撰文|蜜姐
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最近“6个钱包”很火，期初有读者留言，蜜姐还不知道这是啥，以为是6个核桃的山寨版。没想到之后接连被这“6个钱包”刷屏。
点进去一看，原来是央行货币政策委员会委员樊纲，在某个经济讲堂说：如果年轻人工作还不稳定，可以就租个小房子住；如果要结婚了，双方父母和长辈的“六个钱包”能一起凑出首付，建议还是买房好。
这6个钱包是哪6个呢？分别为男、女双方的父母、爷爷奶奶、姥姥姥爷。
此言一出，一石激起千层浪，大多人持反对观点。毕竟在崇尚独立自主的当下，如此明目张胆地支持广大年轻人啃老，还啃到了爷爷辈，能不激起众怒么？
但愤怒过后，冷静下来想，这位专家在说“6个钱包买房”时，其实也说出了一部分赤裸裸的现实。
01
靠自己，多久能在一线买房？
在说动用几个钱包之前，我们先来看看20多岁在北京等一线城市打拼的年轻人，买房能力到底如何？
这一年龄大都处于事业起步阶段。如果不是特别优秀，年薪能到20万就不错了。
扣除个人所得税以及五险一金，到手的就15万左右，扣除房租，剩下10万出头。再除开平日吃喝玩乐的各种开支，能存下5、6万？节省一些的朋友存7、8万。夫妻两人一年存款大概15万左右。
但北京的房价是多少呢？就以去年新房价格数据为例。
住建委成交数据显示，北京2017年北京居住类产品成交均价42987元/平方米。另外三座一线城市中，上海2017年一手住宅成交均价45088元/平米；深圳为54445元/平米；广州稍微好点， 2017年一手住宅成交均价为16451元/平米。
以80平米的刚需户型来算的话，去年在北京买一套房平均需要343.9万，这还是不含税的价格。按最低首付三成来算，大概就是103.17万。
夫妻两人年存款15万，则需要7年才能凑足首付。
这还是双方都是较优渥中产、且无子女教育等开支的前提下。实际上，各一线城市的平均工资要比2万元低得多。就以最近某招聘网站的最新调查为参照：
上图可以看到，平均工资最高的北京，月薪也才10000元出头，若按着这个平均工资，靠夫妻两人存首付买房的年限又要拉长好几倍。
当然，随着工作年限的增加，个人能力升值，收入可能会相应增加。不过别忘了，房价也在上涨。工资和房价，到底谁跑的快？相信大家都了然于胸。
02
“6个钱包买房”道出了一线中产残酷的现状
所以在一二线大城市买房，动用家庭关系加杠杆并不是什么新鲜事。6个钱包可能有些夸张，但动用2、3个钱包的大有人在。
蜜姐身边有不少在一线城市买房的朋友，他们无一例外的都动用了双方家庭的钱包来凑首付，不够了再找亲朋好友借款。
为什么这么急切地想要买房？因为刚需啊！更因为传统的安家立业观念，没有家哪来安？谁也不敢拿自己的未来去赌房价大跌。
事实证明目前来看，他们的选择的确是明智的。一线城市的房价一直在涨，尽管经历了去年的严厉调控，但价格并未松动多少。
蜜姐的朋友张银银就曾统计过，最严调控2年以来，我国70个大中城市的房价变化。看新闻你以为房价会跌，事实却是，还是上涨的多。
另外，银行贷款利率是节节攀升，审核也更加严格。尽管部分地段楼盘总价略有下滑，但算上新增的贷款成本，实际上总的买房成本依然是上升。
一边买房成本的增加速度远高于工资上涨速度，现在不买可能以后永远买不起；一边是动用几个钱包就可以马上上车，面临的是上车后每个月1万甚至更高的还贷压力。
如果是你，你会怎么办？
在蜜姐的朋友圈里，很多人选择了后者，极少部分人选择了前者。我也曾问过选择上车的朋友，是否后悔当初的决定。他们的回答都不约而同：不后悔反而庆幸。
因为现在要在北京买房，比当初又难了几个量级。如今虽然每个月1万多的贷款，但除开公积金还贷的部分，压力还是在可承受范围内。
另外一部分犹豫观望的朋友，有些已经离开一线回归二线，用在一线打拼存下的钱买了二线不错的大房子；有些则依然在一线租房，只要不想着买房这件事，生活也很不错。
03
家庭抗风险能力和买房最优配比，让价值最大化
对于“6个钱包买房”论，持反对观点的大部分都是愤怒于专家公开场合支持啃老，乐见年轻人被房地产绑架。
单从“6个钱包买房”的观点来看，确实如此。毕竟年轻人要奋斗、要回报父母，才符合社会主义核心价值观嘛。
不过回溯当时的语境，实际上也是有些偏见的。当时的情况是台下观众提问：年轻人是否要买房，樊纲的原意是说，“6个钱包”是衡量家庭条件的重要指标。
如果财力允许，应该利用好按揭贷款的机制，而如果财力不允许，则应考虑租房，不要勉强“上车”。可见他并不是怂恿大家都去透支未来，而是要合理利用规则，争取自己的利益最大化，这其实无可厚非。
