未来几年，楼市真的要凉了吗？
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第一个话题：
楼市泡沫是否可控？
买房一直都会遇到两个问题：
房价是否有泡沫以及房价会不会跌。
之所以备受热议，是因为这两个问题是矛盾的，但却偏偏在天朝神奇的存在了。
大家都知道，衡量楼市有没有泡沫的通用指标是：
租金收益和持有成本。
我们把钱存在银行理财，收益有4%，从银行贷款买房子，房贷基准利率是4.9%，所以我们持有房产是有成本的。
同一套房，你用自己的钱买，你的持有成本就是4%，如果你是贷款买房就是4.9%。
而对于租金收益而言，一线城市的租金大概是1.5%，二线及以下城市稍微高一点。
那么很容易得出你买的房正在倒贴钱。
你可能会问，既然天朝房价存在泡沫，
那为何不主动降利率来解决？
纵观世界各大国，日本的房贷利率是1.5%，香港的房贷利率是2%，全世界论房贷利率，比中国高的还真没几个。
不降利率的一大原因是很多人炒房的热情仍然很高，仍然沉浸在过去十年房价翻倍上涨的发财梦中，仍然坚信着有钱就买房的朴素真理。
要知道改革开放以来累计受过高等教育的不足7000万，没多少人学过经济学知识，
所以这部分人对宏观调控的反应往往是迟钝的。
可以说高达99%的中国人，买房压根不看什么收益率。
所以你会发现，高层一边担心泡沫破裂打压着房价一边还在维持着高利率。
但由于国人背负太多的债务在身上，举步维艰，更别提有什么消费欲望了，这对国家经济显然是不利的。
所以长期来看降低房贷利率会是趋势，
也会进一步释放购房需求，楼市依然会涨。
但当下的楼市，却需要靠横盘来慢慢缩小这个泡沫，至于横盘期何时结束，没人能说得准。
而对于大部分已经上车的投资者，却恰恰处于阵痛期，
必须要有清醒的头脑，严格控制现金流才能渡过难关。
第二个话题：
房产投资的成与败
在过往资产上涨的周期中，很多人加满了杠杆，想要通过投资实现成倍的资产增长，来实现A8A9的跨越。
有些人抓住机遇成功上了岸，而有些人却买在了高点，被当下的横盘卡住了脖子，还房贷如同紧绷的弦，
在不断周转资金中，恐慌于手上的现金流还能维持多久？
对于这部分人，首先要考虑的就是资金量的充足和连续性。
只有保证连续不断且充足的资金，熬过了横盘期，握在手中的房产才有可能挣钱。
解决这个问题，一方面要靠工资等收入提高增量资金（未来的钱）；
另一方面就要设法减少资金有大的损耗（现在的钱）。
这件事发生在一个时常交流炒房的朋友，他平时习惯晚睡，三点钟有时候还在熬夜复盘，白天抽烟喝酒应酬。
一个月前昏迷不醒，突发脑溢血，送去医院。
检查结果是大脑里血管爆了，各种指数都爆表了。
面对身边同样年纪的人，一下子这么突然大事，有点反应不过来。
如果从投资者角度来看待这件事，第一个闪入我脑海的词便是——
风控。
我给你们算笔账。
按照长期算下来投资收益，最近半年还能有30万结余，这次突发抢救和住半个月ICU，医疗开销住院约为75万……
（30-75）/20=-225%
当然还是要庆幸人抢救回来了，不然今天就没心情写这个事了。
没有风控，
你所谓的家庭资产和现金流会被轻而易举的变为负数。
很多读者是家庭主要收入来源，那么风险全集中在自己身上。
说实话，这样的案例很能代表在读这篇文章的人群。
管理学上有一著名的木桶原理：
木桶盛水的多少，由短板决定。
赚钱体系中最重要的不是赚钱技巧，而是如何防范风险。
很多人平常投资搞得风生水起，却忽视了自身潜在的风险短板，
一旦风险暴露出来，再多的财富也会毁于一旦。
毕竟一场大病花费动辄几十万甚至上百万，现金流不足摆在面前只有两条路：
要么依靠亲友或发起
众筹
消耗大家的爱心。
要么就是卖了房子、抛售股票等资产去
凑钱
。
大部分人并非天生富贵人家，可支配的资金本就很有限。
在财富积累的黄金时期没有做好风控，
等到人至中年，身体状况、职场前景都走了下坡路，跌倒了就很难再次翻身。
一直认为最好的投资不是险中求胜，而是懂得攻守兼备，
确保任何时间节点都能打又能抗。
因此今天欧神再一次很认真的劝大家：
一定要做好托底的最基础保障，避免现金流变为负数。
说到保险，有些人嘴上可能会“呵呵”，心里甚至会“呵呵呵呵”，其实我们对于一些事物的“偏见”源于我们对其了解的不够全面。
实际上，保险用经济学的原理解释就是，
我们通过缴纳保费让未来财务状况变得确定一些。
比如不买保险，你未来财富值可能是
【-80万，300万】
，负值可能是家庭变故、重大疾病遭受的财产损失；
而买了保险的话，你未来的财富值可能是
【120万，295万】
，因为有保险，负值可能就没有了，当然最大值要小一些（毕竟要交保费）。
所以，买了保险比不买保险，
未来财富的波动更小，抵抗意外风险的能力更强，确定性更强。
第三个话题：
如何拨开保险乱局的迷雾？
对于好保险业务员的判断标准，欧神说下自己的经验。
我最讨厌那种卖保险一天几十个朋友圈给你营造焦虑，都屏蔽了。
他们是最差的，为了忽悠人，“万能险”、“分红”、“保本”，
没多少保障还收益低。
而有些人就很正能量，他直接减少你的搜索成本，真诚分享，专业能力过硬，教你如何用保险来改变财务困境。
你应该信任为降低你决策成本的人，而不是嘴甜或者恐吓的人。
我比较信任的慧眼看保，今天第七次推荐给大家，
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30%-50%
费用。
（前六次后台部分报名截图）
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①如果你还没有保险，
可以自己量化家庭风险缺口，能清楚知道应该买什么险种，这个险种
能保什么不能保什么
，以及
去买多少额度
才能解决家庭的问题，以及
花多少钱
才合理。
②如果你有了一些保险，
他们也能提供优质舒心的服务：
保单托管、保单年检、理赔协助。
如果你担心的未来之前买的保险有问题怕赔不了，
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慧眼看保他们做的服务确实很到位！
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