文｜吴晓波
最近从有关部门拿到了一组数据，挺吓人的，关于互联网金融。
截止到今年的7月份，全国P2P公司的死亡数量已经达到了2236家。那么正常在运转的还有2767家。
也就是说在过去的一年多时间里面将近5000家的p2p公司有一半已经死掉了。如果按这个速度继续持续下去的话，那么到今年年底我估计存活的p2p平台会在1000家以内，死亡的数量会逼近4000家。这个背后是多少家庭的家破人亡，多少中产阶级的财富缩水，以及多少社会负担的产生。
在死亡的平台上有另外两个数据：
第一个呢是山东最多。山东有375家p2p公司破产，广东排第二名有361家，上海有238家。看到这个数据我还挺吃惊的，因为根据我的经验，在过去的十几二十年里面，全国民间金融最发达的地区是浙江。相反浙江倒没有排在前3名之列。
另外一个非常恶劣的数据是2200多家的p2p平台，其中有60%是跑路的，也就是说是没有做任何的清算就消失了的。真正完成了清盘的只有8%。
互联网金融的p2p模式最早是由美国发明的。当年最早的一家公司叫LendingClub。它的初衷非常地善意，它是用了互联网的共享经济。就是有很多家庭有一些小额的贷款、临时性的贷款，但是呢找银行呢很麻烦，或者银行贷不出来。
那怎么办呢？你通过一个互联网的金融平台放上去。然后呢也有一些家庭有一些闲散的资金，5万美金、10万美金、20万美金。那么你想产生增值的利润，但银行也没有办法给你提供这样的服务。那么ok，通过互联网的方式，通过p2p个人对个人的方式来完成交易。
美国是一个个人信用非常透明的国家，但是美国金融当局还是进行了非常长时间的监管和调研，最后认定了它的合法性。后来LendingClub在NYSE上市。这个模式进入到中国以后突然间得到了一个爆发式的发展，但是也出现了很多沉渣泛起的景象。主要的问题呢我认为有3个：
第一个问题是缺乏监管。p2p进入中国的时候刚刚是互联网+开始流行、得到政府倡导的时候。那么它就成为了金融业互联网+，金融市场化的一个标杆性的现象。
它突然像潮水一样地涌入，让监管当局措手不及。所以在中国p2p产业的发展相当长的时间里面，我们没有非常严肃的规范化的监管条约。结果导致了在非常短的时间里面出现了数以千计的互联网的平台。
第二是从事这个行业的人缺乏对金融的起码的敬畏。我曾经接触过很多p2p公司创业者，我发觉有两个特点。第一，他们很多都是互联网人出身。第二呢他们很多80后。
互联网人有颠覆一切的勇气，有利用互联网病毒式传播的能力。
但是金融的本质是什么呢？金融的本质其实只有一条，就是对风险的控制。但是很可惜中国的很多p2p从业者看到了爆发式增长的可能性，但是对风险对金融缺乏起码的敬畏。
第三个问题是什么呢？是做资金池。美国100%的p2p公司不允许平台做资金池，只允许它进行交易的撮合。但是中国很多的p2p公司把从民间融来的钱做成一个资金池，自己去投资、自己去做理财。因此，形成了一个巨大的风险。金融是一个非常特殊的行业，因为它关系到钱、关系到千家万户。所以一旦这个行业出现信用性的危机的时候，它对整个产业以及对民众所造成的破坏和伤害将是非常非常地大。
在未来的几年内，互联网金融仍然是中国金融体制改革的一个方向。所以p2p在中国一定不会死亡。相反，它经过这一轮非常惨烈的淘汰后，全国最终很可能只留下20家-50家的p2p平台。
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