收入损失，生场病也没影响家人正常生活。
但一定要注意，保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。
因为不懂相关知识，还有部分业务员为了提成进行销售误导，以致于很多人买贵、买错，甚至最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。
如果有一家专业平台，能清清楚楚告诉我们究竟买了啥、能保啥、该花多少钱合适，避免大家掉进买错保险的坑，那对我们的帮助会非常大。
几番对比之下，还是觉得老朋友大童最靠谱：
大童成立于2008年，是一家全国性保险服务机构，老牌的正规军。2020年还跻身世界保险中介前20名，是全亚洲唯一入围的保险中介企业。
它不属于任何一家保险公司，是专门做服务的。不会未了解具体情况，上来就推销产品，而是站在我们的立场，从140+家保险公司的产品里，帮忙筛选适合的产品。
大家在挑选产品前，都可以去找他们帮忙对比和挑选。
体验过他们的保障规划服务，顾问会先了解我们的基本情况，询问我们的需求，例如：
之前有购买过哪些保险产品？
家里几口人？家中的经济支柱是谁？
想通过保险解决怎样的问题？
家庭可支配收入以及保险预算有多少？
然后根据我们的家庭结构、财务状况、保障需求，站在我们的角度，帮忙规划一份详细的家庭保障方案。
是真正的1对1量身定制，相比传统机构还能节约30%-50%的费用。
（保险顾问详细沟通后给出专属的方案）
拿到方案后，顾问还一对一帮我们讲解，确保我们能深度了解方案，对自己家庭的保障规划更清晰。
真心希望大家都能去预约下这项服务，没有保险的朋友，能知道应该买什么、买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理；
已经买了保险，顾问也可以帮忙分析已有保单，帮忙看看买的值不值，方便及时查漏补缺。
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