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课题重点采用“案例详解方法与操作结合”、“信审行为与实践同步”的专题讲解方式，并辅以风险表现、防控措施、52个典型案例等的交流方式进行。风险管理能力是商业银行、农村信用社、担保公司、P2P网贷、担保公司、小贷公司、典当行等从事信贷、担保业务的机构的核心竞争力，信贷机构的基本职能就是预测、承担和管理风险。在新形势下，随着经济下行，部分机构由于缺乏有效地风险防控体系和风险防范意识，自身规避风险能力有限，再加上信贷机构服务对象日益复杂，运营成本持续增加，业务人员的素质已经满足不了业务的需求，业务风险在不断加大，一笔笔不良贷款为我们敲响了警钟，信贷机构加强自己的风险管理能力己经迫在眉睫。
信贷机构的信贷产品知识、营销知识、法律知识、财会知识、心理学知识、谈判学知识等贷前调研！信贷中⾏为分析的运用+信审中⾏为⼼理及贷后应用！在信贷中占的比例尤为重要。
l 信用、风险、杠杆、信息不对称！
l 信贷业务的八大要素！
l 风险管理的四大基本理念！
l 信用分析的五大要素！
各省、自治区、直辖市、计划单列市经信委、财政厅、金融办（局），中小企业局，金融机构、担保机构、小额贷款公司、典当公司、资金互助社、资产管理公司及有关单位。
2017年08月24日-27日
新疆--乌鲁木齐
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析1-10） |
风险点1：市场定位偏差，风险管理战略不明确 【案例】某村镇银行的市场定位及发展战略 风险点2：企业生命周期带来的风险 【案例】宁夏阳光硅业破产案例分析【案例】一个食品净化公司案例带来的启示 思考：选好客户就控制了风险的源头，什么样的客户是好客户？ 风险点3：未形成标准化业务流程带来的风险 附：标准化业务流程需要具备的七大要素【案例】第一个催款电话应该怎么打，你培训过吗？ 风险点4：为不具备主体资格或主体资格有瑕疵的借款人发放贷款 【案例】间歇性精神病人借款带来的“烦恼”/风险点：向国家限控行业发放贷款【案例】新区人民的“喜与忧” 风险点5：受理不符合准入条件的客户申请 【案例】给不良征信的人发放贷款/附：受理条件如何制定？ 风险点6：发放冒名贷款带来的风险 【案例】莫名“被贷款”，凭空背一身债 风险点7：发放借名贷款带来的风险 【案例】某知名消费金融公司“骗贷门”事件 风险点8：“多户贷、一户用”带来的风险 【案例】对联保模式的反思 风险点9：文本、表单不规范带来的风险 【案例】借款申请表上这个常规设计，你有吗？ 风险点10：人员素质无法满足业务需求的风险 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析11-20） |
风险点11：未要求配偶做共同借款人带来的风险 【案例】被执行人名下没财产，但其配偶名下有财产，我能直接执行吗？ 思考：让配偶做共同借款人还是保证人 风险点12：借款未到期，保证人死亡带来的风险 思考：老板和企业能做共同借款人吗？/【案例】借款未到期，保证人死亡，保证人的遗产能用于承担责任吗？ 风险点13：对身份证、户口簿、结婚证的审查不严带来的风险 【案例】身份证被人冒用去贷款银行审查不严担责赔偿/附：身份证、户口簿、结婚证审查要点 风险点14：对征信报告审查流于形式带来的风险 【案例】征信报告中的“小秘密” 附：银行征信报告审查要点 风险点15：贷前调查前未充分准备带来的风险。 【案例】客户不停接打手机、人不在、章不在、原件不在，如何破？ 风险点16：信息调查不充分带来的风险 【案例】“想当然”带来的风险 附：贷前调查要调查哪些信息？ 【案例】被神话的三品、三表 风险点17：未有效识别借款人虚假资料带来的风险 【案例】：银广厦造假案 附：常见贷款欺诈类型及应对措施 风险点18：调查渠道狭窄带来的风险 【案例】“流氓”担保公司带来的启示/附：查询客户信息的多种渠道 思考：贷前调查过程中如何灵活运用看、听、问、核、析五种调查方法。 风险点19：不同“股东结构”带来的风险。 【案例】夫妻离婚带来的烦恼 风险点20：关联企业带来的风险 【案例】利用关联企业套取银行贷款案例附：关联企业风险分析及应对 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析21-30） |
风险点21：用途欺诈带来的风险？ 【案例】挪用贷款案例【案例】“好企业”借款就一定安全吗？
附：贷款用途审查要点（合理性、真实性）及常见用途欺诈类型 风险点22：“老板”带来的风险——人品+能力 【案例】机票引出大赌徒【案例】借款人欠赌债跑路带来的启示/【案例】授信审查识别客户，避免贷款损失/思考：如何评估老板的人品和能力？ 风险点23：给欠缺从业经验的借款人发放贷款的风险 【案例】盲目上马“项目”，经验欠缺经营失败 风险点24：经营管理能力欠缺带来的风险 【案例】“飞速扩张”的隐患 风险点25：上下游客户带来的风险 【案例】下游客户过于集中带来的风 /险附：如何分析借款人的上下游客户 风险点26：采购、生产、销售环节带来的风险 【案例】三个指标看企业经营是否正常 附：各环节审查要点 风险点27：行业风险分析 【案例】行业风险经典案例 风险点28：给现金流不足或异常的企业发放贷款 【案例】乐视事件带来的启示 /附：如何分析借款人的现金流 风险点29：过度授信带来的风险 思考：什么样算“过度”？/【案例】过度负债，曾经的百强连锁倒下了！ 附：企业过度负债有哪些表现？/附：如何识别借款人的隐性负债？ 风险点30：授信不足带来的风险 【案例】一个小案例带来的启示 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析31-40） |
