你知道二胎家庭该如何规划保险吗?

年初，36岁的李先生迎来了第二个孩子。新生命的到来，给了他更多的责任感，这也让李先生意识到需要购买保险来做好家庭保障计划。李先生是家庭经济收入的主要来源，家里还有100 多万元的房贷，妻子月收入仅2 000 元。

二胎家庭的保险规划，并不是要先给孩子买什么保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障，可以为两个孩子遮风避雨。家庭经济支柱安排好后，再为孩子安排保险也不迟。从实际操作来看，所谓充足的保障，是指意外险的保额达到家庭年收入的10 倍，寿险和重大疾病险的保额是年收入的5 倍。假设丈夫的年收入是20 万元，太太的年收入是5 万元。比较理想的家庭保障计划是：丈夫购买200 万元保额的意外险、50 万元保额的寿险和50 万元保额的重大疾病险；太太购买50 万元保额的意外险、25 万元保额的寿险和重大疾病险。这样，当不幸发生时，家庭的经济状况才能得到很好地缓冲。

如果家里的经济条件许可，可以在此基础上考虑为子女购买重大疾病险。少儿的社保一般包括住院和门诊费用的报销。例如上海市，少儿有社保和中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金，孩子住院费用有100% 的保障，保额只有10 万元。如果身患重大疾病，治疗的费用一般都要超过这个数额，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，可以补充一定额度的重大疾病保险。

如果家庭经济条件优越，可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。有些家庭为子女购买养老金，其实意义不大。子女的保障期限一般不宜超过30 年（即最长保险期限到孩子30 岁即可）。