去年双11，我在招商银行。
10：52的时候，有位学员告诉我，招商银行的交易额突破了100亿。
而今年突破100亿的时间是9：39分。比去年整整提前了一个多小时。
把时间拨回到1995年。
那一年我15岁。
每到月底的那几天，就往学校的传达室跑，看看有没有家里寄来的汇款单。
那会儿我每个月的生活费是120块钱。没有银行卡。家里条件好点儿的把钱都放在存折里。银行台子很高，每次去取钱都是站着，不像现在还有个椅子坐。
学校的饭票都是印刷的，一本一本的。五毛的，两毛的，一毛的。每过一段时间就换种颜色，怕有人造假。
我也小，一路接受党的教育过来的。从来没想过饭票也能造假这种事儿。
那年，招商银行对外发行的一种叫做一卡通的银行卡。
后来又在99年，发行了一网通。
就在这一年，中国移动和工商银行、招商银行等多家银行一起，在广东开始尝试部分移动支付业务。
电子商务在国内第一次出现。
一个叫马云的外星人创办了一家叫做阿里巴巴的电子商务购物网站。
那一年我19岁。满西安城的拉广告。说起来和马云也算是同行。大家做的都是黄页，不过他做的是互联网，我做的是报纸。
就在那一年（1999年）。
银行业完成了金融系统最基础的信息化建设。为日后快捷支付的诞生和第三方支付的发展打下了基础。
当时的招商银行，并没有多少网点。但却在科技领域投入了大量的时间和精力。即便到后来没有成为像支付宝和微信一样的线上支付领导者，但是他们的壮大也不曾影响招商银行在信用卡和银行零售领域的领导地位。
那时候招商银行的行长，姓马，叫马蔚华。
汽车和信用卡的出现，加上美国经济大萧条。促进了位于美国城市周边等大型购物超市的快速发展。
2003年，国内传染疾病非典的大规模爆发，给了电子商务一个崛起的时机。
那会儿，我手里多少有了点钱。在北大资源楼的对面，租了个1室1厅的筒子楼。
在我的对面，后来出了两家重量级的公司。
一家叫百度。
另外一家叫京东。
京东多媒体那会儿搞得挺大了。非典来了之后，人心惶惶。学校全部停课。好多人连校门都出不了。刘强东只能把公司的商品放到网上去卖，然后开着自己的红旗轿车到处送货。
另一家电商网站淘宝在这一年于杭州成立。当年西尔斯公司为了解决信用问题，专门推出了货到付款的服务。为了解决淘宝网的支付问题，阿里推出了支付宝。它采用的是担保交易的模式。在买家确认满意收货后，才将货款打给卖家。从而降低网上购物的风险。
根植于电子商务的支付宝，从一开始就具备自己的应用场景：网络购物。这使得它在后面与其他产品的竞争中，具备了得天独厚的优势。
然而，阿里的高层却认为，支付宝不应该仅仅是一个应用工具。它应该是一个独立的产品。2004年12月，阿里正式推出了第三方应用平台：支付宝。并在2005年推出了支付宝全赔制度，与各家银行达成战略合作协议，为支付宝寻找更多的应用场景。即包括网游、航空公司、B2C等网络化较高的外部市场，同时也开始陆续进入水、电、煤以及通讯费等日常使用场景。引导、教育用户使用支付宝在网上完成支付，培养用户的使用习惯。
这些使用习惯的养成，为支付宝构筑了一道极深的护城河。
即便面对后来微信支付的疯狂进攻，仍然有更多的人，因为使用习惯的原因，留存了下来。
当时的财付通在脱离的腾讯电商业务之后，它的作用也仅仅限于充值QQ币和购买一些周边的产品上而已。
2009年，具有国资背景的中国移动和银联相聚在一些省市开展移动支付试点业务。投入了大量的人力、物力进行研发、运营和推广。当时他们推出了一个叫做手机通宝的业务。几乎和我们现在所使用的支付宝和微信一样。所不同的是，手机通宝同时有两种卡片载体和两种软件载体。面对商户，除传统的POS终端之外，还需要一个很小的硬件作为支撑。
