房贷利率，又涨了...

对 于热门城市来说，购房的资金变贵，将成为今年的常态。

据21财经：

中国建设银行深圳市分行下发通知，为贯彻落实“房住不炒”， 深圳建行将调整房贷利率首套房贷款利率执行LPR+45BP（相当于5.10%），二套房贷执行LPR+95BP（相当于5.60%），相比之前分别上调15BP和35BP ；另外为了体现对中低收入人群购买保障性安居型商品房的支持，此次安居型商品房贷款利率维持不变，即执行LPR+30BP（相当于4.95%）。

这是继广州之后，第二个一线城市出现房贷利率上调。几天以前（4月28日），广州把首套房贷利率上调到最低LPR+75BP（5.4%），二套房贷利率上调到最低LPR+95BP（5.6%）。分别比前月上调10个基点，这是广州年内第三次上调房贷利率了。

4月份以来已经有多地楼市宣布加息。

这一次深圳房贷利率只有建行在上调，但我估计，其他银行后续也会跟进。

建行深圳分行这次上调房贷利率（首套上调15BP，二套上调35BP）影响有多大？

如果是首套，贷款金额是500万，等额本息，贷款20年，那么需要多支付的利息是9.9万，多支付的月供是415元。

如果是二套，贷款金额仍是500万，等额本息，贷款20年，需要多支付的利息是23.6万，多支付的月供是985元。

可以看出，二套房的房贷利率上调幅度远大于首套房，体现了抑制炒房，保护刚需的用意。

本轮房贷利率涨价有什么特点呢？

主要的基点是上调加点形式实现的，而不是上调LPR。

房贷利率=5年期LPR+加点

LPR利率一个月公布一次，目前的5年期LPR利率是4.65%，已经有12个月没有调整了。

在各地方的房贷利率计算中，5年期LPR都是一样的，主要是加点不同导致各个城市的房贷利率不一样。比如长沙首套房利率加点达到99BP，因此其首套房利率达到5.64%，芜湖二套房利率加点达到175BP，导致其二套房利率达到6.37%。

所以说加点带有因城施策的意思。各个地方如果楼市调控收紧了，就可以通过上调加点来实现。反之，国家如果想普遍上调全国各个城市的房贷利率，可以通过上调LPR来实现。

需要注意的是，加点上调后对已经申请过房贷的购房者是没有影响的。但是对于将要申请房贷的购房者来说影响是蛮大的，因为你的房贷成本比别人更高。 更为重要的是，当期的加点会写在合同里，合同期内（一般20年）是不能变动的。 将来如果加点下调了，你的加点还是不能变。

长远看，LPR利率不断走低是大概率，但短期（2年内）LPR有可能小幅上调，这是为了抑制债务膨胀。所以当LPR下调，房贷利率也会跟着降，只是说如果你的加点比较高，那么你的房贷利率仍然在较高的水平。

我的看法是， 当房贷利率超过6%（加点135）时，就算比较高了。 一方面，你不确实你的房价能超过6%（位置不好的地方），另一方面，目前的较为稳健的理财收益也才3%左右。

目前的情况是，一线城市的房贷利率反而比三四线城市低。