如果5年都没有收入，你家怎么撑？

写了三年多的公众号

二小姐的投资逻辑十分清晰了吧？

防御型操作：家庭配置好保险；

长期型操作：活期资金放在4%的银行存款里，配合每个月ETF定投，这叫攒子弹环节；攒子弹的主要方式是工作薪水+被动固定收入，时长以3年一周期计算；

短期型操作：攒子弹到一定程度，楼市风口起来了，存款和股票的流动性是非常强的，取出来打包当首付冲入楼市啦！

别看只有短短几十个字，这是二小姐在十几年的投资生涯中总结出来的，最适合普通人的，最少损耗精力的投资心法。

你可以和我辩论优秀的个股能跑赢ETF

但A股有3700只股票

你知道谁是优秀的？

在过去的五年中

有400多只股票跌幅超过五成

有700多只股票跌幅超过四成

而囤沪深300ETF，收益是20%

分散化是现代金融学和投资学最为重要的基础理论，美国用了整整40年的时间，使得个人投资者在整个市场中的比重大幅下降了90%，你和我辩论囤某个优秀的个股能跑赢ETF？

哦，宝贝

作为银河系十八线 富婆

我还有后宫三千面首等待宠幸

哪有那么多宝贵春宵去跟风？打探小道消息？研究K线图呢？

二小姐的字典里

只有春宵一刻值千金

没有寒江孤影，江湖夜雨十年灯通宵写稿做研究耗尽心力这种孤寂。

我当然也可以伪装银河系十八线神棍

教你上天遁地的神通大法

比如二半仙这里的一年变首富的版本是这样的

能实现吗？

理论上存在可能

仅仅是理论上罢了

谁若是告诉你他有这通天本事的

都是银河系里的大骗子

事实上，二半仙应该给你看这张图

标准普尔家庭资产四象限图

标准普尔(Standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，与 穆迪投资服务公司(Moody's Investors Service) 和 惠誉国际信用评级有限公司(Fitch Ratings) 并称世界三大评级机构。

Standard & Poor’s 专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯，它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而绘制出标准普尔家庭资产象限图。

标准普尔家庭资产象限图是被公认为是最合理稳健的家庭资产分配方式，今天二小姐就来聊聊这张图。

第一象限，要花的钱

高流动性账户，3-6个月的家庭月开销

占你家庭资产的10%以下

这部分的资金应该配置在安全性高、流动性好的账户中， 用于保障家庭短期支出，不能有任何损失 。最常见的就是——现金或者0.38%利率的银行活期！这也是大多数普通人的配置。

作为理财达人的我们

怎么能人云亦云呢？

我们要把这部分钱配置在4%的银行智能存款里，既能享受T+0秒到账的便捷，又不丢失4%的年利率。可以说是非常精明啦！

公众号主页区输入：银行存款

二小姐手把手教你配置哦

第二象限，保命的钱

又称高杠杆账户

占你家庭总资产的10-20%左右

用较低的成本外包较大的风险

以最低的保费撬动最大的保额

让你在发生重大系统性风险时依然有保障

意外险/定期寿险/重疾险

以重要程度依次排序

具备普通人投保的意义

医疗险，根据每个人的需求而定，不强求

保险很重要

它让你不裸奔

它是打头的壹，让你赚的每一个后续零零零，都有了意义

高流动账户和高杠杆账户

是每个家庭的基础配置

地基打好了

我们才能正负零零出地面开始造楼

没有地基

楼造得再高也会塌

意外险我推荐小蜜蜂

老人意外险我推荐孝心安

点击小程序即可直达购买

定期寿险我推荐平价中的战斗机定海柱；

重疾险我推荐守卫者3号

小朋友的我推荐慧馨安

其他还有房东险、旅行险、医疗险等优势产品推荐，以前都写过文章，公众号主页区输入：保险， 可触发详细介绍， 或者点击楼上小程序，直接找左下角小助手咨询。

第三象限，生钱的钱

又称高收益账户

股票、房地产、贵金属、艺术品投资等通过买进卖出赚差价，波动性较大但同时潜在收益也较大的品种；

这部分的资产，你要赚得起也要亏得起，无论浮亏还是浮盈，对家庭不能有致命的打击， 以股票为例，熊市里你要熬；以房产为例，下跌了你也不能断供； 投资需要蛰伏，需要耐心，从容才能赚到最大收益，被迫斩仓永远都是悲剧。

这部分的资产比例在标准普尔家庭资产象限图里建议值是30%，是老外的比例； 对中国来说，由于房产类在家庭资产中占比过大，将比例控制在30%几乎是不可能的，这是显著的中外差异。我们可以和第四象限占比40%的固定收益账户互相调和。

二小姐以前卖的黄金钱包里的黄金、珠海的楼，桂林的楼，卖的ETF指数基金，都属于高收益账户里的一员。 公众号主页区输入上述关键词，可以触发往期介绍。

第四象限，稳定增值的钱

又称固定收益账户

指稳定按月回报的品种，储蓄存款、国债、货币基金、P2P、养老金教育金等保险、信托等都属于固定收益类；

如果你家的房子买来是为了找接盘侠卖出的，顺便收收租，那么它就是第三象限：高收益类账户；

如果你家的房子是买来收租的，不准备卖出的，那它就是固定收益账户；

固定收益类账户在家庭资产配置里极具战略地位，因为高收益账户的回报率不稳定，流动性也差，靠天吃饭，一念天堂，一念地狱，而固收类产品很好地对冲了高收益账户的风险。

老外非常重视第四象限，标准普尔家庭资产象限图里将其的比例配置高达40%；中国呢，因为信托、P2P等固收类信用背书不够，难以获得长足发展，而国债、养老金等产品的收益率实在太低，老百姓不愿意投，从而导致这一象限配置的比例偏低。