拿破仑说，战争的原理很简单。那些战争的失败者，是因为他们总是把问题搞得很复杂。这是"所有"国资背景公司的通病，他们总是希望把一件事情搞得很宏大。
后来，有一家公司采用了和他们如出一辙的支付方式攻城略地。他们使用的方案是一张二维码。
2010年是现代支付极为重要的一个里程碑。
那一年淘宝天猫的交易量达到了10亿。繁琐的操作大大影响了交易的成功率。网购需要跳转到电子银行支付，需要借助口令卡、U盾等外部工具，过程极为繁琐。为了改变这一现状，支付宝开通了快捷支付。
这是支付宝与银行之间最大的一次博弈。
全面接通支付宝，自家的网银品牌很可能会被取代。另一方面，与支付宝合作，银行却可以拿到更多的存款。
无论银行的意愿如何，珠宝最终还是打开了与银行之类的通道。一举奠定了支付宝的江湖地位：第一家与银行直联的第三方支付公司。此后诸如像微信支付，京东钱包，百度钱包都是在这个标准下与银行建立的资金流转通道。
可以这么说，没有快捷支付。就不会出现后来的微信扫码。
那时候阿里巴巴的董事局主席，也姓马。
马云的马。
江湖上有句传言：
阿里的战略，腾讯的产品
。
马云的战略格局，确确实实不是一般人可以比拟的。要不然也不会在他刚刚宣布自己准备卸任之后，股票就出现了大幅的下跌。
2013年6月，支付宝上线了一款号称“屌丝理财神器”的产品：带着货币基金属性的余额宝。年化收益率一度超过了6%。
支付宝用户的账户余额，开始大量流入余额宝。不到7个月的时间，余额宝的金额与用户数就翻了50倍。
2013年10月，短短几个月的时间，支付宝新增用户过亿。
从2003年到2013年到10年间，支付宝在移动支付领域一家独大。其在第三方移动支付市场开拓者、探索者、创新者的地位名副其实。
也怪不得马云放出了：“
我就是打着望远镜也找不到对手
”的豪言壮语。
然而他的对手很快就来了。
这个人也姓马。马化腾的马。
支付宝很早就意识到了移动支付的未来。
2013年初，支付宝的6亿用户，绝大多数都在PC端，移动端的支付宝APP只有1000万用户。为了将用户将PC端成功转向移动端。支付宝采用了一个极为简单粗暴的方式：PC端转账收费，移动端免费。虽然引起了用户的强烈反弹，但用户最终还是从PC端流向了移动端。
通过这件事儿，我们就可以看出支付宝的战略高度。但同时也可以看到阿里在产品上和腾讯之间的差距。
2013年8月，微信上线了5.0版本，添加了微信支付的功能。为了让用户尽快升级到新的版本。微信开发了一个“打飞机”的小游戏。一打开微信就直接出现一个打飞机的游戏界面，引导用户下载最新的微信版本。就算你不更新也不要紧，身边总有一些朋友是愿意尝鲜的。这个时候你的朋友圈里充斥着各种打飞机的排行榜截图。一时间全民都加入了打飞机大战的战团，彼此PK。
不知不觉间，微信完成了5亿用户的升级。
同样的手法，在微信推出小程序之后，又故伎重施了一遍。这次的小游戏叫“跳一跳”。
我发现腾讯这家公司很喜欢“玩游戏”，而且热衷于各种排行榜。微信红包这款游戏实际上脱胎于微信群里的掷骰子。最开始还只是财付通在微信公众号推出的新年红包，模仿中国人在春节期间传统的馈赠方式。而后从掷骰子中获得灵感，开发出了拼手气红包。一经推出就像病毒一样，在各大微信群里传播开来。这就是后来马化腾说的“社交金融游戏”。
13年，我曾先后几次前往迪士尼“深度学习”。为我后来的产品和课程设计带来了极大的帮助。那段时间我把大部分的精力都用在那游戏学习和设计上。以弥补我之前对娱乐的轻视。
我母亲，60多岁，只会使用微信的一些简单功能，比如视频电话。其他的怎么教她，她也不会。
但是她会玩抖音。
