花 100 多买的父母保险，居然赔了 4 万！你敢信吗？
这确实是真人真事啊，我们一位男同事的爸爸，前不久从楼梯上摔了下来，结果确诊盆骨粉碎性骨折，住院二十多天，做了手术，术前术后加住院治疗的费用就要 7 万块，社保报销后还要自己出 4 万！
飞来横祸，4 万对老人家来说不算是一笔小数目，不幸中的万幸，这位同事每年都会给他父母续上意外险，这次住院就用上了，保险公司全给报销，自己不用掏一分钱。
说实话，我从事保险行业 7 年以来，这种意外导致骨折手术住院的案例，真的见太多了。
老人家年纪大，骨头都比较脆弱，摔一跤，很大概率会摔成重伤，情况严重的很有可能就一卧不起了。
再加上有些家庭，没有提前给老人配好保障，这头要整日整夜照顾、守着不说，医院那头还得几万，甚至几十万地花钱，全家人都很糟心。
所以，真的建议大家：
尽早给家里老人买个意外险！
不仅非常实用，磕碰、骨折、烫伤等意外都能保障，而且价格还特别便宜，一年就一两百块，有了这份保障全家人都更安心。
不过我也要提醒大家，想给父母买到性价比高的意外险，以下 3 点你一定要注意，一起看看！
给爸妈挑选意外险，注意这三点
1、重点关注「意外医疗保障」
这个保障对老年人来说，非常非常重要！
因为无论是磕碰烫伤、摔倒骨折，这些意外导致的医疗费用，它都能给你报销，咱一定要先把这个保障做到位！
那怎么看保障到位呢？你先把目光锁定在
【报销比例、免赔额、报销范围】
这三个点上，记住了：
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报销比例越高越好：
报销比例越高，自己花的钱就越少；
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报销范围越广越好：
最好要选择「不限社保报销」的产品；
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免赔额越低越好：
免赔额越低，意味着我们报销越容易。比如 0 免赔额的意外险，即使花了几十块钱也能报销。
拿盆骨骨折的手术来说，手术所需的进口器材不在医保报销范围内，限社保的产品就不能报销了。
像我们同事爸爸买的意外险，这些保障都做得很到位，他骨折用到的进口钢钉和自费药，保险公司全部报销了，自己没有额外掏钱。
2、适当关注「骨折保险金、住院津贴」
这两个点，基本很少人会告诉你，你最好留意下。
老人本来骨头就比较脆弱，摔倒后不像年轻人，拍拍屁股就站起来了，摔倒导致骨折住院的概率更大一些。
如果你买的产品包含「
骨折保险金、住院津贴
」这两项保障责任，那就能领到额外的两笔赔偿。
像我们同事的爸爸，骨折住院了 20 天，不仅给报销了 4 万医疗费用，还额外领到了 5000 块的骨折保险金和 1000 块住院津贴，就很实在！
考虑到爸妈年纪大了，也不承担赚钱养家的责任了，所以身故保额就不是咱们关注的重点了。
3、一定要看「健康告知」
很多朋友对意外险的认知有一个误区：认为它没有健康告知，可以随便买。
现在一些意外险也增加了健康告知，一般会问询
是否有严重的心脑血管疾病等
。
像老年意外险，还会询问
是否患严重疾病、慢性病等
，大家一定仔细看清楚了！
比如
大护甲 5 号
的健康告知，就会问是否患严重疾病或慢性病，如恶性肿瘤、心脏疾病、瘫痪、脑部疾病、高血压等：
此外，很多意外险虽然没有健康告知，但有健康要求，投保时需要留意投保页面的《投保须知》《特别约定》或产品条款，这三处是否有健康要求。
再比如
小蜜蜂 2 号
超越版，它的健康要求就在投保须知中：
总而言之，大家一定要先搞清父母的身体情况，再去买产品。
否则，万一涉及到了健康告知、健康要求里的内容，将来就很可能赔不了钱。
给爸妈买意外险，到底哪款好？
如果你也想给父母买意外险，但是没时间研究，还不知道怎么挑产品的👇
这里我通过地毯式搜索、找到目前市面上近百款老年意外险，优中选优，最后筛选出 3 款优秀的产品，并且全都是大公司出品，值得重点考虑：
直接说结论：
如果父母年龄超过 60 岁，追求高性价比：
就选
专心老人意外险 2023（升级版）
，平安大公司出品，保障很不错，不限社保 100% 报销，还有意外住院津贴，一天能领 80 元，也没有免赔天数。
而且投保很方便，不仅能自己父母投保，还可以为爷爷奶奶、外公外婆等亲属投保，很灵活～
还有一款太平洋财险的
孝心安 3 号老年人意外险（计划二）
，意外医疗保障同样很不错，意外住院津贴是 50 元/天，价格更便宜，也可以考虑。
但父母年龄要是在 60 岁以下，更建议你给爸妈优先买成人款意外险，比如
太平财险的专心成人意外险 2023（尊贵版）
，价格更便宜些～
如果你看重报销额度，
大护甲 5 号父母意外险（豪华版）
更值得入手，各项保额都要更高，身故保额 20 万，其他产品只有 5-10 万，还有 5 万元意外医疗和 1.2 万骨折/脱臼保障。
不过它的价格会贵一点，70 岁就需要 318 元，想要便宜些也可以考虑这款产品的「普通版」，最低 88 元就能买，报销也不限社保。
另外，老人意外险基本都有健康告知，如果有一些严重疾病如癌症、心脑血管疾病等，也可以考虑太平洋财险的 大护甲 5 号（家庭版），
它没有健康告知
，一张保单能保全家最多 9 个人，保单管理起来也十分方便～
如果你看完还是纠结，不确定父母的身体更适合哪款意外险，或者对产品有任何疑问，直接
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以上，就是关于老人意外险的挑选注意事项，以及产品推荐。
那除了便宜的意外险，我们也建议大家：尽早给父母配置一份
百万医疗险
，这样保障就非常全面了，它能报销高额的住院治疗费用，住院治疗费经过社保报销后，超过一万元的部分，符合条件的能全部报，非常实用。
如果父母因年龄、身体状况买不到百万医疗险，也可以考虑健康告知更宽松的产品，比如
防癌医疗险
或
惠民保
。
了解完基本思路后，我们马上来实操看看，如何给父母搭配一套保障齐全的方案，人均两千左右搞定！
每月300多，配齐父母全套保险方案！
我最近刚好在给一位好友的父母，配了一份性价比很高的方案，每月保费折算下来只要 300 多块钱，保障全面还相当划算，绝大多数父母都可以参考：
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简单介绍谢女士的基本情况：
她是家中独女，远嫁后一度想把父母接到身边，但老两口不愿意离开家乡，也不想给女儿添麻烦，前段时间老爸下雨天务农，滑倒住院后她既心疼又内疚。也是经过这件事，她很害怕万一父母突然生大病，自己承担不起昂贵的医疗费。
她意识到：当务之急就是尽快给父母买保险保障，趁他们现在身体还健康做好保障，将来即使发生意外、生病之类的医疗费都能报销，不用担心因为没钱、耽误治疗而悔恨，于是就找到我帮忙配齐父母的保险。一起来看方案的产品保障情况👇
1、谢妈妈的产品搭配
谢妈妈今年 55 岁，身体状况还不错，这就是优势，产品选择还很多，早买早安心。
2、谢爸爸的产品搭配
而谢爸爸年纪已经超过 60 岁，产品选择方面就比较局限了，经过多轮筛选：
