回过头看一看走过的时间，品读历史，以史为鉴，希望从中得到新的启发。
其实P2P行业在2013年以前时，都是很小众的一块领域，因为规模很小，也没太引起监管层重视，本身存在的泡沫也很小，在这个时期都可以算是胚胎期。
2013年余额宝的诞生，让绝大多数老百姓认识到了原来还有一种叫做货币基金的产品，收益率比银行定期存款高，流动性也比定期存款好！也正是余额宝的横空出世，才让各路资本方，投资人快速的加入到了互联网金融这块领域，网贷行业也借到了互联网金融发展的东风，不断的发展壮大。
站在出借人角度，以前很多人认为P2P收益率好，各平台又都刚兑，性价比高，大佛个人也见过太多的活期平台打着收益率是余额宝多少倍、风险又多低的广告宣传，投资人拿到了流动性更好的高收益产品，前几年自然而然的唱赞歌的多，贬低的少。站在借款人方面讲，以前从银行借不到钱时，如果从传统民间去借钱，那往往就是真的GLD，有了P2P之后，从P2P上面借钱，虽然成本依然高，但好歹也比民间的GLD好一些，正因为有了出借人和投资人的广大需求，所以彼时各路风投方、国资、上市公司等等才涌入到了P2P行业里面来，疯狂的烧钱投资，
这段时间都属于行业的快速发展期
。
后来随着各平台累计成交量和借贷余额的快速增大，各平台的兜底能力也在不断变差，经济形势好的时候，大家能用高利差覆盖掉高风险，在2018年以前这种都是P2P行业的主流趋势。但是在2017年下半年国内去杠杆的政策下，无论是上市公司还是民营企业，债务违约的不断增多，仅说政信类债，其实在2017年及以前时，几乎是很少听到说有违约的，但是去年的时候，打着政信债旗号违约的都有十来起，其它的上市公司债、民企债、地产类债违约的就更多。经济形势差了后，很多借款人违约，借款人违约数量大幅上升后，网贷行业原来的催收方式更多是走的诸如拖车、上门BL催收等等，这个事件的转折点就是前年年底时发生在山东的辱母案事件，那次把线下催收的一些极端方式顶到了风口浪尖上，几乎引起了公愤！事实证明，这个事件过了没多久后，公安部直接下发了扫黑除恶打击黑恶势力的通知，这个政策在我路过的很多城市甚至乡镇，几乎大街小巷都有这样的横幅。
出了这个政策把经济纠纷风险延缓滞后，现在反思，如果不出这个政策，因为违约的人增加的太多，原来的催收方式很有可能会闹出更多人命关天的刑事案件纠纷。
在谁重谁轻面前，监管层明显选择了通过扫黑除恶，保护住了部分老赖免受皮肉之苦。虽然后面又出台了打击逃废债的通知，各地方也都在积极的打击老赖，再加之备案延期。但这些巨大的政策变化产生的影响，把各路投资方和资本方都吓跑了，这也是我们最近一年了，很少能看见平台
有获得融资，而去美国上市的P2P公司也股价暴跌的主要原因。
化解P2P行业的风险，目前依然是行业的主要任务。
要化解P2P行业的风险，就必须降待收，只有降低待收后，整体风险才能得到控制，如果再让其疯狂扩张，虽然短期内风险可控，但会给未来留下更大的风险隐患。
降待收主要靠各方共同努力，一是平台方拔高风控审核门槛，淘汰掉更多资质更差的借款人，另外一个就是降低线上的利率，让部分出借人自己走，也包括裁人，这方面宜人、拍拍都在裁人，而且裁的还比较猛；二是监管层直接出台175号文件，虽然是内部文件没有正式下发，但是里面已经明确要求平台出借人数、借款人数、借贷余额不得增长；三是靠出借人自己谋求转型，减少平台待收，加速回收风险较高平台的投资，这个有点类似单位不景气后必然走裁人这条路一样，现在网贷行业已经不需要这么多的资金了，资金能自己主动走还能好一些，拖着的话，不仅收益低，还会担更高的风险；四是靠媒体广告宣传，以前铺天盖地的P2P广告，很多该下的也得下了，不能在胡乱烧钱了，我们近期看到的关于P2P的报道，更多的也是负面的。
很多出借人在P2P上面遭受损失后，丧失信心骂P2P，借款人借了钱后，发现原来借款成本比想象的高那么多，也在骂P2P，违约的借款人骂的更厉害，目前违约的P2P借款人，个人预计在过千万人次，一个借款人逾期，因为涉及到爆通讯录等电话催收，间接影响的人又会加倍，甚至还有那些各种违规贷款类的骚扰短信，这些都是很招人厌恶的。
对于已经出现险情的平台，后面单独给大家写一篇如何应对。
在目前去刚兑很难直接打破的前提下，P2P本身对应的又是次级债权，平台要想一直存续下去，可能只有靠牌照的稀缺性。在目前网贷平台还有至少数百家甚至过千家的大环境下，虽然淘汰掉了很多，但稀缺性依然有限。前几年平台数量更多时，业务更难做，当自己的竞争对手阵亡后，自己
做业务
能稍微更好一些。但是P2P毕竟是很小众的一块领域，除了P2P可以获取资金，银行、保险等金融机构还是可以拿到更廉价的资金。有些P2P公司的玩法，那些金融机构学会了以后，它就把您踢到一边，然后它自己直接玩。金融的玩法很多时候玩的就是信息的不透明不对称。
出借人在平台方压榨、媒体方舆情做空、监管层打压、借款方诋毁的条件下，该转型的还是转型吧，我不知道大家是否看过《长征》，GMD第五次WJ的时候，那派的人数可是出奇的多，你再坚持在原来的地方打游击，虽然有可能打下更多的地盘，但是MX变了啊，唯有北上抗日才是出路。前几天刚好有一位投友无意间看到她小孩手机上的优惠类的APP超市，进去后全是下贷款的黑口子，刚好又看了小孩的下款记录，里面有一个贷了1800款，下来了1300，7天后还本付息，利息另算，借的成本之高，不敢想象啊!出借人把自己的钱担惊受怕的以不到年化10%的利率借出去，自己的孩子在借款时，承担的却是那么高的利息，弄的出借人因孩子的借款夜不能寐，然后骂那些套路贷APP。一个领域一但失去民心后，离被更严格的整顿也就不远了。现在P2P也遇到当年第五次FWJ时类似的现象，一部分人留下来寻找机会打掩护打游击，另外的主力其实可以考虑转型进其它理财领域。
