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来源：凤凰财经综合自海外掘金（gold1849）、浙江新闻、咕噜美国通（GuruinUSA)等报道
都知道西方国家的税收系统很完善，对逃税、洗钱等行为更是盯得很紧，一旦罪名成立，可能面临重罚和牢狱之灾。
这不，长期居住在美国的著名导演英达，就可能因此面对十年的牢狱之灾。
一朝被捕，竟是因为存钱存错了！
他做了什么，让他面临如此严重的后果呢？
原来，住在美国的英达为避人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。同时为了绕过监控，每次金额都低于1万美元。就这样，他们存了50次，共计有46.4万美元到账户。
大家可能会好奇，为何英达要刻意把每次存款的金额压在1万美元以下呢？
因为美国联邦法律规定，美国金融机构在接收1万元以上的现金交易时，会要求客户填写现金交易报告，需要上报8300表给财政部的金融犯罪执法部门。
如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告。这种存款方式被称作“结构性拆分行为”。
也就是说，英达存款超过1万美元的话，可能会暴露其收入，并支付更多税金。或许是出于避税，以及省事、图方便，英达将每次存现金的额度刻意压在1万美元以下。
这种行为很常见。习惯了在国内银行存取大额现金的国人为了省事，经常将现金拆分成多次后存入银行，以避免申报和缴税。
可是，这种存钱方式很容易被税务局盯上，不仅要付出巨额罚款，还有可能要面临牢狱之灾。
试想，如果短期内，银行频繁收到多笔9900美元的存款，刻意不超过1万元。税务局审查时，看见一溜儿9900的现金存入，会否觉得奇怪？ 税务局自然怀疑你的动机，认为你是有意隐藏收入来源，避税，甚至是涉嫌洗钱。
美国将对此案宣判，英达（Da Ying）最高或将面临10年的牢狱生活，以及50万美元的罚款。
2月16日，英达在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。
洗钱，一个严重的罪名
“洗钱”，在美国是一个相当严重的经济犯罪。这个词来自20世纪20年代的美国芝加哥。
当时，以阿里卡彭、约多里奥和勒基鲁西诺为首的庞大的有组织犯罪集团，他们有一个财务总管购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店，为顾客洗衣服，并收取现金，然后将这一部分现金收入连同其犯罪收入一起申报纳税，于是非法收入也就成了合法收入。
从此，人们将“洗钱”一词专指那些通过某些方法将犯罪所得赃款合法化变干净的行为。
根据美国的法律，各家银行都有权利也有义务提报客户的可疑银行活动，否则如果真的案发，负责业务经办的职员也会面临刑责，同时银行也不准告诉客户，说“你们被我们给揭发了”。
所以，如果人在美国，没必要做一些容易引发柜台职员怀疑的行为。
比如：
经常做出大额的交易，且与过去或目前的生意或就业不符，比如说，你开一个卖针头线脑的小超市，但隔三差五去银行存入、取出或转账个几万几千美元，想想都是不可能的；
客户用现金多次存入少于一万美元的现金，类似英达做的就是这样的行为，超过1万美元就会被银行职员盯上，但多次不足一万美元，也会被银行职员盯上；
客户在打开保险箱前后存取少于一万美元的现金；
许多资金用成百成千成万整数转移；
许多小额资金从国外转入后，被全部或大部转出或交易，并与客户的生意或历史不符；
大额资金从外国客户汇入，没有合理的原因等等。
一不小心也掉这坑了，怎么办？
如果你也出于习惯或不了解，做了类似的举动，被指控洗钱，进而被罚款，没收财产，甚至坐牢，那么，有几件事就很重要了。
一要证明资金来源的合法性，二要证明交易的正当性。
证明资金来源的合法性，最重要是证明资金已经纳税，即使资金是别人赠与或向别人借贷，也要证明这笔钱已经纳税了。
如果海外赠予超过10万元，还要填报3520号表。投资移民或海外有财产者还可用8938号表申报本人的海外资产，当汇钱回美时有报税依据。
如果大额的现金收入由于各种原因被查漏税，要赶快请有经验的注册会计师修改税表，并补税和罚款，不要等到国税局犯罪调查组（CI）介入调查洗钱大事。
美国的律师表示，存少于一万美元的存款是绝对合法，但是因为隐藏收入的意图，躲过国税局的监督而故意多次巨款零存，则属违法。
未雨绸缪的话，请做到，在海外尽量使用支票存款。现金的话，每次存款最好低于2000元，每月小额存款不超过4次。如果你有多于一万美元的合法现金要存，不妨直接跟银行说清楚，诚实报备之后存入。
如果是合法收入，也可以跟熟人进行置换，把现金给朋友，他开支票给你，支票的存取是不会引来麻烦的。
还有一种办法，就是到邮局去购买现金支票，这种现金支票分国内（美国）现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。
英达犯的错，你可不能再犯了。
下面几种情况要注意了：
假如亲戚借给你200万美金，还不收利息怎么办？
