图数室｜掏空钱包的铲屎官能被宠物险拯救吗？

周周养的猫生病了。

三年前领养的一只中华田园猫，前不久被查出患上了肥大细胞瘤，这是猫咪里第二常见的皮肤肿瘤。周周果断把橘子带到最近的医院，检查、化验、手术、治疗......“掉血10000块，身价超过品种猫”，周周吐槽。

“不怕宠物吃喝，就怕宠物生病”，宠物看病贵已经成为一个所有“铲屎官”们有苦难言而又不得不接受的事实。这种情况下，宠物保险就成为许多养宠人的第一选择。《2023 宠物数字化保险白皮书》显示，国内宠物险市场连续两年保持80%高增长，90、95后成投保“主力圈层”。

但买了宠物险并不意味着宠物看病贵的问题迎刃而解。免责条款多且单次赔付有限额，使得报销金额杯水车薪；理赔流程复杂繁琐，保险公司和消费者陷入两难互相“battle”。

宠物险正处在“铲屎官必备”和“深坑避雷”之间，养宠人还在观望。

近年来，随着我国社会结构的变化，宠物主队伍日渐庞大，高速增长的宠物数量催生着宠物医疗行业的快速发展。

《2022年中国宠物医疗行业白皮书》显示， 2022年全国宠物诊疗机构数量达19930家，宠物医疗市场规模约675亿元，并呈现出持续上升趋势。

资本当然也不会放过这个风口。2022年，我国宠物行业融资事件共计35起，过亿级别融资共计5起。从各赛道融资能力来看，宠物健康行业获得更多资本的青睐。铲屎官和宠物一起，构建起庞大的宠物医疗消费市场。

一边是“它经济”扶摇直上，一边却是宠物看病难、看病贵，“铲屎官”苦不堪言。

国联证券研究报告显示， 给宠物看一次病的平均花费是500元左右，诊断和检查基本要花费100元以上，涉及手术则要花费5000元以上。

以最常见宠物猫和狗为例，消化系统疾病、泌尿生殖系统疾病是这它们最常患的疾病， 猫平均单次就诊花费为2390元，狗平均单次就诊花费为2786元，就诊费用有时甚至比人还贵。

雪豹财经社曾做过调查， 在北京三甲医院做一次过敏原筛查，费用大约800元。但如果猫狗在宠物医院做一次类似的检查，需要花费至少5000元。

宠物主们苦宠物看病贵久矣，如何让“毛孩子”看病更省钱？保险公司闻到了商机。

我国宠物保险行业相较国外起步较晚，但随着中国宠物市场的扩大，越来越多的保险公司推出了宠物保险产品。

2004年，我国出现了第一款宠物保险：华泰保险把宠物险纳入“小康之家”家庭综合保险，成为行业内第一个为宠物设置保险的公司。

十年之后的2014年，首个全国性的宠物医疗保险诞生。当年中国人保联合中国畜牧业协会、宠讯科技合作开发了“宠乐保”家庭宠物健康保障计划。紧接着平安保推出宠物综合险“宠物保”，涵盖宠物医疗项目外还承保第三者责任险、宠物找寻广告费用及宠物死亡抚慰津贴等。

截止到目前，市面上的宠物保险企业主要分为四类，传统险企、互联网险企、中小型险企和互联网平台。而 我国宠物保险的种类则主要包括健康医疗保险、第三者责任险和宠物被盗保险，其中健康医疗保险占比最高，达45%。

为宠物设置健康医疗保险的机构越来越多，但这些保险到底能保啥？

事实上，大部分的宠物医疗保险基本都可以赔付宠物绝大部分病种。以众安宠物险为例，众安宠物险每月投保额最高64.09元，可获保额3万元，可赔付的病种包括细小、猫瘟、犬瘟、骨折、肠胃病、子宫蓄脓等。