一、
很多时候，男生买保险，就是比女生贵。
比如重疾险：
同样是30岁的人，都是标准健康体。
买同一款重疾险，50万保额，女生一年交7895元，男生一年交8540元，贵了645。
定期寿险更夸张
：
同样的产品，100万保额，女生一年交2450元，男生一年交4110元，贵了1660。
赤裸裸的保费差距。
性别不一样，保费就相差这么多，
难道买保险真有性别歧视吗？
欢迎收看今天的走进保险之【是谁在定价……】
二、
在保险公司，决定产品定价的是精算部门。
在定价时，精算师主要考虑三个因素：
预定费用率、预定利率和预定发生率。
前两个因素，和各家公司的经营策略有关。
对这两个因素的不同考量，
会导致相似的保障，不同公司定价各不相同。
而导致男女保费产生差异的，
是第三个因素：
预定发生率。
男生买定寿更贵，
说明
男生“挂掉”的概率比女生大
。
男生买重疾险更贵，
说明
男生罹患重疾的概率也比女生大
。
好像一不小心开启了一个悲伤的话题……
而身故和重疾的发生率，有两个官方参考
：
《经验生命表》和《重大疾病经验发生率表》。
三、
经验生命表，已经更新了三版。
每一版生命经验表，都是我们活得更久的证据。
对比第一版经验表，男性人均寿命延长了5.9岁，女性人均寿命延长了6.8岁。
而且，
女性比男性平均寿命长5岁。
没办法，女性就是比男性更长寿，这是性别优势。
我们都知道，定期寿险防范的是过早死亡的风险。
谁的“早亡”风险更大，谁的保费就更贵。
这就是同一款产品男女定价不同的原因。
扎心图片第二张，各位谨慎对号入座：
在此也呼吁广大女性同胞，请多关心一下你身边的男同学，这是有科学依据的。
四、
生命经验表对男性不太友好，再看看男性的重疾发生率，也有点扎心。
目前行业通用的重疾发生率经验表，是保监会2013年发布的。
这个表统计了25种高发重疾的发生率。
这25种高发疾病，占全部重疾险理赔案例的90%以上。
综合生命经验表和重疾发生率经验表，
在漫长的一生中，男性罹患重疾的整体概率还是高于女性。
比如：
一个健康的30岁男性，这辈子有74.42%的概率罹患高发重疾。
而一个健康的30岁女性，这个概率就是68.75%，少了5.67%。
想获得同样的额度的重疾保障，男性要比女性多花一点钱。
（ps:重疾发病率的测算模型相对复杂，要综合考虑生命经验表和重疾发生率。）
关于重疾发生率，我想多提醒一句。
因为不良生活习惯、工作压力以及年度体检的逐渐普及，
重疾检出率越来越高
，而且发病年龄呈年轻化趋势。
这意味着，各家保险公司都面临更大的理赔压力，
如果理赔成本骤增，保险公司还会不会开发出更便宜的重疾险，这
是个未知数
。
五、
保险公司有性别歧视纯属玩笑话。
如果非要说有歧视，那就是“风险歧视”：谁的风险更大，就向谁收更多保费。
性别，年龄、职业，都有可能被“歧视”。
男性买定寿更贵；
年纪越大买重疾险就越贵；
职业风险越高买意外险越贵。
