40岁左右，还有必要买重疾险吗？真相扎心了

经常有朋友问： 40 岁左右，还有必要买重疾险吗？

作为承担家中大大小小事情的“顶梁柱”，最害怕病倒后无法工作、没有收入、还不上房车贷。

所以，不少朋友想买份生大病直接赔钱的重疾险，但又 不确定这个年纪买要花多少钱、划不划算，纠结要不要买......

如果你也有这样的困惑，今天的文章，或许能给你一些帮助。

• 40 岁左右，还有必要买重疾险吗？
• 40 岁左右，买重疾险要注意什么？
• 身体好、身体有异常，买哪些产品？

40岁左右，还有必要买重疾险吗？

大多数 40 岁左右的中年人，身体逐渐走下坡路， 背负的压力和责任却有增无减 。

房贷车贷、孩子的教育、父母的身体健康......任何一样都是压在中年人身上的一座大山。

因为责任无可推卸，所以害怕自己倒下，更害怕 当身体不能继续高强度工作时，被职场淘汰，失去收入来源 。

某大厂强行辞退患癌老员工，即使为公司工作 5 年，加班 4000 小时，依然被“踢开”。

还有某物流公司，一位工作了 24 年的员工患肝癌后，公司把原本上万的工资降到一千多。

除了失去收入， 一场大病还能轻易让整个家庭的血汗钱，全进医院 。

据《中国肿瘤登记年报》的数据显示， 40 岁以后癌症发病率迅速拉升 。而一场大病的治疗费动辄十几万、几十万，普通人一年到头也挣不到这么多，难以承担。

这些，是所有“上有老、下有小”的朋友害怕、却又不得不面临的残酷现实。所以， 对于 40 岁左右的朋友来说，配置重疾险很有必要 。

40岁左右，买重疾险要注意什么？

一份能弥补收入损失的重疾险，对于 40 岁左右的朋友来说尤为重要。只是这个年纪， 能买到的保额变低、交费年限变短 。

我们筛选了几款高性价比的产品，测试了四五十岁能买的保额和缴费年限，大家可以参考：

可以看到，年纪越大，能选择的缴费年限就越短，这也意味着 我们每年要交更多的钱 ，压力变大。

除此之外， 能买到的保额少，未来赔的钱也很少 。比如 51 岁很多产品只能买 10 万、15 万保额，万一患大病，这笔钱用来治疗可能还不够。

如果条件允许，我们要 尽早买重疾险 ，并且 尽可能在预算内把保额买高 ，这样抗风险能力更好。

因为 40 岁以后生病的概率更高，后续想要加保，成本也更高，建议尽可能把保额买足。

除此之外，身体有小毛病的朋友要注意，投保时如果健康告知问到，要做 智能核保 ，回答几个问题就知道结果，通过就能买；如果没有问到，不用告知。

通过智能核保，一般都能快速得到核保结论，几种核保结论的优选级如下图：

对于身体有小毛病的朋友来说，在保障和价格相差不是特别大的情况下，建议优先选择可以正常承保的产品。

如果大家想测算其他年龄的保额、保费，或不知道怎么做智能核保，可以 点这里免费咨询 。

为了节省大家的时间，下面我们也筛选了这个年龄段能买的高性价比和投保宽松的重疾险。

40岁左右，哪些重疾险值得选？

迈入 40 岁，有些朋友的身体依旧很棒，有些朋友可能已经出现一些小问题。

我们整理的这些高性价比产品， 不管身体好还是有小毛病，都有得选 。

直接说结论：

身体好的朋友 ，想保到 70 岁，可以优先考虑 超级玛丽 11 号 ，这款产品基础保障不错，价格也比较便宜；想保终身，可以考虑 达尔文 9 号 ，整体性价比很高。

预算充足可以考虑附加额外赔，得了重疾可以多赔 40 万，比另外再买一份 40 万的重疾险价格更便宜。以上两款产品都不错，达尔文 9 号轻中症都能额外赔，而超级玛丽 11 号，中症赔得更多。

以上两款都是单次赔重疾险，在未附加多次赔保障的情况下，重疾赔完一次后，重疾保障就失效了。如果大家担心后续保障的话，可以考虑多次赔产品，比如 完美人生（多倍版） 和 瑞祥保 2.0 ，重疾赔过一次后，患其他重疾还能赔。

而 身体有点小毛病的朋友 ，比如 有甲状腺结节、乳腺结节、高血压、乙肝等常见疾病 ，可以优先看看以上几款产品，符合也有机会正常投保。

如果买不了的话，再试试 i 无忧 2.0（A 款） ，这款产品 健康要求相对更宽松 ，比如未手术的肺结节，通过智能核保告知，符合条件也可以正常承保。最近这款产品还放宽了智能核保尺度， 满足一定条件，甲癌术后也能除外承保，慢性萎缩性胃炎能正常承保 。

想详细了解的朋友，可以 点击这里 ，预约专业的老师来给您一一讲解。

除了重疾险外，对于 40 岁左右的朋友来说，还有必要再配置上百万医疗险、意外险和定期寿险，这样整体保障会更加充足。

下面，我们也给大家分享一套实用方案，大家可以参考。

40岁左右，配齐全套保障要多少钱？

我们以之前为一位女性朋友配置的方案为例，四大险种全配齐，整体保费也不算太贵，一起来看看：

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一起来看看这套方案的保障情况：

• 百万医疗险： 配置后不用担心看不起病，超过 1 万的住院医疗费基本都能报销，而且 20 年内，发生过理赔或产品停售都能续保 。
• 意外险： 经过医保报销， 能 100% 报销因意外导致的门诊和住院费 ，万一不幸因意外身故，能赔 100 万。
• 重疾险： 可以很好地 弥补大病给家庭造成的收入损失 ，万一不幸确诊癌症等重疾可赔 30 万，这笔钱可以用做后续的康复及营养费等。
• 定期寿险： 能防范疾病和意外造成的极端风险，万一不幸身故或全残，能赔 100 万，这笔钱能保障一家人一段时间内的生活开支。

这样整体配置下来，40 岁女性的一年的保费是