风险点31：存货结构不合理带来的风险 【案例】某小家电企业案例 附：存货分析要点 风险点32：应收账款周期及质量风险 【案例】应收账款过于集中的风险 附：应收账款分析要点 风险点33：重大投资活动风险 【案例】切记小马拉大车 附：重大投资活动分析要点 风险点34：过于依赖担保的风险 【案例】破除抵押物崇拜 风险点35：保证担保风险 包括：主体不合格风险、担保方式风险、担保范围风险、保证期间风险、最高额保证风险、债的变更对保证责任的影响、物保和人保并存的风险等。 【案例】名下没有任何资产，为什么还让他做保证人？ 附：保证担保风险提示 风险点36：抵押担保风险 抵押物不合格风险、未办理抵押登记风险、租赁权对抗抵押权的风险、抵押物被查封的风险、抵押物不好变现的风险等。 【案例】第三人提供抵押物与第三人人保并存的风险。 附：抵押担保风险提示 风险点37：质押担保风险 动产质押风险、股权质押风险、应收账款质押风险 【案例】股权最终流拍带来的启示 【案例】汽车合格证质押是质押吗？ 风险点38：审查流于形式的风险 【案例】审查人员审查不严被追责/附：审查要点分析 风险点39：授信期限不合理带来的风险 【案例】“短贷常用”带来的烦恼 风险点40：贷款利率定价随意 【案例】如何确定合理的利率。 |
风险表现、防控措施、典型案例（详解分析41-52） |
风险点41：还款方式设置不合理 【案例】同是小额贷款，还款方式迥然不同 风险点42：超权限、违反程序、人情贷、领导强令放款带来的风险 【案例】领导担保带来的烦恼 风险点43：合同不规范带来的风险 【案例】一个小疏忽，带来大损失/思考：什么样的合同算是一份好的借款合同。 风险点44：合同填写带来的风险 【案例】未加盖骑缝章，保证人免责/附：合同填写应当注意的问题 风险点45：争议解决方式选择不当的风险 【案例】一个案件带来的启示 风险点46：通知和送达条款约定不当的风险 【案例】约定司法送达地址，有效提高送达效率 风险点47：强制执行公证风险 【案例】这一下，尴尬了！/附：最高院、司法部、银监会最新规定详解！ 风险点48：债权过诉讼时效的风险 【案例】诉讼时效届满，丧失胜诉权 风险点49：唯一住房能执行吗 【案例】到底能不能执行？ 风险点50：多个债权人如何对被执行人资产进行处置和分配 【案例】一个老总的悲惨遭遇 风险点51：强制执行效果不好的风险 【案例】如何提高强制执行的效率（如何找人、如何找资产） 风险点52：拍卖法律风险 【案例】你了解最新拍卖规定吗？ |
借贷审查中细节分析 |
行为分析—一眼看穿你的心理—情绪行为 贷户在贷款面审中所呈现出的 1、惊愕、沮丧、无奈、气愤、烦躁与厌倦代表的心理作用解析 2、贷户在社交行为中表现出的！（1、恐吓2、权威3、防伪4、攻击、同情、认输、真诚）深度作用解析 3、贷户在肢体动作中表现（搓手、交叉、尖塔手势、摸鼻、捏耳、捂嘴、摸眼等动作）中的风险提示 4、贷户在行为掩饰中表现（故作沉思走神、背手走来走去、点头哈腰、思维不定等行为）中的分解 |
信审中行为分析运用 |
信审中的应用 1、 初步接触，如何让贷户放松戒备 2、 调查要求与沟通---如何发挥棉里藏针的力量 贷后的应用 1、 催收的第一步：（大棒精神）如何给逾期客户当头一棒，敲醒客户还款意愿并击破逾期客户的心里底线。 2、 催收的第二步：（胡萝卜战术）如何运用心理战术促使逾期客户还款。 3、 催收的第三步：不同客户类型如何运用不同策略（1、感情型2、虚荣型3、阴谋型4、强硬型5、固执型等） 4、 催收的第四步：催收的总结（1、如何当机立断2、清钱的时间效用3、如何巧借法律条文4、总结经验教训5、分享信贷心得）
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孙老师:
北京市盈科律师事务所高级合伙人，拥有高级信用管理师资格，中企清大专家顾问专注小额信贷、互联网金融、民间借贷等领域。为国内知名小贷、担保、典当、民间借贷等行业权威风险管控专家。
戴老师
1970年生人，工学+管理学双学士。国家开发银行初创团队成员，是现行银行五级风险分类体系建设的参与人之一、第一部银行抵押条例起草人之一，同时是城投债开发模式最早的探索者、现行银行固定资产类贷款贷后管理方案的早期提出者。
后进入投资顾问与咨询业，主要从事产业投资和技术市场咨询。2013年进入互联网金融行业，曾担任X金融信息服务公司联合创始人兼CRO。2015年担任北京优分数据首席风控科学家，是国内行为心理学及人工智能风控技术研究的领军人。2017年4月后就职人保金融服务公司。
培训费：3980元/人（含培训费、专家费、场地费、自助交流午餐费用）住宿统一安排费用自理。会后颁发中国管理科学研究院人才战略研究所《金融风险评估师》证书。
